Как оформляется договор займа между физическими лицами? бланк документа подробно описывается

Содержание
  1. Договор процентного займа между физическими лицами образец
  2. Что это такое
  3. Требования
  4. Образец процентного договора займа между физическими лицами
  5. : Факт передачи денег
  6. Условия
  7. Оформление
  8. Документы
  9. Погашение кредита
  10. Плюсы и минусы
  11. Как оформить договор беспроцентного займа между физическими лицами?
  12. Оформление договора беспроцентного займа
  13. Образец расписки в получении денег по договору займа
  14. Скачать образец расписки в получении денег
  15. Договор беспроцентного займа между физическими лицами
  16. Образец беспроцентного договора займа между физическими лицами
  17. Скачать образец беспроцентного договора займа между физическими лицами
  18. Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
  19. консультация юриста «Споры по беспроцентным договорам займа»
  20. Займ физическому лицу от физического лица в 2017 году – образец договора, под проценты, налогообложение, нотариальное оформление, беспроцентный, как оформить, расписка
  21. Основная информация
  22. Законодательство
  23. Условия предоставления
  24. Требования к клиенту
  25. Нюансы кредитования
  26. Сроки
  27. Исковая давность
  28. Какую ответственность несут стороны
  29. Правила оформления займа физическому лицу от физического лица
  30. Составление договора
  31. Какую информацию содержит
  32. Необходимые документы
  33. Виды
  34. С процентами
  35. Без процентов
  36. Целевой
  37. С предоставлением залога
  38. Передача денежных средств
  39. Через кассу
  40. Расчетный счет
  41. Нотариальное оформление
  42. Возврат долга
  43. Преимущества и недостатки
  44. Риски
  45. Бухгалтерский учет
  46. Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
  47. Зачем нужен договор займа
  48. Что включает в себя договор займа
  49. Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)
  50. Предмет займа
  51. Проценты
  52. Условия выдачи и порядок возврата денег
  53. Срок полного погашения долга
  54. Досрочное погашение
  55. Сумма возврата
  56. Штрафные санкции при не возврате займа
  57. Расписка
  58. Прочее
  59. Заверка договора нотариусом
  60. Договор процентного займа между физическими лицами образец – с залогом
  61. Каковы условия?
  62. Способы оформления
  63. Составление
  64. Виды
  65. Договор процентного займа с залогом между физическими лицами
  66. Налоги
  67. Требования к заемщикам
  68. Пакет документов
  69. Проценты
  70. Сроки предоставления
  71. Погашение долга
  72. Преимущества и недостатки

Договор процентного займа между физическими лицами образец

Как оформляется договор займа между физическими лицами? Бланк документа подробно описывается

Очень часто между близкими и незнакомыми людьми заключаются взаимовыгодные финансовые сделки, когда производится передача денежных сумм (предметов, объединенных одним родовым признаком), но не безвозмездно, а под определенный процент.

Данный вид делового партнерства не предполагает обращения в банковскую организацию, так как в долг отдаются личные сбережения. При этом выгода займодавца физического лица —  «заработать» на накопленных финансовых активах.

Что это такое

Раньше в данных ситуациях оформлялись расписки. Но из этой бумаги не ясно, что последует, если сторона не исполнит свои обязательства, когда наступят обстоятельства форс-мажора или физические лица пожелают «подкорректировать» некоторые моменты.

Договор процентного займа между физическими лицами – отличная альтернатива расписке.

Дело в том, что данный документ более детально описывает существенные условия соглашения. Его функция – уберечь от возможных финансовых потерь займодавца, минимизировать случаи невозврата и защитить каждую сторону договора от мошеннических действий другого физического лица.

В процентном договоре указываются не только размер ежемесячного платежа и ставка, но и штрафы, пени за просрочку. Когда какие-либо пункты не устраивают заемщика или займодавца, то он имеет право предложить составить дополнительное соглашение к договору.

