Типовой договор займа между физическими лицами: образец и подробно об оформлении бумаги

Содержание
  1. Договор займа между физическими лицами в 2018 году – образец, с процентами, без, типовой, форма
  2. Что это такое
  3. Отражение в законе
  4. Существенные условия
  5. Какие предъявляются требования
  6. Типовой договор займа между физическими лицами
  7. Образец составления документа
  8. Предмет соглашения
  9. Права и ответственность сторон
  10. Нюансы составления
  11. Изменения и досрочное расторжение соглашения
  12. Порядок расчета и уплаты процентов
  13. Как оформить договор займа
  14. Договор займа между физическими лицами образец составления
  15. Формы оформления сделок между гражданами
  16. Что является предметом договора займа между физическими лицами?
  17. Возможно ли расторжение сделки?
  18. Дополнительные документы, прилагаемые к договору займа
  19. Процедура заключения договора займа между физическими лицами
  20. Суть соглашения
  21. Форма и предмет контракта
  22. Условия
  23. Порядок оформления договора между физическими лицами
  24. Образец процентного и беспроцентного документа
  25. Срок и порядок возврата долга
  26. Ответственность сторон и исковая давность
  27. Налоги
  28. Договор займа между физическими лицами
  29. Особенности сделки
  30. Как составить?
  31. С процентами
  32. Без процентов
  33. Образец договора
  34. Как расторгнуть соглашение?

Договор займа между физическими лицами в 2018 году – образец, с процентами, без, типовой, форма

Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.

В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.

Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.

Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.

Что это такое

Договор займа, заключаемый между гражданами, является соглашением, по которому одна сторона передает денежные средства или иные ценные вещи, имеющие определенные родовые признаки, а вторая сторона принимает их на определенный срок и за определенный процент. Такое соглашение будет являться подтверждением взятых на себя обязательств сторон друг перед другом.

Договор подлежит заключению в письменном виде, если размер передаваемого займа превышает размер минимальной оплаты труда в десятикратном размере. В иных случаях, закон допускает устную договоренность сторон.

Отражение в законе

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим любые возникающие правоотношения субъектов, является Гражданский кодекс РФ. Вопросы, касаемые займа, затрагивает глава 42.

Определение рассматриваемого вида договора дается в статье 807 ГК РФ.

Сторонами соглашения выступают займодавец, то есть тот, кто передает денежные средства и заемщик — лицо, их принимающее. По правилам, договор будет считаться заключенным, с момента передачи денежных средств или иных вещей, таким образом, закон определяет его как реальный.

Существенные условия

В качестве существенных условий займа выступают:

  1. Предмет и условия возврата взятых денежных средств.
  2. Проценты (или их отсутствие).

Кроме указанных выше условий, в соглашении указываются сведения о сторонах. Для физических лиц прописываются паспортные данные, ФИО, прописка.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы. Если предметом выступает вещь, необходимо в условиях прописать ее ориентировочную стоимость, как правило, оценку проводит оценщик.

Обязанность заемщика по исполнению взятых на себя обязательств, закрепляется в п. 1 статьи 810 ГК РФ.

По договору могут предусматриваться штрафные санкции, за просрочку платежей. Не менее важно прописать условия о процентах за пользование средствами или имуществом, полученными по договору.

Если стороны договорятся о безвозмездности сделки, то обязательно делается ссылка на то, что предмет сделки передается под беспроцентное пользование.

При отсутствии такого указания, сделка может быть признана возмездной и проценты будут начисляться исходя из размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.

: договор займа между физическими лицами

Какие предъявляются требования

Если требования закона, касаемые оформления соглашения о займе не будут соблюдены, сделку могут признать недействительной или возникнут трудности при взыскании долга.

Во избежание проблем, следует обратить внимание на следующие моменты:

 Обязательно в текст договора включаются паспортные данные сторони сумму следует указывать в цифрах и прописью, в скобках 
 Если денежные средства передаются в российской валютеобозначается эквивалент по ставке Центробанка на день выдачи займа, если в долг передается иностранная валюта, в условиях договора следует указывать ее размер в российских рублях
 Уровень процентной ставки за пользование денежными средствамине должен превышать установленную норму ЦБ РФ, иначе такая ставка может быть оспорена в суде 
  Важно обозначить передачу средств заемщикунапример, указать на это в договоре, с условием, что он выступает в качестве расписки, но лучше, расписку оформить в виде отдельного документа 

Указание на цель получения заемных средств не является обязательным условием, за исключением случаев, когда стороны договорились о целевом использовании полученного по соглашению.

Типовой договор займа между физическими лицами

Договор займа, заключаемый между гражданами, является довольно распространенной сделкой. Установленного образца такого соглашения законом не предусмотрено, соответственно, стороны могут воспользоваться типовым образцом, включив в него основные условия.

