Возвращение процентов по ипотеке: тонкости и нюансы

Содержание

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки? :

Возвращение процентов по ипотеке: тонкости и нюансы

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд.

Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты — реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке — операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: «Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?». Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется.

В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС.

Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное — следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное — правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека — это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Способы возврата процентов по ипотечному кредиту

Не многие решаются на покупку недвижимости, так как приходится вкладывать много денежных средств. Как правило, покупка квартиры и дома происходит за счёт заёмных средств. Ипотека квартиры относится к долгосрочным обязательствам. Поэтому плательщику придётся планировать расходы, в которые будет входить ежемесячный платёж за покупку квартиры в ипотеку.

  • Что такое имущественный вычет?
  • Какие документы нужно подготовить, чтобы получить проценты по возврату
  • Способы получения вычета
  • Тонкости проведения процедуры
  • Какие расходы не входят в налоговый вычет?
  • Кому возвращают налоговый вычет, если квартира приобретается в ипотеку?
  • Категории заёмщиков, которые не имеют права вернуть налоговый вычет
  • Что представляет собой процедура возврата
  • Налоговый вычет: подготовка бумаг
  • Как получить вычет через работодателя?

Что такое имущественный вычет?

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Работающие граждане РФ, нерезиденты страны, которые устроены официально и являются налогоплательщиками, имеют право приобрести квартиру в ипотеку. Вернуть налоговый вычет можно в размере 13%. Происходит это на основании п. 1 ст. 224 НК РФ. Такое право может быть не только на возмещение части денег с уплаченных процентов по ипотеке. Налог выплачивается и со стоимости жилья.

По закону возврат налога при покупке квартиры в ипотеку происходит, если собрать необходимые документы и предоставить в органы, которые занимаются ведением таких процедур. Законом предусмотрен возврат процентов по налогу только тем, у кого зарплата «белая».

Какие документы нужно подготовить, чтобы получить проценты по возврату

Возмещение ипотечного налога происходит по мере выплат банку процентов по кредиту. Желающим получить налоговый вычет проценты по ипотеке на квартиру, необходимо предоставить такие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал и ксерокопия;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • бумаги, которые покажут оплату процентов по займу;
  • график, по которому происходит оплата по ипотеке, предоставленный сотрудником банка;
  • справка с места работы о заработной плате;
  • декларация о доходах;
  • кредитное соглашение;
  • ксерокопия всех страниц паспорта.

Важно помнить! Оригиналы всех документов необходимо иметь на руках заёмщику. Их может взять на проверку и заверение специалист ИФНС.

Представляют необходимые бумаги в налоговый орган по месту регистрации. После рассмотрения и положительного ответа, заёмщик сможет сделать возврат процентов по ипотеке на квартиру. При смене банка-кредитора нужно также предоставить сведения об этом.

При взятии ипотеки в иностранной валюте подразумевает произведение перерасчёта денежных средств по курсу ЦБ.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке на квартиру происходит несколькими способами:

  • в конце года всю сумму на карту банка;
  • каждый месяц заёмщик недоплачивает налог и получает вычет у работодателя.

Во втором случае необходимо предоставить документы из налогового учреждения. Работодатель в этой ситуации не удерживает НДФЛ на зарплату. Это будет происходить до того времени, пока сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за ипотеку на квартиру за год.

Тонкости проведения процедуры

Возвращается ипотечный налог в течение всего времени выплаты кредита. Раньше при покупке квартиры кредит считался нецелевой формой. Деньги отправлялись на погашение старого кредита. Поэтому получить процентные выплаты было нельзя.

Когда заёмщиков больше одного, могут возникнуть трудности при возврате ипотечного налога. Счёт в банке открывают на одно лицо, поэтому другому могут отказать в открытии дела на возврат ипотечных процентов.

Внимание! Чтобы не было непредвиденных обстоятельств, оплачивать кредит по ипотеке за квартиру лучше в кассе. Вернуть средства можно через банкомат, однако, там не видны личные данные плательщика.

Когда в квартире или доме супруги владеют долями, ипотечный вычет на кредит распределяется в соответствии с ними. Передавать доли вычета нельзя. Распределение вычета происходит и при общем владении жилья, но при желании клиентов. Для этого в ИФНС нужно написать заявление. Клиент имеет право просить о распределении в пользу другого.

