Лизинг автомобиля для физических лиц: что это как его получить плюсы и минусы

Содержание
  1. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :
  2. Лизинг авто
  3. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
  4. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц
  5. Отличие лизинга от кредита/аренды
  6. Пошаговая инструкция
  7. Машины, бывшие в употреблении
  8. Преимущества лизинга
  9. Минусы лизинга
  10. Куда обращаться за лизингом машины?
  11. Итоги
  12. Плюсы и минусы лизинга для физических лиц
  13. Чем отличается от кредита
  14. Основные плюсы и минусы лизинга авто для физических лиц
  15. Особенности оформления
  16. Как выбрать компанию
  17. : Лизинг автомобилей — что это, плюсы и минусы автолизинга
  18. Авто в лизинг плюсы и минусы (автолизинг) – для физических лиц, для ИП, отзывы
  19. Что это такое
  20. Как работает
  21. Плюсы и минусы авто в лизинг
  22. Для физических лиц
  23. Для ООО
  24. Для ИП
  25. : Из первых уст
  26. Виды
  27. Почему популярен
  28. Как купить машину индивидуальному предпринимателю
  29. Выбор автомобиля
  30. Выбор компании и изучение условий
  31. Подготовка документов
  32. Страхование
  33. Заключение договора
  34. Обзор условий по крупным компаниям и банкам
  35. Что выгоднее автокредит или лизинг
  36. Loading, Please Wait!

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :

Лизинг автомобиля для физических лиц: что это как его получить плюсы и минусы

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом.

Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность.

Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты.

Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент.

Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

  • После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
  • Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

  1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
  2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
  3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто.

Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е.

в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера.

К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля.

Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус.

Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО.

Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода.

Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами.

Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду.

Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним.

По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем.

Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку.

Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия.

Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

  • Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
  • Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
  • Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

  • Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
  • Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
  • Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
  • Вам не нужен поручитель и залог.
  • Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
  • Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
  • Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
  • Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

  • Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
  • Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
  • До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
  • При несоблюдении условий договора – просрочке выплат, причинения вреда имуществу – автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании – очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

  • Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
  • Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
  • Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
  • Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
  • ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
  • Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

  • “Инфолизинг”: улица Маяковского, д. 176;
  • “АвтоТрейдЛизинг”: улица Немига 3, оф. 405;
  • “Активлизинг”: Логойский тракт, 22А;
  • “ИдеяБанк”: улица З. Бядули д. 11;
  • “Лизинг строительных автомобилей”: улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний.

При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг.

В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Источник: https://www.syl.ru/article/346939/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits-plyusyi-i-minusyi-lizinga

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Лизинг представляет собой получение имущества (в данной статье речь пойдет о транспортных средствах) в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Договоры лизинга давно пользуются популярностью у юридических лиц, а для частных лиц является своего рода новинкой. Что представляет собой лизинг для физических лиц и как приобрести автомашину по договору лизинга, читайте далее.

Автолизинг для физических лиц является особой формой приобретения автомобиля. При заключении договора одна сторона, которая называется лизингодателем, передает другой стороне, именуемой лизингополучателем транспортное средство определенной марки и модели в аренду.

Право пользования транспортным средством осуществляется на основании доверенности.

По договору лизинга частные лица могут получить во владение:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автотранспорт;
  • специализированную технику, например, трактор;
  • автобус.

В договоре лизинга принимают участие следующие лица:

  • лизингодатель, как организация, владеющая автотранспортом;
  • лизингополучатель, как человек, арендующий транспортное средство;
  • продавец техники;
  • страховая компания, в которой заключены договора КАСКО и ОСАГО.

Автолизинг может быть двух основных видов:

  • с правом выкупа автомашины после истечения срока договора;
  • без права выкупа транспортного средства.

В первом случае автомобиль становится собственностью лизингополучателя после оплаты его стоимости и процентов организации – лизингодателя, которые взимаются ежемесячными платежами в указанный период времени.

Во второй ситуации после истечения определенного договором времени автомобиль возвращается лизингодателю, а частное лицо имеет право взять в аренду новый автомобиль.

При заключении договора лизинга с физическим лицом собственником автомашины остается лизингодатель, однако обязанность по обслуживанию, ремонту и страхованию транспортного средства передается арендатору.

Чем отличается от кредита

Договор автокредита и лизинга имеют схожие характеристики, которые заключаются в следующих аспектах:

  • цель заключения сделки – приобретение авто;
  • частичная оплата согласно графика платежей;
  • необходимость страхования;
  • взыскание процентов за пользование денежными средствами.

Однако договор лизинга и банковского кредита для покупки автотранспорта являются различными по своей сути документами.

Основной отличительной чертой договора лизинга от автокредита является право собственности на автомашину. При лизинге транспортное средство принадлежит лизингодателю, а при автокредите – частному лицу.