Образец составления документа

Стандартный образец договора выглядит следующим образом и включает в себя:

 Посередине листа, в верхней частипишется наименование составляемого документы, ниже, слева пишется место оформления, справа дата 
 «Шапка» договоравключает информацию о сторонах соглашения, с указанием их паспортных данных 
 Предмет договоравключает описание передаваемых объектов ( денежные средства или определенного типа вещи), их размер, количество и пр. 
  Срок возврата взятого по договоруи проценты за пользование деньгами или вещами, если договор не носит характер безвозмездного 
 Права, обязанности, ответственность сторони иные дополнительные условия. Завершать документ будут реквизиты сторон и их личные подписи

Составляя договор, важно помнить о правильном оформлении расписки, которая выступает в качестве доказательстве передачи и фактического получения займа. Оформляется расписка в простой письменной форме.

Предмет соглашения

Любой договор включает условие о предмете, не исключением является и соглашение о займе.

По рассматриваемому виду соглашения, в предмете указывается:

 Что именно передаетсяденьги или вещи 
 Размер передаваемогонапример, если речь идет о денежной сумме, то указывается ее точный размер, прописывается числовое и словесное выражение 
 Форма передачи средствнапример, наличной суммой или в виде банковского перевода на счет 
  Срок, на который заемщик получает займгде число и год прописываются в цифровом выражении, а месяц в словесном 
 Моментпосле наступления, которого займ будет считаться полностью возвращенным

Права и ответственность сторон

Любые возникающие правоотношения между сторонами порождают за собой определенные права и обязанности.

Права займодавца по договору займа включают:

 Своевременное получение вознагражденияза предоставленные в пользование заемщику денежных средств, в виде процентов 
 Если речь идет о целевой сделкеполучать чеки, выписки и иные документы, подтверждающие расходование займа 
 Требовать предоставление от заемщика залогаили поручительства со стороны третьего лица 
 Прекратить действие договора в одностороннем порядкеи требовать возврата долга со всеми предусмотренными штрафными санкциями, в случае несвоевременной выплаты всего долга или его части, несоблюдения целевого использования средств и пр. 
 Переуступить право требованиятретьим лицам

Права заемщика включают:

 Получить занятые денежные средстваи расходовать их на личные средства, за исключением случаев, когда займ выдается на определенные цели 
 Оспаривать действия займодавцаперезанимать полученные средства третьим лицам, если иное не оговорено в условиях договора

Помимо прав, стороны несут ответственность друг перед другом. Такая ответственность подразумевает последствия, с которыми могут столкнуться как заемщик, так и займодавец, при нарушении условий заключенного соглашения.

Даже незначительные просрочки могут в будущем вылиться в приличную сумму, в виде штрафных санкций. Договор займа может предполагать одностороннюю ответственность.

Гражданское законодательство говорит о том, что при нарушении заемщиком условий договора, то есть, при несвоевременном погашении суммы долга, происходит начисление процентов, являющихся дополнительными. Ответственность начнет исчисляться со дня, когда должник должен был погасить всю имеющуюся задолженность.

Таким образом, в расчет будут браться проценты, исчисляемые со дня просрочки, исходя из процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за имеющиеся дни просрочки.

В ситуации, когда договором прописано два вида ответственности, например, повышенные проценты и размер неустойки, займодавец вправе выбрать одно из таких требований.

Если погашение долга происходит частями, то при несвоевременном погашении очередного платежа, будет являться основанием для предъявления требования о досрочном погашении всей суммы займа, с учетом предусмотренных соглашением процентов.

По закону (статья 395 ГК РФ), объем предполагаемой ответственности быть снижен или, наоборот, увеличен, а в определенных ситуациях, совсем исключен.

Относительно ответственности займодателя, можно сказать о том, что она наступает в случае нарушения сроков по передачи денежных средств заемщику. Здесь может также предусматриваться неустойка или иные штрафные санкции.

Взыскание по договору займа между физическими лицами может происходить в два этапа:

На первом этапе, заинтересованная сторона направляет претензию или уведомление второй стороне, с указанием определенных требований. Если такие требования не будут выполнены в назначенный срок, сторона, направившая их, вправе обратиться в суд, составив исковое заявление, с указанием всех обстоятельств,

Нюансы составления

При составлении договора займа, важно помнить о его основных нюансах:

 Соглашение подписывается только между гражданамикоторые по закону имеют право становиться участниками таких правоотношений 
  Заемщик будет являться собственником денежных средствтолько после того, как непосредственно получит их от займодавца 
 Соглашение обязательно должно содержать условие о валюте, в которой передается займдокумент составляется всегда в письменной форме, если размер займа превышает десятикратный размер МРОТ 
 Договор займа между физическими лицами с процентамипредусматривает прямое указание на них, если стороны не договорятся о безвозмездном характере соглашения 
 Стороны сами определяют порядок исчисления процентовнапример, ежедневно или ежемесячно и указываются условия, при которых проценты должны быть возвращены, так они, по усмотрению сторон, могут выплачиваться полностью или в тот момент, когда вся сумма будет возвращена со стороны заемщика

Заключаемое соглашение также должно содержать условие о порядке передачи денежных средств и их возврате.