Договор составляется в письменной форме и подписывается обоими участниками финансовой сделки.

В его конце обязательно составляется приписка, типа: «Причитающую сумму получил (передал) полностью, такого то числа этого года». При возникновении конфликтных ситуаций место действия переносится в судебный орган.

Требования

Оформлять договор необходимо в тех ситуациях, когда сумма займа превышает порог в 10 МРОТ. Нотариальное согласование не требуется, но, если стороны пожелают, то данная рекомендация выполняется.

Остальные требования к заемщику и займодавцу выглядят следующим образом:

Сумма займаМенее 1000Более 1000Менее 5000Более 5000
Форма договораустнаяписьменная
ПроцентНазначается индивидуально

Физическими лицами будут являться два не взаимозависимых человека (сослуживцы, дальние родственники, знакомые из социальных сетей). Они не должны заниматься предпринимательской деятельностью.

В их компетенции обговорить самостоятельно все условия, разработать гибкий график.

Они же имеют право воспользоваться правом получения (передачи) беспроцентной ссуды, если:

  • Сумма соглашения – менее 5000 рублей;
  • Есть точная формулировка «беспроцентный» или «под 0%»;
  • В качестве предмета займа оказываются вещи.

Чтобы избежать недомолвок, недопонимания по вопросам погашения кредитных сумм, для грамотного составления договора используется образец, или шаблонный вариант.

Образец процентного договора займа между физическими лицами

ФИО, паспортные данные, далее именуемый Займодавец, и ФИО, паспортные данные, далее именуемый

Заемщик, заключили Договор о нижеследующем:

  1. Предмет
    • Займодавец передает Заемщику денежную сумму в размере__( числами, прописью).
    • Заемщик, получая требуемую сумму, распоряжается ей по своему усмотрению. В его обязанности входит: уплата процентов и возврат долга в оговоренный срок.
  2. Права и обязанности
    • Займодавец передает деньги в день подписания данного договора.
    • Размер процентов назначается по ставке __годовых. Они начисляются со дня подписания договора по день погашения всей суммы долга.
    • Заемщик обязан вернуть всю сумму до ______(день, год).
  3. Ответственность
    • В случае нарушения сроков Заемщик уплачивают пеню в размере _____за каждый день просрочки.
    • Если одной из сторон были нанесены убытки вследствие неисполнения или ненадлежащего выполнения условий соглашения, то вторая сторона берет на себя все расходы по возмещению.
  4. Разрешение спорных ситуаций
    • Все спорные ситуации, возникшие в ходе периода действия Договора, решаются в судебном порядке. В суде допустимо признать его незаключенным, недействительным или расторгнуть без участия одной из сторон.
  5. Заключение
    • Договор действует до полного исполнения его условий.
    • Любые дополнения к данному Договору действуют при их подписании с обеих сторон.
    • Соглашение подписывается в двух экземплярах. Оба оригинала имеют равную юридическую силу.

: Факт передачи денег

Условия

Как видно из шаблонного варианта, грамотный документ включает описание ключевых моментов соглашения: индивидуальный процент, длительность и периодичность платежей.

Общие рекомендация выглядят следующим образом:

Пункт соглашенияПредмет договораПрава и обязанности сторонПрава и обязанности сторон
Чего касается?Денежные средстваПериод пользования займовыми средствамиПроцентные ставки
РекомендацияСумма выражается в числовом и письменном выраженииСогласно статье 810 ГК РФ в договоре указываются конкретные сроки возврата денегСогласно статье 809 ГК РФ проценты начисляются в зависимости от длительности пользования займом

Для того и составляется соглашение, чтобы в нем были предусмотрены все варианты развития событий. Но иногда в силу юридической неграмотности документ подписывается практически пустой, без оговорок насчет процентных ставок, периодичности платежей по займу.