При этом обязанность ежегодно в период пользования оплачивать транспортный налог и нести ответственность за эксплуатацию автомашины (штрафы, компенсации ущерба и так далее) остается у арендатора.

Именно данной фактор отпугивает большинство людей от рассматриваемого вида сделки, так как договор лизинга может быть расторгнут лизингодателем в случае неуплаты регулярных платежей или вследствие наступления обстоятельств неопределенной силы.

Более полные различия между лизингом и автокредитом представлены в таблице:

Отличительная чертаЛизингАвтокредит
АвтомобилиНовые и подержанныеНа подержанные автомашины выдаются с большими процентными ставками и дополнительными условиями
Срок договора12 – 36 месяцев6 – 60 месяцев
Начальный взносМинимум 15%По усмотрению компании может составлять от 0% до 60%
Право собственностиПринадлежит компанииПринадлежит частному лицу
Пакет документов для заключения соглашенияМинимальный (паспорт, водительские права, копия трудовой книги)Максимальный (дополнительно требуется согласование кредита с автосалоном)
СтрахованиеОСАГО – обязательно.КАСКО по усмотрению компанииИ ОСАГО и КАСКО обязательно
Ограничения использования— переуступка прав лизинга по предварительному согласованию;— выезд за пределы РФ так же по предварительной договоренностиЗапрещается продажа транспортного средства без согласования с банком
Расторжение договора досрочноПо условиям договораПосле выплаты полной стоимости кредита
Изъятие автотранспортаПо решению компанииИсключительно по решению суда

Основные плюсы и минусы лизинга авто для физических лиц

Лизинг, как один из способов приобретения автотранспорта с рассрочкой платежа имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Положительными чертами лизинга по сравнению с автокредитом так же являются:

  • более простая процедура оформления сделки;
  • доступность автомашин в лизинг для различных категорий граждан. Особенно данный аспект касается частных лиц, которым в получении автокредита банками было отказано;
  • действия, предшествующие эксплуатации автомобиля, такие как технический осмотр, регистрация и так далее производит собственник транспортного средства, то есть лизингодатель;

Правда следует отметить, что денежная сумма, необходимая для проведения регистрационных действий включается в общую сумму задолженности арендатора.

  • осуществление поддержки арендатора. В качестве поддержки оказывается помощь на дороге (эвакуатор, аварийный комиссар), решение вопросов со страховой компанией и так далее;
  • минимальный набор документов для заключения договора;
  • полное отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей. Дополнительно оплачиваются исключительно услуги нотариуса, который заверяет договор лизинга;
  • получение дополнительной скидки на автомашину. Многие автосалоны заключают с лизинговыми компаниями отдельные договора, которые одним из условий имеют снижение стоимости транспортного средства;
  • возможность индивидуального подхода к клиенту. Лизинговые компании самостоятельно разрабатывают графики платежей с учетом всех пожеланий клиентов. Так же по взаимному согласованию могут быть представлены так называемые «кредитные каникулы»;
  • приобрести в лизинг можно как новое, так и подержанное транспортное средство. Причем условия аренды будут практически одинаковыми;
  • отсутствие необходимости раздела автомашины при разводе. Особенно это обстоятельство может заинтересовать супругов, чья семейная жизнь далека от идеальной;
  • отсутствие необходимости оформления залога автомашины;
  • отсутствие необходимости привлечения поручителей.

Наряду с множеством положительных черт договор лизинга имеет и свои минусы, к которым относятся:

  • применение более высоких процентных ставок. В среднем договор лизинга заключается по 13% — 17%, тогда как автокредит может быть выдан под 9% — 12%;
  • большой размер первоначального взноса. При автокредите начальный взнос не может составлять более 15%. При приобретении автотранспорта в лизинг изначально потребуется заплатить 0% — 60% от стоимости техники;
  • минимальный срок действия договора. Легковой автомобиль в лизинг физическому лицу передается на 3 – 5 лет. Автокредит может быть выдан на более длительный срок (до 10 лет);
  • наличие штрафных санкций за просрочку оплаты регулярного платежа;
  • необходимость проведения ремонта исключительно в установленном договором дилерском центре.