Что касается срока по договору, то допускается его пролонгация. Это означает, что по договоренности сторон, заемщик имеет возможность вернуть долг в более поздние сроки.

Для пролонгации необходимо заранее уведомить займодавца о невозможности своевременного возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, если заемщик временно потерял основное место работы или его основной доход существенно снизился.

Договор может заключаться без процентов в следующих случаях:

  1. Если в качестве предмета выступает вещь, а не денежные средства.
  2. Размер займа не превышает пятикратного МРОТ.
  3. Денежные средства берутся на личные цели физического лица.

Важно, чтобы в самом соглашении было указано на безвозмездный характер заключаемого соглашения. По закону, заемщик вправе вернуть взятый займ раньше установленного срока. После возврата всего долга и предусмотренного по соглашению процентов, все отношения сторон будут считаться завершенными.

Дополнительно, на заемщика может возлагаться ответственность по выплате налогов, в то время как займодавец, при беспроцентном соглашении, будет освобожден от их уплаты.

Изменения и досрочное расторжение соглашения

Гражданское законодательство предусматривает основания для изменения и расторжения договора. Все изменения и дополнения обязательно оформляются в письменном виде, путем составления дополнительного соглашения к основному документу.

Условия об изменении и порядке досрочного расторжения договора, указываются в первоначальном договоре займа. Как правило, досрочное расторжение допускает либо в одностороннем порядке, либо по соглашению сторон , то есть оно происходит в том случае, если срок договора не подошел к концу.

Дополнительное соглашение составляется в простой письменной форме и подписывает сторонами, то есть заемщиком и займодавцем.

Порядок расчета и уплаты процентов

По закону, стороны вправе самостоятельно предусматривать ставку, по которой будут исчисляться проценты по заключенному соглашению. Если такое условие будет отсутствовать, то проценты будут уплачиваться из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по договору могут определяться двумя способами:

  • путем использования онлайн сервисов;
  • самостоятельный расчет.

Первый вариант наиболее удобен, так как все что потребуется, ввести необходимые данные в онлайн-калькулятор и получить желаемый результат. Второй способ наиболее сложный и требует времени, так как необходимо будет применять формулы для расчета.

Уплата начисленных процентов происходит в срок, установленный соглашением сторон, то есть помимо основного долга, заемщик должен вернут начисленные сверх него проценты.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Как оформить договор займа

К вам обратились компаньоны с просьбой одолжить денег? С одной стороны, не хочется терять сотрудничество, но и средства трудно «оторвать от сердца».

На сегодняшний день почти каждый сталкивается с такой проблемой, и далеко не все решаются удовлетворить подобную просьбу.

На самом деле, в этом ничего страшного нет, если оформить процедуру «взятия в долг» документально, что будет нести в себе юридическую силу. Давайте рассмотрим более подробно, как составляется договор займа.

1

Итак, договор займа представляет собой официальный документ, который регулирует отношения между заимодателем (дает средства) и заемщиком (берет средства) по поводу взятия денег или прочих материальных вещей в долг. Данная сделка может проводиться в виде письменного или устного займа, а также в качестве расписки.

Существует несколько типов займа:

  • Займы между физическими и юридическими лицами;
  • Займы между юридическими лицами или частными предпринимателями;
  • Взятие средств в долг между физическими лицами;
  • Займы между юридическими лицами (с вознаграждением и без него).

Условия заключения подобных договоров регулируются на законодательном уровне ГК РФ (глава 42).

2

Многие выполняют заем средств на основании устной договоренности. Следует отметить, что это очень рискованный шаг, и такие операции необходимо проводить только с проверенными людьми или близкими родственниками. В случае возникновения конфликтной ситуации гарантии возврата долга даже через судебное вмешательство практически нет. Поэтому будьте аккуратны в своих решениях.

3

Одним из распространенных вариантов оформления подобной сделки является расписка. Она удобна в экстренных ситуациях, когда под рукой нет необходимого бланка договора. Но следует помнить, что расписка составляется в одностороннем порядке, без копий для второго партнера сделки и в случае потери единственного экземпляра становится просто устной договоренностью, а это чревато последствиями.

Скачайте прямо сейчас:

4

Если вы не хотите столкнуться с проблемами возврата своих денег, лучше всего оформить договор займа. Он может быть стандартно письменным или же нотариально заверенным. Надежнее составить подобный договор в комплекте с распиской.