В этих случаях действуют следующие правила:

Пункт соглашенияПредмет договораПрава и обязанности сторон
Отклонение от стандартаЕсли в качестве предмета выступают предметы собственностиЕсли в договоре не оговорён периодЕсли в соглашении не упомянута процентная ставка.Если в документе не описан график уплаты процентов
Требование по нормативным документам при отклоненииК договору прилагается спецификация, где подробно описываются свойства и качества предметов.Уплата долга производится по первому требованию займодавца, то есть через 30 дней после подписания договора.Проценты начисляются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату возврата.Традиционно через каждые 30 дней, равными частями, до полного возврата суммы.

Договор, где предметом передачи считаются вещи, признается беспроцентным, пока данное обстоятельство (проценты за пользование денежными средствами) не оговорено в пунктах документа.

Оформление

Оформление сделки происходит на территории кредитора или в квартире заемщика. Любые договорные обязательства оговариваются за чашкой чая или кофе, затем – подписывается соглашение.

Присутствие свидетелей, юристов не требуется.

Документы

При регистрации договора необходим паспорт каждого физического лица. У заемщика и займодателя должно быть место постоянной регистрации.

При несовпадении места прописки и места фактического проживания в заключительных положениях документа указываются оба адреса.

Займодавец, выдавая крупные суммы, рассчитывает на возврат собственных финансов к определённой дате. Для дополнительных гарантий по выплатам устанавливается залог в виде имущества заемщика.

Если условия соглашения нарушаются, то займодавец вправе совершить сделку продажи заложенного объекта, возместить свои убытки в полной мере, а остаточную сумму вернуть заемщику.

Документы для подтверждения реальной стоимости залога, используемого в качестве кредитного обеспечения:

ПредметАвтомобильЗемельный участок
Важные документыПТС, свидетельство о регистрации ТССвидетельство о праве  собственности, выписка из Государственного кадастра
Необязательные документыАкт рыночной оценки, акт инвентаризационной оценки

По общим правилам квартира, где прописан заемщик, не используется в качестве залога. Но зато при положительном решении судебного спора пристав-исполнитель направляет Постановление по месту работы должника, в банки. Счета будут арестованы, а часть заработной платы перечисляться на счет истца.

Погашение кредита

При досрочном погашении займодавец теряет часть недополученной прибыли от процентов. Поэтому вероятность досрочного платежа должна быть описана в договоре. Иначе – кредитор имеет право заявить о компенсации убытков.

Обычно уведомление готовится за один месяц до предполагаемого срока полного погашения кредитора.

Как всегда, деньги переводятся на счет одним из приемлемых способом:

  • Перечислением на именную карту;
  • Денежным переводом;
  • Погашением через банкоматы киви, телекснет;
  • Оплатой наличными средствами.

Плюсы и минусы

Процентный договор займа гарантирует кредитору экономическую выгоду. С точки зрения займополучателя, сделка рассматривается также положительно, так как она согласуется по удобным условиям.

К ним относятся следующие обстоятельства:

  • Перед перечислением денежных средств не проверяется кредитная история заемщика.
  • Процентные ставки обсуждаются индивидуально.
  • График платежей устанавливается исходя из пожеланий обеих сторон.
  • Договор может быть изменен по просьбе заемщика.
  • При желании учитывается досрочное погашение.

Процентный договор займа между физическими лицами, выполненный в письменной форме, – удобная схема кредитования. Для заемщиков он подходит благодаря гибкой схеме условий. Для кредиторов он нужен с целью обеспечения платежей по займу. Уважаемые заемщики и займодавцы, не доводите дело до суда, обсуждайте все пункты детально и фиксируйте письменно!

Источник: http://zaymcentr.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec/

Как оформить договор беспроцентного займа между физическими лицами?

Договор беспроцентного займа между физическими лицами составляется на основе положений Гражданского Кодекса РФ. Его предметом могут быть деньги или любые ценные вещи, при этом денежные средства указываются в рублях или в зарубежной валюте.

При передаче иностранной валюты в договоре обязательно прописывается курс, по которому будет делаться их возврат. Обычно в расчет берется официальный курс Центрального банка РФ.