Особенности оформления

Процедура оформления договора автолизинга следующая:

  • частное лицо, заинтересованное в приобретении транспортного средства выбирает компанию, условия которой наиболее подходят индивидуальным требованиям. Подробно о правилах выбора лизингодателя будет рассказано далее;
  • далее клиент компании подбирает автотранспортное средство, заполняет запрос — анкету для заключения соглашения и согласовывает все условия предстоящего сделки. Существенными условиями являются:
    • определение предмета договора – конкретного автотранспортного средства, выбранного лизингополучателем;
    • стоимость сделки с учетом регулярных платежей, средств, потраченных на регистрацию, страховок и дохода компании;
    • график погашения долга;
    • право выкупа автомобиля;
    • санкции за несоблюдение условий договора.
  • между лизинговой компанией и лизингополучателем заключается договор, который в обязательном порядке требует нотариального удостоверения. Документ подписывается обеими сторонами. Для заключения договора от частного лица компания потребует следующий набор документов:
    • гражданский паспорт;
    • копию трудовой книжки, заверенную ответственным лицом, представляющим работодателя;
    • справку по форме 2 НДФЛ, подтверждающую размер получаемого дохода;
    • водительское удостоверение.
  • лизинговая компания на свои средства приобретает указанный автомобиль и проводит необходимые регистрационные действия;
  • лизингополучатель оплачивает начальный взнос при наличии такого условия в договоре;
  • транспортное средство передается арендатору. При этом составляется акт о передаче имущества во временное пользование, в котором прописываются все основные признаки предмета договора лизинга.

Таким образом, на оформление договора лизинга, при условии предварительного выбора компании – лизингодателя и транспортного средства требуется не более 2 часов свободного времени.

Как выбрать компанию

Прежде чем приступать к заключению договора лизинга специалисты рекомендуют обратить особое внимание на выбор лизинговой компании, от которой зависят условия предстоящей сделки.

Определяющими факторами являются:

  • срок работы компании на российском рынке. Чем больше компания работает с частными лицами, тем больше заключенных договоров имеется с автосалонами, которые предоставляют скидки;
  • финансирование компании – лизингодателя. Компания может получать средства для своей деятельности от крупнейших банков РФ (дочерние предприятия) или иных организаций, заинтересованных в инвестициях;

Ни при каких условиях нельзя связываться с «серыми» организациями, скрывающими источники финансирования.

  • масштаб компании. Наличие офисов в других городах, штат работников и их квалификация;
  • наличие лицензии. В соответствии с законом «О лицензировании» деятельность лизинговых компаний должна осуществляться исключительно после получения разрешительного документа;
  • наличие и отзывы клиентов;
  • условия заключения договора лизинга.

Для определения оптимальных условий лизинга рекомендуется ознакомиться с типовыми договорами нескольких аналогичных организаций, чтобы подобрать наиболее оптимальные из них.

Лизинг является хорошей альтернативой банковскому кредиту по условиям сделки и с финансовой стороны вопроса. Даже при повышенной процентной ставке конечная стоимость автотранспортного средства будет на 7% — 10% ниже.

: Лизинг автомобилей — что это, плюсы и минусы автолизинга

Источник: http://provodim24.ru/pljusy-i-minusy-lizinga-dlja-fizicheskih-lic.html

Авто в лизинг плюсы и минусы (автолизинг) – для физических лиц, для ИП, отзывы

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем  отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

  • Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
  • Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
  • На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
  • На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
  • Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

  • При заключении договора нет скрытых комиссий;
  • Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
  • Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
  • Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
  • На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

  • Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
  • Довольно высокий первоначальный взнос;
  • Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
  • Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

  1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
  2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
  3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
  4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
  5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
  6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

  1. Высокий налог;
  2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

  • Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
  • Простота и быстрота оформления;
  • Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
  • При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
  • Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

  • Обязательный первый взнос;
  • Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
  • Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

  1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
  2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
  3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
  4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

  1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
  2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
  3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
  4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
  5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
  6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

  • Процентная ставка лизинговой организации;
  • Сумма ежемесячных платежей;
  • Подробный график выплаты платежей;
  • Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заявление на лизинг;
  • Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
  • Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
  • На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

НаименованиеВид транспорта в лизингСрокиВозможность первоначального взноса
Балтийский лизинг·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль;

·         б/у автомобиль.

От года до пяти летДо 10% от стоимости
Бинбанк·         легковые авто;

·         спецтехника для строительства;

·         Грузовые авто.

До 3 летОт 20% от стоимости
Роспромбанк·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль.

1-5 лет20-30% от стоимости
ВТБ-лизингЛюбой вид транспорта, включая морские и воздушные суда.11 месяцев – 5 летОт 10% от стоимости
ТрансФин МЛюбой вид транспорта.До 5 летОт 10% от стоимости
Альфа лизингЛегковой автомобильДо 4 летОт 5 % от стоимости
Сбербанк лизинг·         Легковой автомобиль;

·          Коммерческое авто;

·         Грузовой транспорт;

·         Спецтехника.

До 3 летМинимально 300 тыс.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

  • В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
  • Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
  • В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

Отзывы:

  1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
  2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/avto-v-lizing-plyusy-i-minusy.html

Юрпомощь
Добавить комментарий