При его оформлении не забудьте придерживаться основных правил:

  1. Укажите место и дату оформления сделки в заголовке документа. Также пропишите полные контактные данные обеих сторон. Если речь идет о компании, нужны название предприятия и координаты директора, для физических лиц достаточно прописать паспортные данные.
  2. Предмет договора – сумма средств, которая дается в долг. Пропишите ее прописью и в числовом эквиваленте, не забудьте о валюте сделки. Здесь также указывается конкретный порядок и форма возврата денег (наличная или безналичная).
  3. В разделе «Права и обязанности сторон» пропишите основные требования для партнеров сделки. Первый пункт и основное правило должны быть о том, что заемщик обязуется в определенный срок вернуть конкретную сумму денег согласно вышеуказанного договора.
  4. Отдельным пунктом договора указывается срочность выполнения обязательств и порядок ненадлежащего использования документа. Обязательно пропишите сумму штрафных санкций в случае нарушения условий договоренности. Они должны быть предварительно оговорены обеими сторонами. Здесь также делается пометка об экстренных случаях непреодолимой силы, и каков порядок действия в таких ситуациях.
  5. В конце документа обычно прописываются действия в случае нарушения условий договора и порядок обращения в судебные инстанции. Не забудьте указать в самом окончании полные реквизиты обеих сторон и скрепить документ подписями.

Скачайте у нас на портале:

5

Стандартным вопросом для многих является – стоит ли включать в договор проценты от использования материальных средств. Как правило, этот пункт одним из первых оговаривается при заключении сделки. Поэтому, если вы приняли решения давать средства в долг под проценты, не забудьте прописать это условие отдельной строкой в документе. Беспроцентным займом принято считать взятие средств в размере не более 50-кратной величины минимальной заработной платы. Если же вы столкнулись с проблемой невыполнения обязательств по условиям договора, не спешите огорчаться – следуйте к юристам за консультацией с дальнейшим обращением в суд. Порядок оспаривания таких ситуаций оговорен ГК РФ (статья 812).

Скачайте у нас на портале:

Теперь вы знаете основные этапы составления договора займа, и в каких случаях он применим. Поэтому, если сомневаетесь в своем выборе «одолжить средства или нет», руководствуйтесь правилом: заем денег только при обязательном составлении четкого и конструктивного документа.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-oformit-dogovor-zajma

Договор займа между физическими лицами образец составления

Ксюша06 апреля 2018 года

Часто случается, когда деньги нужны срочно. Можно пойти в банк, а можно и попросить в долг у знакомых. Но в случае с друзьями не лишним будет составить договор займа.

С одной стороны, это лишние неудобства, а с другой — простая формальность, которая пойдет на пользу обеим сторонам.

Договор займа между физическими лицами образец позволит вам быстро составить документ и получить деньги.

Формы оформления сделок между гражданами

Оформить заем можно несколькими способами:

  • Устно. Однако сумма займа не должна быть выше, чем 1000 рублей. Но, это дело каждого. Если есть доверие, можно и большую сумму дать взаймы.
  • Расписка. Составляется заемщиком в письменной форме и собственноручно, с указанием данных паспорта, суммы, момента возврата.
  • Договор займа между физическими лицами — самый надежный способ, оговариваются важные моменты. Если размер заёма не большой, то подойдет простая письменная форма. При большой сумме требуется нотариальное заверение. Также соглашение может предусматривать выплату процентов, а может и не предусматривать проценты, то есть быть беспроцентным.

Договор заёма представляет собой соглашение, оформленное в письменном виде, по которому займодавец передает финансовую сумму или иное имущество заемщику.

При этом заемщик берет на себя обязанность вернуть заём в сроки и в той последовательности, которые стороны оговорили.

Такой документ юридически регулирует отношения между займодавцем, кредитополучателем по финансовым обязательствам. Ниже представлен один образец договора.

Договор займа между физическими лицами бланк содержит:

  • Информация сторон.
  • Величина займа.
  • Величина процентов (при наличии).
  • Срок, установленный для выплаты долга.
  • Неустойки за неисполнение обязательств.
  • Какими правами, обязанностями наделены стороны.

Помимо этого текст документа должен содержать условия, которые по закону являются существенными: обязательства кредитозаемщика, касающиеся выплаты долга, конкретная формулировка предмета соглашения.

Что является предметом договора займа между физическими лицами?

Договор займа между физ. лицами в обязательном порядке должен содержать конкретный предмет. Закон РФ (ст. 807 ГК РФ) содержит ссылку на предмет:

  • Деньги. Это не только рубли, но и иностранные валюты.
  • Вещи, обладающие определенными признаками, которые можно заменить аналогами.

В договоре предметом нельзя указывать ценности, предметы, аналогов которых не существует. Ведь по результатам соглашения займодавец должен получить свою вещь обратно.

Как правило, по соответствующему контракту совершается передача денежных средств.