Если жилье приобретается в кредит без отделки, заёмщик имеет право в налоговый вычет включить такие виды расходов:

  • готовую смету;
  • покупку строительных материалов;
  • оплате за работу бригаде строителей;
  • подключение инженерных систем в квартире или доме.

В налоговой можно получить положительное решение, если в договоре при покупке дома указано, что жилье приобреталось в кредит без отделки.

Какие расходы не входят в налоговый вычет?

По закону возмещение налога с процентов при покупке квартиры или дома в ипотеку происходит на траты за собственный счёт. Субсидии, предоставленные государством, не входят в эту категорию. Сюда же относится материнский капитал и социальные выплаты. Такие средства не облагаются НДФЛ. Когда подоходный налог не удерживается, то и возвращать нечего.

Налоговые органы требуют:

  1. Наличие целевого характера займа. Это означает, что в договоре следует указать конкретный объем недвижимости и стоимость объекта.
  2. У заёмщика не должно быть задолженностей по выплате налогов. Иначе заёмщик не получит положительный ответ на вычет. Если в течение нескольких дней оплатить долги, то законные основания снова вступят в силу.

Кому возвращают налоговый вычет, если квартира приобретается в ипотеку?

Покупая квартиру в ипотеку, можно вернуть налоговый вычет. Однако сделать это можно только один раз в жизни. То есть, до этого момента человек не должен был пользоваться таким правом раньше. Кроме этого, получить возвратный налог могут:

  1. Граждане с официальным местом работы. Если таких несколько, то сумму насчитывают на общий заработок.
  2. При оформлении официального договора на аренду квартиры.
  3. Иностранные граждане, если они живут в России и работают более 183 дней в году.

Категории заёмщиков, которые не имеют права вернуть налоговый вычет

Однако по закону есть категории граждан, которые не могут получить налоговый вычет на ипотеку. Сюда относится:

  • неработающий пенсионер;
  • бизнесмен, который работает по специальному налогу;
  • женщина в декретном отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет.

Важно! Если женщина находилась в декрете, то вернуть НДФЛ можно, сразу же при выходе на работу. Тогда же и оформляются все необходимые документы.

Что представляет собой процедура возврата

Как только покупка квартиры оформлена, необязательно сразу же бежать и оформлять налоговый вычет. Разрешается подача документов в течение трёх лет с момента покупки. По займу необходимо совершать платежи. Возврат налогового вычета по ипотеке происходит по такому сценарию:

  1. Собрать документы и сделать ксерокопии. Помнить, что могут потребовать свидетельство о совершении сделки с продавцом и банком, которая прошла с соблюдением всех правил.
  2. Получив положительный ответ, заёмщик сообщает специалисту ИФНС о том, какой способ получения денег он выбирает. Если это будет происходить на рабочем месте, то нужно будет предоставить некоторые бумаги.
  3. Решив получать денежные средства в ИФНС, нужно сообщить банковские реквизиты для перевода налогового вычета.

Рассчитывают возврат процентов с максимальной суммы в 3 млн рублей. Если квартира будет стоить именно такую сумму, то заёмщик сможет вернуть 13%, а, значит, 390 тыс. рублей. Если НДФЛ маленький из-за низкой заработной платы, то заёмщик получит только часть этой суммы.

Налоговый вычет: подготовка бумаг

Итак, НДФЛ возвращают двумя способами. Оформить каждый из них можно если присутствуют определённых документы.

Если заёмщик решил получать деньги один раз в конце года, то ему следует подготовить:

  • декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • заявление о том, что заёмщик желает получить налог на вычет;
  • договор купли-продажи жилья;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, которые подтвердят, что заёмщик понёс расходы.

Чтобы получить налоговый вычет по процентам, нужно подготовить:

  • договор о взятии ипотеки;
  • справку из банка или выписку по счёту о том, что заёмщик платит проценты.

Как получить вычет через работодателя?

Кроме приведённых выше двух вариантов возврата денег, сделать это можно на официальном месте работы. Для этого следует взять в налоговой справку о том, что у гражданина есть право на получение налогового вычета по ипотечным процентам и предоставить работодателю. Кроме этого, понадобится:

  • справка о том, что клиент зарегистрировал право на недвижимость;
  • договор покупки-продажи;
  • заявление о том, что клиент желает получить компенсацию;
  • расписка в получении продавцом денежных средств за жилье.