Сегодня мы расскажем о правилах составления беспроцентного договора займа, мерах ответственности за отказ в своевременном возврате денег и имуществе, которое нельзя забрать в счет долга.

Оформление договора беспроцентного займа

На основании статьи 808 ГК РФ договор займа должен оформляться письменно только если денежная сумма или вещь в эквивалентной стоимости не превышает 10 МРОТ. Один МРОТ сейчас равен 100 рублям.

То есть договор составляется на бумаге, если в долг передается 1000 рублей и выше. Обычно он имеет форму расписки, составленной от руки и подписанной лично должником.

Что указывается в расписке о получении денег?

  • Ф.И.О. и данные паспорта должника и заемщика, а также их домашние адреса;
  • дата, в которую были переданы деньги и место их передачи;
  • денежная сумма или подробное описание вещи;
  • максимальный срок займа и проценты за пользование деньгами, если договор займа не беспроцентный;
  • наказание в случае просрочки выплаты долга, например, выплата дополнительных процентов;
  • личная подпись должника.

Расписка не всегда служит оптимальным способом закрепления сделки по передаче денег в долг.

Лучше всего ее использовать при фактическом возврате и передаче денег, а для оформления самой сделки существует форма договора беспроцентного займа между физическими лицами, которая не требует обязательного заверения у нотариуса.

Однако удостоверение нотариусом лучше всего сделать, особенно когда в заем передается крупная денежная сумма или особо ценная вещь. Составление расписки стоит оформить как при беспроцентном, так и процентном договоре займа между физическими лицами.

Образец расписки в получении денег по договору займа

Образец расписки в получении денег

Скачать образец расписки в получении денег

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Если в тексте договоре прямо не сказано, что он беспроцентный, то это не лишает заемщика возможности требовать от должника уплаты процентов при просрочке. Если о процентах не было специально сказано в договоре, то их размер при просрочке выплаты определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ на день возврата. Договор займа признается беспроцентным, если:

  • предмет договора не деньги, а вещи в соответствии со статьей 809 ГК РФ;
  • сумма переданных в долг денег не превышает 50 МРОТ (5000 рублей) и договор не предполагает предпринимательскую деятельность одной из сторон;
  • в тексте прямо указано, что договор беспроцентный.

Если в договоре беспроцентного займа между физическими лицами подробно не оговаривается срок возврата денег, то он равен 30 дням с момента предъявления заемщиком требований о возвращении долга. Кредитор вправе направить иск в суд, если в течение этих 30 дней деньги так и не будут возвращены.

Обжалование договора в суде значительно облегчается, если он был заверен у нотариуса. Именно нотариальная контора является гарантом правильного заключения сделки, без угроз, обмана, насилия или иных злонамеренных действий одной из сторон. Нотариус делает в договоре займа пометки о том, что для его заключения не было препятствий.

Образец беспроцентного договора займа между физическими лицами

Первая страница беспроцентного договора займа между физическими лицами

Скачать образец беспроцентного договора займа между физическими лицами

Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?

Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:

  • единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
  • хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
  • предметы, необходимые для профессиональной деятельности — только если их цена не превышает 100 МРОТ;
  • сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
  • продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
  • топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.

Ссылки по теме:  Инструкция по замене водительского удостоверения в МФЦ

Срок давности по договору гражданского кредитования – 3 года с крайней даты возврата долга, записанной в документе. По истечению этого времени заемщик уже не сможет обратиться в суд. Если же место нахождения должника неизвестно, то его можно объявить в розыск. При условии, что кредитор самостоятельно оплатит поиски и авансирует их.

консультация юриста «Споры по беспроцентным договорам займа»

Источник: http://gazeta-pravo.ru/kak-oformit-dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Займ физическому лицу от физического лица в 2017 году – образец договора, под проценты, налогообложение, нотариальное оформление, беспроцентный, как оформить, расписка

Денежную ссуду можно получить не только в банковском или ином кредитном учреждении, но и взять в долг у физического лица. Все это становиться сделкой в связи с заключением договора или расписки, на основании которой выплачиваются средства в установленные сроки на строго определенных условиях.