Можете посмотреть в образцах какие поля указывают люди — везде будут новые дополнения, поскольку каждый хочет вписать в условия договора свои интересы.

Деньги без расписки в банке

  • Не хотите беспокоить друзей? Посмотрите, в каком банке лучше взять кредит. Почитайте отзывы от реальных клиентов, которые брали кредиты и взвесьте все за и против.

Возможно ли расторжение сделки?

Договор денежного займа между физическими лицами можно расторгнуть. Как правило, расторжение соглашения должно быть предусмотрено текстом контракта.

Если данный пункт не прописан, то об этом можно договориться, составив дополнительное соглашение к договору. Так же вопрос можно через суд, если одной из сторон были нарушены условия, прописанные в договоре.

Например, нарушение сроков возврата денежных средств.

  • Скорей всего расторжение договора между физическими лицами приведет к ухудшению отношений. Дружеские займы всегда сопровождаются риском от потери отношений до крупных ссор и скандалов с привлечением близкого круга лиц. Старайтесь прийти к примирению сторон либо договорить о бартере или оказанию услуг.

Помимо прочего обе стороны несут определенную ответственность. Именно договор предусматривает, какую ответственность, за что несет та или другая сторона.

Как правило, заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат денег. По условиям кредитозаёмщик должен оплатить пени в размере, предусмотренном договором, или в соответствии с законом.

Дополнительные документы, прилагаемые к договору займа

Помимо составленного договора потребуются дополнительные документы. Это подтверждение передачи денежных средств.

Таким подтверждением может выступить расписка заемщика, составленная в письменной форме, и которая содержит полученную сумму займа. Это содержит гражданский закон (ст. 808).

Доказательством передачи денег может стать приложение к соглашению — акт приема-передачи финансов от одной стороны к другой.

Не лишним будет и зафиксировать факт заключения договора займа и передачу денег в фото или видео формате. Достаточно включить телефон и записать процесс составления и подписания бумаг, чтобы иметь неопровержимые доказательства. Более того, видео дисциплинирует человека, который берет деньги в долг, он чувствует ответственность и постарается вернуть деньги в срок.

Договор займа между физическими лицами образец составления

Источник: https://money-creditor.ru/news/dengi-v-dolg/dogovor-zaima-mejdy-fizicheskimi-licami-obrazec.html

Процедура заключения договора займа между физическими лицами

Оформление займов у физических лиц сегодня уже перестало быть чем-то особенным, ведь многие люди готовы предоставить свои деньги в долг другим лицам, в то время как масса граждан, в свою очередь, испытывают необходимость в срочном финансировании.

Ключевой особенностью этого рынка является то, что далеко не все физические лица готовы исполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем на рынке присутствует достаточно большое количество мошенников как среди заемщиков, так и со стороны займодателей.

Именно по этой причине для того, чтобы минимизировать риски каждой из сторон, нужно понимать, как правильно оформляется договор займа между физическими лицами и какие особенности нужно учитывать в процессе проведения этой процедуры.

Суть соглашения

В Гражданском кодексе оформление договоров займа регламентируется в соответствии с нормами статьи 807.

Правовые нормы указывают данное соглашение как документ, которым регулируются правоотношения, предусматривающие проведение передачи определенного имущества средств от одной стороны другой в личную собственность, а также последующий их возврат займодателю через определенный промежуток времени.

В качестве основного предмета данного соглашения выступает передача прав собственности на определенное имущество или вещи, которые определяются только родовыми признаками.

Статья 807. Договор займа

В частности, могут передаваться определенные суммы денежных средств, при этом для сторон вовсе не обязательно соблюдать какие-то свойства купюр, важность имеет только сам факт возврата суммы займа без каких-либо уточнений того, какими именно купюрами это будет выполнено.

В соответствии с нормами, указанными в статье 808 указанного кодекса, договора займа оформляются только в письменном виде вне зависимости от того, предусматривается ли ими передача определенной суммы денежных средств.

Статья 808. Форма договора займа

Стоит отметить, что сами операции, связанные с предоставлением займа в виде определенной суммы денежных средств, могут оформляться в устном виде, но только в том случае, если сумма передаваемых денег не превышает десятикратного размера минимальной зарплаты, установленной региональными властями в указанном регионе.

Важно отметить тот факт, что в данном случае МРОТ берется не тот, на основании которого рассчитывается зарплата в регионах, а то значение, которое определяется в качестве базовой суммы, используемой при расчете всевозможных налогов, сборов, штрафов и других выплат.

В соответствии с указанной выше статьей оформление договора займа между двумя физическими лицами может осуществляться в виде составления единого документа, который заверяется обеими сторонами и представляет собой классический вариант договора, так и в виде обыкновенной расписки, выданной должником.