Бумаги должны быть готовы для подачи работодателю каждый год. Когда гражданин меняет место работы не один раз, то по последнему месту оформление возврата НДФЛ начинается со следующего года.

При оформлении налогового вычета важно помнить о некоторых нюансах и тонкостях:

  1. Нужно быть готовым к предоставлению большого количества бумаг.
  2. Не иметь задолженности перед налоговой в случае подачи документов.
  3. Заранее выбрать удобный для себя способ получения денежных средств.
  4. Помнить, что налоговый орган выдвигает свои требования к тем, кто должен получить налоговый вычет.
  5. Человек должен быть уверен, что относится к категории людей, которые могут подавать документы на вычет.

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/sposoby-vozvrata-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

Возврат процентов по ипотеке в 2018 году

Возврат процентов по ипотеке в 2018 году

Едва ли не каждая третья семья сегодня взваливает на себя такой груз ответственности, как жилищный кредит. Ипотекой называют заключение договора между заемщиком и банком, она отличается длительностью правовых отношений между кредитодателем и заемщиком.

Автоматическим залогом является вещное обеспечение все возложенных на заемщика обязательств. Для многих ипотека становится непомерной ношей, и есть лишь одно обстоятельство, которое поможет улучшить положение дел – возврат процентов по ней. Он возможен только с помощью имущественного вычета, получить который можно при покупке недвижимости.

Что представляет собой имущественный вычет?

Получив налоговый вычет, вы можете либо не платить налог в этом году, либо получить наличные средства, как возврат ранее выплаченных денег в казну государства. Иными словами, такая мера поможет уменьшить доход, с которого будет сниматься налог.

Обычно работодатель отдает государству 13% от вашей зарплаты в качестве НДФЛ. То есть, с каждой 1000 рублей в казну государства вы отдаете 130 руб. Именно эти средства вы сможете вернуть себе в некоторых случаях.

Его можно получить, как из стоимости купленной недвижимости, так и из выплаченных %. При этом, сначала нужно получить возврат по стоимости купленной квартиры, а затем и по дивидендам. Подробнее о том, как оформить возврат выплаченных процентов, читайте здесь.

Важно! Получить наличные можно только до того момента, как будет сделан последний взнос по договору. А вот сумма выплат при возвращении процентов не имеет какого-либо установленного лимита.

Основные условия:

  • Вы должны иметь официальную работу с «белой» зарплатой, а ваш начальник обязан делать отчисления в налоговую.
  • Возврат % можно производить ежегодно.
  • Размер годового возврата не может быть выше, чем 13% от выплат по кредиту за текущий год, а также не должен превышать размер уплаченных вами налогов.

Что нужно?

Провести данную процедуру вы можете в налоговом органе по месту вашего проживания. Для этого вам необходимо собрать полный пакет таких документов:

  • бумаги, которые подтверждают ваше право собственности;
  • договор с банком;
  • паспорт;
  • все справки или чеки, подтверждающие платежи;
  • декларация о доходах;
  • ИНН;
  • акт приема-передачи квартиры;
  • договор на покупку недвижимости.

Собирать указанный пакет для предоставления в налоговую нужно ежегодно. В случае, если вычет будет одобрен, вам будет предложен выбор: получать деньги по месту работы или в налоговой.

Как правильно посчитать сумму?

При подаче заявления вы будете получать ту сумму, которая была потрачена вами на уплату налогов. Проценты не должны превышать 3 миллионов, при этом они рассчитываются как 13% от уплаченной банку ставки.

К примеру, вы оплатили банку 1000 рублей в качестве переплаты, тогда можете рассчитывать на возврат 130 рублей. Эти деньги вы можете получить только в том случае, если ваш работодатель отдал за вас (или вы сами заплатили подоходный налог) в налоговую в 2018 году эти 130 руб.

Если в налоговую было перечислено только 9%, то и вычет вы получите только в размере 90 руб. Остальные 40 р. пойдут на следующий год.

Максимальный размер вычета

Если вы взяли квартиру в кредит на 15 лет, то каждый год вы можете получить вычет. То есть, по времени  ограничений нет. Максимальная сумма может составлять 260 тысяч.