Основная информация

У физических лиц часто возникает необходимость получения денежных средств в короткие сроки.

Получение кредита от физического лица – достаточно распространенная операция, о которой даже никто не задумывается. Ведь попросив в долг у друга, никто не думает, что это займ от физического лица, который также стоит оформлять документально во избежание дополнительных конфликтов. Часто физические лица выдают средства и предприятиям для улучшения финансового состояния.

Для понимания вопроса изначально стоит ознакомиться с основными понятиями, с какими каждый человек может столкнуться.

Участники – физические лица, кто желает стать инвестором и выдать деньги на определенных условиях.

Договор займа – это юридическая документация, где отображаются различные условия, права и обязанности сторон. Договор закрепляет все взаимоотношения сторон.

Такие отношения могут возникать совершенно в различных ситуациях.

Наиболее актуальные это:

  1. отказ в банке на предоставление денежной ссуды. Часто происходит в связи с тяжелым финансовым положением заемщика или наличием просроченных платежей по текущим обязательствам;
  2. скорость оформления и простота использования. Как правило, средства выдаются без целевого использования под минимум документов. Компенсируется все это высокой стоимостью обязательств.

В любом случае данный займ становится выгодным продуктом для физического лица.

Законодательство

В основном данный вопрос регулирует статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации. А именно, она оговаривает письменное заключение кредитного договора. Это не унифицированная форма, поэтому должна составляться в свободном виде, но с соблюдением правил заполнения.

В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмывания доходов» от 01.08.01 года № 115 максимально доступный кредитный лимит в этом случае не более 600000 рублей.

Если необходима большая сумма денежных средств, то она может быть расценена как:

  1. операция только в случае регистрации физического лица на территории страны;
  2. при получении средств от иностранного гражданина, чья регистрация в стране, которая не противодействует терроризму;
  3. одна из сторон имеет счет в банковском учреждении, которое не входит в терроризм;
  4. беспроцентный кредит.

За такими группами государство следит наиболее тщательно. Поэтому все договоры должны составляться в соответствии с действующими нормативными актами.

Условия предоставления

Заключение сделки между физическими лицами становится автоматически юридической процедурой. Только после согласования всех условий сторонами, сведения фиксируются в договоре.

Здесь обсуждаются следующие основные условия:

  1. лимит, который подлежит выплате. В документе указывается сумма, которая будет выдаваться второй стороне;
  2. порядок возвратности. Здесь обсуждается единовременный платеж или ежемесячный, в какой срок должен быть уплачен;
  3. место выдачи. В документе фиксируется где происходит передача средств и каким образом. Возможность дистанционного перечисления на финансовый инструмент.

Требования к клиенту

Любой кредитор, вне зависимости от его статуса, может предъявлять собственные требования к потенциальному заемщику.

Часто данные требования выглядят следующим образом:

  1. возраст потенциального клиента. В основном это совершеннолетние граждане с российским гражданством. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку в связи с образовавшимся риском;
  2. с обязательным наличием паспорта с регистрацией на территории Российской Федерации.

Нюансы кредитования

Основным нюансом здесь становится возможность получения как процентного, так и беспроцентного займа. Все это регулируется Налоговой службой.

Если это беспроцентный кредит, то здесь должны соблюдаться следующие условия:

  1. составление документа в обычной форме. Не нужно нотариально заверять бумаги;
  2. в обязательном порядке заключение договора при сумме свыше 10 МРОТ. Если это меньшая сумма, то она остается на усмотрение кредитора и заемщика;
  3. ограничение по суммам присутствует только при беспроцентном займе. Здесь ограничение в 50 МРОТ. И при этом лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью.