При этом стоит сказать, что стандартный договор займа, который оформляется между физическими лицами, в любом случае будет процентным, поэтому, если в соответствии с условиями документа не предусматриваются какие-либо другие условия, начисление процентов должно осуществляться каждый месяц.

Форма и предмет контракта

Оформление договора займа осуществляется только в том случае, если сумма займа превышает указанный выше минимум, предусмотренный действующим законодательством.

Письменно оформленное соглашение следует заверять у нотариуса, хотя в действующем законодательстве не говорится о том, что данная операция является обязательно необходимой. При желании документ может подписываться в присутствии посторонних лиц, которые должны будут также засвидетельствовать данную бумагу своими подписями.

В начале этого документа пишутся паспортные данные каждой из сторон с обязательным указанием их адреса регистрации.

Имена нужно писать полностью без каких-либо сокращений, после чего описывается сам предмет договора, а именно:

  • сумма средств, которая предоставляется заемщику во временное пользование как в цифровом, так и в словесном выражении;
  • форма, в которой будет осуществляться передача нужной суммы средств заемщику наличными или банковским переводом;
  • срок, на который предоставляется указанный займ с обязательным написанием предельной даты его возврата (если же дата не определяется, то в таком случае возврат предоставленной суммы со стороны заемщика должен осуществляться на протяжении одного месяца;
  • момент, после которого контракт будет считаться расторгнутым.

Чтобы исключить необходимость в оформлении дополнительного документа, лучше всего заранее еще в изначальном договоре написать, что займодатель согласен на досрочное погашение задолженности вместе с начисленными процентами.

Договор займа между физическими лицами

Условия

В договоре нужно в обязательном порядке прописать точную сумму займа, так как в противном случае этот документ будет недействителен.

В соответствии с нормами, Прописанными в статье 9 Закона №173-ФЗ, опубликованного 10 декабря 2003 года, займы должны предоставляться только в национальной валюте, и проведение расчетов между гражданами России с использованием иностранной валюты является незаконным действием, что приводит к привлечению виновной стороны к административной ответственности в виде штрафа ,сумма которого составляет 75-100% от проведенной операции.

Стоит отметить тот факт, что при желании сумму займа может в договоре прописать и в иностранной валюте, но в любом случае как предоставлять, так и возвращать указанную сумму займа нужно в рублях, эквивалентно указанному значению в иностранной валюте. При этом данное условие должно в обязательном порядке отражаться в договоре, а также в нем должен быть записан курс валют, установленный на момент его оформления.

Оформление займа может быть беспроцентным или процентным.

Первый вариант предусматривает обязательное указание данного нюанса в процессе оформления договора, так как любые такие операции априори принято считать процентными, и расчет процентной ставки будет осуществляться в соответствии с принятой ставкой рефинансирования, зарегистрированной на дату оплаты задолженности со стороны заемщика или какой-либо его части. В то же время все займы, сумма которых составляет менее 5 000 рублей, автоматически считаются беспроцентными, за исключением тех ситуаций, когда обратное предусматривается в соответствии с составленным договором.

При оформлении процентного займа стороны самостоятельно определяются с тем, какую использовать процентную ставку, а также как будут рассчитываться и начисляться комиссионные выплаты, причем займодателю нужно в обязательном порядке выплачивать с полученных процентов соответствующий налог на доходы физических лиц.

В качестве срока можно установить как определенную дату, так и момент востребования указанной суммы со стороны займодателя. Стоит отметит, что в последнем случае заемщику дается 30 дней на то, чтобы вернуть указанную сумму займа после того, как на то поступит соответствующее требование со стороны займодателя.

Досрочный возврат задолженности для процентных договоров, оформленных на неопределенный срок, предусматривается только в том случае, если заемщик отправит займодателю письменное уведомление как минимум за 30 дней до возврата. Беспроцентные же займы можно возвращать в любое удобное время без необходимости предварительного уведомления получателя.

Факт возврата указанной суммы должен в обязательном порядке фиксироваться в письменном виде, а если же задолженность перечисляется на банковский счет займодателя, в назначении платежа нужно обязательно указывать тип данного платежа, а также номер заключенного соглашения.

Порядок оформления договора между физическими лицами

Для оформления займа между физическими лицами нужно в обязательном порядке оформлять договор, обозначающий особенности кредитных отношений для каждой из сторон. Чтобы повысить надежность проводимой операции, крайне рекомендуется заверять все документы у профессионального нотариуса или же ставить на нем подписи в обязательном присутствии не менее двух свидетелей.

В договоре обязательно должны присутствовать контактные и паспортные данные каждой из сторон, а помимо этого, он должен быть скреплен подписями обоих сторон, так как в противном случае его признают недействительным.

В документе должны быть перечислены все условия, среди которых наиболее важными пунктами являются проценты, а также правила и сроки возврата имеющейся суммы. Чтобы составить указанный документ, лучше всего обратиться к профессиональному юристу или нотариусу, так как квалифицированный специалист сможет указать все пожелания в рамках составленного договора.