Однако при возврате денег, потраченных на выплату %, данная цифра может вырасти до 390 тысяч. Больше информации о том, какую сумму можно вернуть, вы узнаете из этой статьи.

На заметку

В случае, если при покупке недвижимости вы делали ремонт или возводили дом сами, то вы можете указать и все эти расходы. Включите в заявление расходы на оплату наемных рабочих, покупку отделочных материалов.

Если заемщик имеет какую-либо задолженность по налогам, то это может негативным образом сказаться на получении вычета. Для возврата «заемщик-должник» должен быстрее погасить свои долги, и предоставить в налоговую квитанцию, подтверждающую оплату.

При рассмотрении заявки важную роль играет и то, что займ является целевым. Поэтому в договоре с банком в обязательном порядке должна быть информация о конкретном объекте недвижимости, а также указана его стоимость.

В случае процедуры перекредитования исчезает возможность вернуть %, так как кредит оформляется не на приобретение недвижимости, а на погашение ранее взятой задолженности.

Учитывая все нюансы процедуры возврата процентов по ипотеке, можно с легкостью вернуть уплаченные средства. Главное, иметь четкое представление о том, какие действия для этого нужно сделать и позаботиться, чтобы у вас не было долгов в налоговой.

Источник: http://KreditorPro.ru/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu-v-poryadok-dejstvij-i-nyuansy/

Какие шаги следует предпринять, чтоб получить возврат процентов по ипотечному кредиту (Москва)

Согласно законодательству предоставление налогового вычета возможно одним из двух способов:

  • Через федеральную налоговую службу;
  • Через работодателя.

Каждый способ имеет свои достоинства, недостатки. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Обращаясь в ФНС, можно рассчитывать на возврат процентов по ипотечному кредитуна текущий расчётный или карточный счёт. Минус в том, что претендовать на выплату можно лишь по окончании финансового года, по итогам которого будет производиться расчёт.

Соответственно формы, справки необходимо брать за этот период.

Проверка, рассмотрение поданных документов занимает около трёх месяцев, по истечении которых, при условии достаточности и правильности представленной документации, происходит перечисление на счёт, который необходимо указать при подаче заявления.

Если кредит был выдан в иностранной валюте, понадобится перерасчёт в рубли. Этот нюанс следует учитывать при подготовке документов, в частности, получая банковскую справку о сумме фактически выплаченных процентов, обратить внимание исполнителя на необходимость перерасчёта.

Законодательством РФ предусмотрена возможность уменьшения отчисления из заработной платы через работодателя. Для возврата уплаченных процентов по ипотечному кредиту следует, получив в налоговой Москвыили другого города по месту регистрации специальное уведомление, предоставить его бухгалтерии предприятия.

Процесс оформления придётся повторять ежегодно, вне зависимости от того, какому из двух способов было отдано предпочтение.

Следует взять во внимание несколько важных деталей:

  • заём должен быть целевым. То есть, договором должно быть прописано, что деньги полностью идут на покупку жилья;
  • компенсацию можно получить только на готовое жилье, незаконченное строительство такой возможности не даёт;
  • сумма ежегодного возмещения не может быть больше суммы удержанного из зарплаты налога за соответствующий период;
  • право на льготу сохраняется весь срок пользования ипотекой;
  • общая сумма уплаченных процентов(за все время) не должна превышать 3 миллионов рублей, то есть, получив возмещение в размере 390 тыс.руб. (3 000 000 х 13%), рассчитывать на большее не приходится;
  • если жильё приобретается супругами совместно, право на льготу есть у них обоих,такая же ситуация при долевой собственности.

Как рассчитать возврат процентов по ипотечному кредиту

Для расчёта необходимо определить сумму уплаченных процентов, отделить её от основного кредита. Некоторые банки, составляя график погашения, прописывают сумму оплаты, объединяя погашение тела и процентов. Лучшим вариантом бывает разбивка ежемесячного платежа на оплату процентов и погашение займа.

Это удобно, помогает избежать сложностей, возникающих при просрочке, позволяет заёмщику самостоятельно сориентироваться в возможности досрочного погашения, т. д.

Но даже если совершались объединённые платежи, банковские служащие следят за их перераспределением, специалисты обязаны предоставить информацию по требованию кредитуемого.