Сроки

Срок оговаривается между сторонами и прописывается в действующий договор.

Здесь же прописывается и сроки возврата и возможность оплаты дистанционным методом.

Исковая давность

Этот срок предполагает защиту прав кредитором и заемщиком. Многие граждане путают истечение срока договора и исковую давность.

И если первое предполагает просто время исполнение обязательств, то последнее предполагает защиту прав вне зависимости от первого понятия.

Исковая давность устанавливается Гражданским кодексом РФ. И этот срок равен трем годам. В этот период гражданин вправе подать заявление в судебную инстанцию с требованием взыскания средств при неисполнении обязательств заемщиком.

Какую ответственность несут стороны

Обе стороны несут ответственность по исполнению обязательств, указанных в договоре.

То есть заемщик обязуется возвращать средства на условиях платности в установленные рамки законом, а кредитор должен выдать средства после подписания договора.

Правила оформления займа физическому лицу от физического лица

Необходимо выполнять следующие правила:

  1. составление письменного договора;
  2. отображение всех условий;
  3. выплата долга в соответствии с договором;
  4. оформление окончания сделки.

Составление договора

В обязательном порядке в документе должны быть отображены все условия сделки.

При сумме свыше 10 МРОТ данный документ обязателен для заполнения.

Какую информацию содержит

Необходимо отображать в документе сведения:

  1. наименование сторон;
  2. предмет соглашения и его условия;
  3. сроки погашения обязательств;
  4. права и обязанности каждой стороны;
  5. наличие ответственности;
  6. досудебное урегулирование.

Необходимые документы

Для оформления между физическими лицами, как правило, требуется только паспортные данные.

В некоторых случаях требуется еще один документ, удостоверяющий личность.

Виды

На финансовом рынке имеется несколько видов кредитных обязательств между физическими лицами. И все они отличаются друг от друга.

С процентами

Составление договора стандартное. Ограничений по стоимости обязательств не присутствует.

Без процентов

Часто такой кредит выдается учредителем компании. Процедура кредитования нисколько не отличается.

При сумме свыше представленной стоит заключить письменный договор.

Целевой

Целевой предоставляется при оформлении большой денежной ссуды. Как правило, оформляется со страховым продуктом.

С предоставлением залога

Залоговый кредит часто предоставляется юридическим лицам.

Предполагает предоставление ликвидного имущества или иного, соизмеримого по стоимости с суммой обязательств.
Налоги

Налогообложение происходит на основании статьи 250 и 40 Налогового кодекса, но только, если это безвозмедный займа.

Если ставка не указана, то она будет равна ставке рефинансирования или рыночной.

Передача денежных средств

Для корректного исполнения сделки нужно знать как правильно происходит последовательность передачи денежных средств.

Через кассу

Если это передача наличных, то используются наличные деньги. Для этого также стоит оформить кассовый ордер, где проставить необходимую сумму.

Расчетный счет

В соответствии с российским законодательством, после получения денег на баланс кредитор должен передать их в банковское учреждения. Это сделано на основании существующего лимита для кассового хранения денег.

Нотариальное оформление

Нотариальное заверение происходит по желанию сторон. Законодательством такая норма не оговаривается.

Возврат долга

Займ физическому лицу от физического лица – не сложная процедура.

Но возврат можно осуществлять только определенными способами:

  1. наличными;
  2. банковским переводом.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ стоит выделить:

  1. минимум документации;
  2. минимальные сроки рассмотрения;
  3. минимум требований к потенциальному заемщику;
  4. неограниченные суммы.

Из недостатков стоит выделить:

  1. наличие процентов в ряде случаев;
  2. обязательное заполнение подтверждающих документов – образец договора займа физическому лицу от физического лица;
  3. расписка.

Риски

Основными рисками здесь становятся:

  1. не возврат денежных средств;
  2. потеря собственности.

В основном эти риски проявляются при обеспеченных кредитных обязательствах.