Скачать образец договора займа

Если стороны не готовы платить за услуги профессионального юриста, то в таком случае наиболее оптимальным вариантом для них будет использование стандартного договора займа, но в типовом соглашении не указывается каких-либо индивидуальных условий, и это нужно учитывать.

Далее нужная сумма средств передается заемщику, и факт проведения операции должен в обязательном порядке фиксироваться распиской. Если же деньги передаются безналичным расчетом, в качестве подтверждения проведения данной операции можно использовать выписки из банка.

Образец процентного и беспроцентного документа

В качестве сторон такого соглашения могут быть только те физические лица, у которых есть законное право вступать в договорные отношения, причем заемщик является пользователем имущества сразу же после его получения.

В процессе оформления договора нужно обязательно указывать размер процентов, которые должен будет выплатить потенциальный заемщик после получения займа, причем стороны самостоятельно определяются с периодичностью внесения выплат.

Помимо этого, обязательно нужно прописать условия возвращения процентов – частями или же сразу полной суммой в один момент. В случае игнорирования установленных сроков для возвращения долга у займодателя также есть право на то, чтобы потребовать сумму займа, учитывая инфляцию и проценты за указанный период.

Если физическое лицо не отдает своевременно нужную сумму средств, ему потребуется выплатить неустойку, в качестве которой может также выступать недвижимое или движимое имущество.

Скачать образец договора процентного займа между юридическими лицами

Беспроцентный займ автоматически признается таковым только в том случае, если предметом договора является передача имущества, а не денежных средств, а также если сумма договора не превышает пятикратную сумму минимальной заработной платы.

Скачать договор беспроцентного займа между юридическими лицами

При этом в процессе оформления такого договора между физическими лицами нужно в обязательном порядке указать, что соглашение является беспроцентным, так как в противном случае с заемщика будут регулярно взыматься дополнительные средства.

Срок и порядок возврата долга

Стороны имеют право самостоятельно определиться со сроком возврата средств, но если в договоре он не указывается, то в таком случае устанавливается стандартное значение в 30 дней с момента выдвижения таких требований займодателем.

Заемщик может вернуть полную сумму взятых средств в любое время только в том случае, если это условие прописано в договоре, а в противном случае займодателю нужно будет заранее отправить уведомление, и сделать это придется не менее, чем за 30 дней до непосредственного возврата указанной суммы, и на протяжении этого промежутка времени проценты не перестанут начисляться.

При этом стоит отметить тот факт, что досрочно полностью выплатить беспроцентный займ можно в любое удобное время без какого-либо предупреждения, если других условий не указано в составленном договоре.

Ответственность сторон и исковая давность

Если заемщик проигнорировал сроки, указанные в составленном договоре для возврата взятой им суммы средств, то в таком случае, помимо самого долга и начисленной по нему процентной ставке, ему дополнительно придется также заплатить займодателю за просрочку, возвращая сумму в соответствии с ключевой ставкой, принятой Центробанком.

Начисление процентов осуществляется каждый день после установленной даты перечисления займа, а если договор является процентным, то в таком случае до момента фактической выплаты будут начисляться и дополнительные пени в виде стандартной процентной ставки.

Используемое правило, в соответствии с которым просроченные долги возвращаются с процентами по ключевой ставке, всегда будет применяться вне зависимости от того, было ли оно прописано в договоре, но при этом стороны имеют право на то, чтобы установить другие меры ответственности за просрочку, включая увеличение процентной ставки или определение точной суммы штрафа.

Налоги

Налог не может накладываться на займодателя только в том случае, если оформленное соглашение является беспроцентным, и во всех остальных случаях кредитор имеет выгоду в виде процентов, с которых и будет рассчитываться налоговая выплата. Заемщику же нужно будет вернуть указанную сумму после возвращения всей суммы займодателю.

Источник: http://buhuchetpro.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами

В современной жизни займ имеет огромное значение для поддержания финансовой стабильности граждан. В основном, такие сделки заключаются среди близких родственников, друзей, а также коллег по работе. В этой статье подробно описывается, как составить договор займа между физическими лицами и что для этого потребуется.

Особенности сделки

Договор займа физическим лицом подразумевает имущественные отношения между займодателем (собственником ценности) и заемщиком, который нуждается в финансовой поддержке.

Посредством оформленного соглашения стороны минимизируют риски невозврата денег, с одной стороны, и переплаты лишних процентов с другой.

При этом, подписанный контракт является правомерным и законным во всех отношениях.

В соответствии с ГК РФ, а именно со статьей №807, займ — это передача материальной ценности во временное пользование и выплата процентной ставки, которая предусмотрена по соглашению сторон. В качестве предмета займа подразумеваются деньги или любая вещь, определяемая родовыми признаками (мерой, числом и весом).