Предположим, что ипотека составляет два миллиона на двадцать лет под 15% годовых. В течение календарного года банку необходимо заплатить 400 тысяч рублей, из которых 100 тысяч основного долга и 300 тыс. процентов. Для расчёта возврата процентов по ипотечному кредиту 300 000 рублей выплаченных процентов умножается на 13%.

Итого получаем 39 000 руб., которые по итогам года, при условии обращения за этой компенсацией с предоставлением всех подтверждающих документов и правильно оформленных деклараций, вернёт Федеральная налоговая служба.

Либо эта сумма не будет удержана из зарплаты как налог на доходы физического лица, для чего также надо пройти определённую процедуру.

Несложно понять, что возмещение всей суммы (39 000) возможно, если заработная плата за год составляет не меньше 300 000 рублей. Если же зарплата за год меньше, возмещение будет рассчитываться исходя из её размера.

Согласно законодательству выплата не производится, если налогоплательщик имеет перед государством долги по неуплаченным налогам. В таком случае необходимо погасить задолженность.

Следует помнить, что покупатели жилья также могут получить возврат 13 процентов стела ипотечного кредита, но не больше 2 млн руб. Принцип такой же, как при компенсации процентов. Иногда эта выплата распространяется на покупку строительных, отделочных материалов, составление смет, расчётов, оплату работы, монтаж коммуникаций.

Процесс получения налогового вычета отличается сложностью. Законодательство, налоговые органы предъявляют довольно строгие требования к налогоплательщикам, оформлению документации, статусу человека, самого займа.

Некоторые нюансы необходимо учитывать на ранних стадиях подготовки и оформления займа.

Юридическая консультация поможет в эффективном возврате 13 процентов за ипотечный кредит и проценты по нему в Москве, Московской области и всей Российской Федерации.

Источник: https://gdeadvocat.ru/kakie-shagi-sleduet-predprinyat-chtob-poluchit-vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu-moskva

Какой возврат процентов по ипотечному кредиту

Какой возврат процентов по ипотечному кредиту

Не так давно у всех ипотечных заемщиков, уплачивающих подоходный налог, появилась возможность получать имущественный вычет с ипотеки. Такая возможность позволяет получить обратно некоторую часть уплаченных налогов и пускать эти деньги на любые свои цели, в том числе и на улучшение жилищных условий – ремонт или другие задачи.

Заемщики, имеющие официальный доход и платящие с него НДФЛ, могут рассчитывать на вычет 13% от расходов, понесенных на погашение ипотеки. Разберемся более подробно в том, как именно осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту, какие нужны документы, и что вообще нужно знать об этом.

На какую именно сумму стоит рассчитывать?

Рассчитать доступную для возврата денежную сумму можно самостоятельно. Известно, что для случаев, когда недвижимость приобретается в ипотеку, максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% налогов, равняется 3 000 000 рублей.

Это значит, что если недвижимость стоит более 3 000 000 рублей, положенные проценты возвращаются только с 3 000 000 рублей. Если же стоимость объекта меньше, налог возвращается с фактической стоимости жилья.

Таким образом, в лучшем случае можно получить обратной в свой карман 390 000 рублей.

Сумма возврата процентов по ипотеке зависит и от того, в каком объеме заемщик выплатил НДФЛ за прошедший год. Это связано с тем, что ежегодная выплата не может быть по размеру больше, чем уплаченный в прошлом году налог.

Например, если заемщик имеет право на получение 390 000 рублей, однако за отчетный период он заплатил всего 60 000 рублей налога, то и вернуть в этом году он сможет сумму не больше 60 тысяч. Остальные деньги будут выплачиваться заемщику ежегодно в течение следующих лет по такому же принципу.

Способы возвращения процентов с ипотеки

Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту может осуществляться одним из двух способов. Первый подразумевает осуществление процедуры через налоговый орган, работающий по месту регистрации заемщика.

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно собрать требуемые документы, написать заявление на возврат, и передать все эти бумаги в налоговую на рассмотрение. В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счет клиента в конце года.

Этот вариант подойдет, если нужно получить сразу все деньги.

Второй вариант возврата 13% процентов с ипотечного кредита подразумевает получение денег от работодателя. В этом случае тоже нужно будет предоставить в налоговую службу все необходимые документы, однако вместо зачисления средств на карту клиент получает документ, который нужно предъявить в бухгалтерию по месту работы.