Бухгалтерский учет

Бухучет – это обязательная практика при предоставлении займа.

Для этого нужно выполнить ряд действий:

  1. контролировать всю документацию о перечислении денег;
  2. осуществление анализа для оценки риска по заключаемой сделке;
  3. подсчеты и актуализация. То есть подсчет выгоды.

По возврату средств подсчет осуществляется по дебету по форме 73–1.

Оформить денежную ссуду от физического лица просто. Достаточно знать основные нюансы сделки.

Источник: http://autoexpertnost.ru/kak-oformit-zajm-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник: http://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Договор процентного займа между физическими лицами образец – с залогом

Договор процентного займа между физическими лицами образец - с залогом

Займы между физическими лицами – распространенное явление среди населения РФ. И чтобы обезопасить себя от невозврата средств либо, наоборот, не попасть в долговую яму, обе стороны должны быть заинтересованы в заключении договора кредитования.

Более того, российское законодательство гласит, что в случае если размер займа превышает в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то сделку необходимо оформлять письменно. Заем может предоставляться как возмездно, так и без платы за пользование деньгами.

Но данный пункт важно указывать в документе. О договорах процентных займов между физическими лицами поговорим детальней.

Каковы условия?

Конкретных условий, за рамки которых не может выйти одна или другая сторона, в данном виде кредитования нет. Абсолютно все пункты договора оговариваются индивидуально.

Получить деньги может совершеннолетний и дееспособный гражданин РФ, у которого есть доход и имущество (если кредит залоговый).

Способы оформления

Оформление займа между физическими лицами не занимает много времени. Первое с чего необходимо начать – переговоры, в ходе которых обе стороны оговаривают условия кредитования и, если приходят к общему, подписывается договор и передаются деньги заемщику.

Какая бы сумма займа не была, рекомендуем всегда оформлять кредит документально. Для этого не обязательно идти к юристу, а после нотариально заверять сделку. Так как договор займа можно прописать самостоятельно.

Составление

Самостоятельно составить договор несложно, но, если возникают трудности, необходимо обратиться к юристу.

В документе в обязательном порядке должны быть прописаны следующие пункты:

  • предмет – указывается сумма займа, сроки возврата, а также процентная ставка;
  • ответственность сторон – подробно описывается порядок возврата займа, возможность досрочного погашения либо, наоборот, продления;
  • ответственность – возможные неустойки, пени, штрафы;
  • форс-мажорные ситуации;
  • конфиденциальность – в данном пункте указывается информация, которая не подлежит разглашению;

  • период действия договора;
  • заключительные положения – платежные реквизиты и др. информация, которая не подходит в предыдущие пункты.

Виды

Условия предоставления займа одним физическим лицом другому определяются исключительно в ходе переговоров. Здесь нет конкретных сроков, сумм, ставок. Кредит может предоставляться на короткий или долгосрочный период.

Если между клиентом и заемщиком заключается процентный договор, то обязательно необходимо прописывать размер ставки, в противном случае она должна быть приравнена в ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Также следует отметить, что сделка может быть, как залоговой, так и без обеспечения. Если все же в условиях кредитования фигурирует залог, необходимо прописать дополнительное соглашение, в котором указать передачу его в случае не возврата денег, а также сохранность на период кредитования.

Договор процентного займа с залогом между физическими лицами

Обратите внимание, что если сумма займа достаточно велика, то часто кредитор настаивает на обеспечении.

Если же в договоре планируется залог, то следует заключить дополнительное соглашение, в котором:

  • указать обязательства, связанные с погашением за счет имущества;
  • прописать обязательства заемщика по сохранению имущества до полного возврата займа.

Желательно дополнительное соглашение, как и сам договор, заверить нотариально.

Налоги

Согласно действующему законодательству РФ, доход, полученный от выдачи займа от одного физического лица другому, облагается НДФЛ. На сегодняшний день его величина достигает 13% от полученной прибыли.