Отдать в долг по договору займа допускается:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • драгоценности (золото, серебро);
  • антикварные вещи;
  • предметы искусства;
  • бытовую или специализированную технику;
  • акции, облигации, ценные бумаги, договора и другие документы, которые представляют собой актив;
  • денежные средства в любой валюте.

Закон требует заключать договор займа между физическими лицами письменно, если стоимость долга превышает 1 тысячу рублей. В условиях соглашения требуется указать срок выдачи денег, процентную ставку, а также способ расчета. При несоблюдении договоренности к нарушителю применяются административные взыскания.

В зависимости от условий сделки, разделяют следующие виды договоров займа:

  1. Договор целевого займа подразумевает использование денежных средств только на определенно указанные нужды. При этом, займодатель вправе контролировать расходы заемщика;
  2. Контракт товарного займа применяется в бизнесе при поставках того или иного товара, услуги, сырья. В качестве займа выступает имущество родового признака, которое измеряется в количестве и весе;
  3. Соглашение государственного займа — поддержка граждан либо сохранение государственного бюджета. Займодателем в этом случае может быть любая из сторон (физическое или юридическое лицо).

Подписанный договор обладает юридической силой, но не подтверждает факт передачи денежных средств или любого другого имущества, которое отдано во временное пользование. Для того чтобы сделка была законной, требуется составить акт приема — передачи, после чего наступают обязательства по исполнению.

Как составить?

Соглашение между физическими лицами составляется в произвольном порядке в двух экземплярах. Законодательство не требует обязательного нотариального заверения, однако, в зависимости от вида правовых отношений, может потребоваться консультация юриста.

Письменная форма договора займа между физическими лицами гарантирует осуществление сделки либо возмещение убытков. При этом, необходимо определиться с возмездностью соглашения. В договоре должен быть указан размер процента. По законодательству, сумма определяется исходя из ставки рефинансирования Центробанком на момент подписания соглашения.

Устный договор займа между физическими лицами допускается только в том случае, если сумма денежных средств не превышает минимального размера оплаты труда в регионе.

Сделка оформляется следующим образом:

  • обсуждаются детали, а также существенные условия возврата заимствованных денежных средств;
  • составляется договор;
  • передаются деньги (на карту, банковский счет или наличными);
  • подписывается акт приема — передачи или расписка о получении денежных средств (предмета займа);
  • все документы скрепляются и передаются для регистрации в Росреестр (если требуется).

С процентами

Договор заимствования, в основном, составляется на взаимовыгодных условиях, если предмет займа — финансовые активы. Это подразумевает осуществление сделки на возмездной основе. Для того чтобы составить такой контракт, требуется внести в содержание размер процента. Цифра исчисляется исходя из суммы займа или процентной ставки, установленной в регионе на момент передачи денег.

Существенные условия договора денежного займа с процентами, если стороны соглашения являются физические лица:

  • размер и периодичность выплаты процента;
  • срок возврата денег;
  • уменьшение процентной ставки, если деньги возвращаются досрочно;
  • размер пени за несвоевременную оплату.

Без процентов

Беспроцентное соглашение о займе — это документ, который подтверждает передачу денежных средств во временное пользование на безвозмездной основе.

В основном, сторонниками сделки являются близкие родственники. Помимо этого, не каждый договор предусматривает выплату за пользование деньгами.

 Договор считается безвозмездным, если в нем четко не указаны условия процентной ставки.

Заключить договор займа без выплаты процентов возможно:

  • если сумма составляет менее 5 тысяч рублей;
  • когда предметом долга является имущество, определяемое родовыми признаками.

При этом, займодатель сохраняет за собой право требовать процент (статья №810 ГК РФ).

Скачать ГК РФ

Образец договора

Типовой договор займа между физическими лицами содержит следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • название соглашения;
  • данные удостоверения личности сторон;
  • предмет сделки;
  • условия выдачи денег;
  • срок возврата;
  • выплаты;
  • процентная ставка (если требуется);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность займодателя и заемщика;
  • размер пени в случае нарушения условий договоренности;
  • возможность продления срока возврата денег;
  • порядок досрочного расторжения договора;
  • список прилагаемых документов (акт приема — передачи денег, расписка, копия паспорта заемщика);
  • подписи сторон.

Скачать образец договора займа между физическими лицами по ссылке.

Как расторгнуть соглашение?

Договор займа, как и любое другое соглашение, основанное на финансовых выплатах, можно расторгнуть:

  • по взаимному соглашению участников сделки;
  • в одностороннем порядке;
  • в суде.

Помимо этого, текст документа должен предусматривать досрочное расторжение договора займа, при нарушении условий соглашения. В основном, это требуется тогда, когда обязательства сторон исполнены, а долг возвращен в полном размере.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Юрпомощь
Добавить комментарий