После этого с заработной платы клиента перестает вычитаться подоходный налог в размере 13%. Это продолжается до тех пор, пока таким образом не будет возвращена полная сумма имущественного возврата. Таким образом, на протяжении некоторого времени клиент будет получать увеличенную заработную плату.

Пакет документов для передачи в налоговую

Чтобы оформить налоговый вычет, необходимо собрать документы для возврата процентов по ипотечному кредиту и передать их в налоговый орган, расположенный по месту регистрации. Требуются такие документы:

  • декларация по форме 3-НДФЛ с заполненными основными листами и листом Д1;
  • ксерокопия всех страниц и оригинал общегражданского паспорта гражданина РФ;
  • оригинал и ксерокопия документа, который подтверждает право собственности на недвижимость;
  • оригинал и ксерокопия договора купли-продажи недвижимости, купленной в ипотеку;
  • документы, которые подтверждают исправное погашение ипотечного займа – тела долга и процентов;
  • оригинал и копия кредитного ипотечного договора – выдается в банке, где была оформлена ипотека;
  • распечатка индивидуального графика платежей по ипотечному кредиту – выдается кредитором;
  • справка, отражающая размер официального дохода заемщика за период в последние полгода.

Оригиналы представленных документов нужны для предъявления в налоговый орган, и после демонстрации остаются у заявителя. Ксерокопии отдаются в налоговую вместе с письменным заявлением от клиента.

Порядок действий для получения возврата

Итак, как вернуть 13% от ипотечного кредита? Порядок действий зависит от выбранного способа – сразу через налоговый орган или через работодателя. В любом случае вам потребуется выполнить следующие действия:

  1. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ (основные листы и лист Д1);
  2. собрать нужные для передачи в налоговую документы (оригиналы и заверенные копии);
  3. обратиться в местный налоговый орган, передать документы и декларацию.

На рассмотрение декларации 3-НДФЛ и приложенных к ней документов у налоговиков может уходить до трех месяцев с момента подачи документов. В случае положительного решения придется подождать еще месяц, в течение которого денежные средства будут перечислены на счет клиента.

Если нужно получить деньги через работодателя, справка, выданная в налоговой, предоставляется в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца будет приостановлено списание НДФЛ с заработной платы. Срок приостановки зависит от доступной суммы вычета.

Особенности получения налогового вычета

Как возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если недвижимость, купленная в ипотеку, является долевой собственностью? В такой ситуации право на возврат имеют все совершеннолетние собственники, имеющие доход и выплачивающие НДФЛ. Право на вычет имеют и родители, которые покупают жилье в собственность несовершеннолетним детям, даже несмотря на то, что сами родители не получают имущественных прав.

У возврата процентов с ипотеки есть и другие особенности и нюансы, с которыми вам стоит ознакомиться:

  • Вернуть уплаченный налог с ипотеки можно в любой момент на протяжении периода погашения ипотеки, декларацию 3-НДФЛ можно сдавать в течение всего года, в отличие от остальных случаев.
  • Документы на получение возврата можно подавать каждый год, пока сумма не будет израсходована.

Налоговая может отказать в предоставлении вычета из-за неправильно заполненной декларации, по причине отсутствия необходимых документов, или по иным причинам. Если получен отказ, можно подать документы еще раз. Перед этим рекомендуется убедиться в том, что предыдущие проблемы устранены, чтобы не получить отказ снова.

Возврат процентов за досрочное погашение

У ипотечных заемщиков есть еще одна возможность сэкономить на ипотеке. Под ней подразумевается возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно только в случае, если погашение займа осуществлялось аннуитетными платежами. Чтобы вернуть проценты, нужно выполнить такие действия:

  1. узнать нынешний размер долга по действующему займу;
  2. написать заявление на досрочное погашение кредита;
  3. внести платеж для погашения в указанную банком дату;
  4. получить справку об окончании кредитных обязательств;
  5. заполнить и подать заявление на возврат процентов;
  6. подать с заявлением справку и копию кредитного договора.

Если банк отказывает вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться сразу к руководству отделения с жалобой, а также намерением обратиться в вышестоящие инстанции. Организация, которая выдает ипотеку с аннуитетными платежами, обязана возвратить проценты за досрочное погашение.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.