В обязательном порядке кредитор должен отчитаться перед налоговой службой путем заполнения декларации – форма 3-НДФЛ.

Если же физическое лицо, выдавшее кредит, уклоняется от уплаты налога, он карается согласно действующему законодательству РФ.

Требования к заемщикам

На самом деле каких-то конкретных критериев при отборе заемщика у кредиторов – физических лиц, нет. Но общие правила все же имеются. Например:

  • заем выдается только совершеннолетним гражданам;
  • потенциальный клиент должен иметь прописку;
  • у клиента должен быть постоянный источник дохода, который позволит выплатить долг;
  • потенциальный заемщик должен иметь имущество, которое не обязательно должно быть передано в залог (данный момент оговаривается условиями договора).

Конкретный кредитор может оговорить дополнительные требования, которые обязательно нужно соблюсти, в противном случае он откажет в выдаче займа.

Пакет документов

Для подписания договора, кредитор запросит у потенциального заемщика:

Также кредитор может попросить дополнительные документы, для идентификации личности, определения дохода заемщика, а также проверки наличия имущества.

Если заем оформляется под залог, клиенту следует предоставить документы по обеспечению. Это позволит провести экспертную оценку его стоимости, а далее оформить залог.

Проценты

Договор займа предусматривает передачу собственных средств от одного физического лица другому. В свою очередь, заемщик должен вернуть их в определенные сроки. Что же касаемо платы за пользование деньгами: в документе может предусматриваться размер ставки либо нет.

Если же в договоре нет специального пункта, в котором говорится о том, что договор беспроцентный и не указана конкретная ставка, то кредитор имеет право на получение процентов. Их размер устанавливается на уровне учетной ставки ЦБ РФ.

Обратите внимание, что процентная ставка в документе должна указываться:

  • % в день – если выдан краткосрочный заем;
  • % в год – ели выдан долгосрочный заем.

Сроки предоставления

Деньги заемщик может получить от кредитора сразу же после подписания договора. Принять решение выдавать деньги или нет, физическое лицо сможет в ходе переговоров или после изучения документов, полученных от клиента.

Период кредитования между физическими лицами оговаривается договором, который подписывают обе стороны.

Заем может быть кратковременным (до 1 года) и долгосрочным. Этот пункт соглашения оговаривается индивидуально и не зависит от каких-либо форматов, законодательства.

Погашение долга

Как производить выплату задолженности, следует оговорить еще до подписания документов. Это может быть наличная или безналичная форма расчета.

Если же деньги возвращаются наличными (именно таким способом чаще всего погашается задолженность между физическими лицами), то заемщику необходимо требовать расписку от кредитора, в которой будет указан факт передачи денег, что позволит избежать ненужных спорных ситуаций.

Что же касаемо безналичной передачи средств, заемщик в любом случае должен сохранить квитанцию о переводе денег на карту, банковский счет, электронный кошелек или иным способом, предусмотренным договором.

При оплате любым безналичным способом, будет взиматься дополнительная комиссия, это следует учитывать, чтоб не допускать просрочки.

Преимущества и недостатки

Передачу денег в долг от одного физического лица другому, особенно если сумма крупная, либо предоставляется под конкретную процентную ставку и на определенный период, желательно оформлять документально, подписывая договор. Такие действия позволяют защитить как кредитора, так и заемщика.

Процентные займы между физическими лицами – достаточно популярный вид кредитования, он имеет один весомый положительный момент – условия в договоре оговариваются индивидуально (ставка, период, сумма, способы возврата).

Кредитная история заемщика не совершенно интересует кредитора.

Если искать недостатки, их также можно найти, например: на финансовом рынке много мошенников, как со стороны кредиторов, так и заемщиков. Прежде чем подписывать договор либо вносить коррективы важно получить консультацию юриста. Это позволит защитить себя, а также не попасть в долговую яму.

Источник: http://1pozaimam.ru/dogovor-procentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec/

Юрпомощь
Добавить комментарий