Страхование гражданской ответственности владельцев квартир и его особенности

Содержание

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир в России

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир и его особенности

Жители многоквартирных домов зачастую сталкиваются с тем, что их могут затопить соседи. Кроме этого при пожаре в одной квартире, могут пострадать ближайшие несколько этажей.

Причиной таких чрезвычайных событий могут быть самые разные обстоятельства.

Кто-то забудет выключить газ, другие не уследят за своим ребенком, прорвет трубу, которую должен был своевременно заметить собственник квартиры.

Для того, чтобы снять ответственность с владельца квартиры перед другими соседями за причинение им вреда, страховые компании предоставляют услугу страхования своей ответственности. Данный вид страхования также относится и видам личного страхования.

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

  1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
  2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
  3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
  4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
  5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
  6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

  • личным визитом;
  • через Интернет;
  • по телефону.

Для идентификации вашего договора необходимо уточнять информацию по номеру полиса, который был выдан страховым агентом. Номер этого полиса является уникальным.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой статье.

Риски

Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.

Варианты для выбора могут быть следующие:

  1. Причинение ущерба имуществу соседей.
  2. Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

  • замыкание в электропроводке;
  • пожар;
  • взрыв;
  • аварии в водоснабжении;
  • залив по неосторожности;
  • иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой статье.

Наиболее часто люди выбирают стандартный набор ответственность при пожаре и заливе. Пожары встречаются редко, но вред имуществу наносится колоссальный. Заливы встречаются намного чаще, особенно в старых домах, где большинство коммуникаций подлежит замене.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

  • личный паспорт клиента;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

В некоторых страховых компаниях для заключения договора нужно предварительно заполнить заявление с просьбой предоставления услуги по страхованию ответственности.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность.

В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре.

Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.

Сроки действия

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

  • передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
  • при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
  • в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Страховые случаи

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв;
  • причинение вреда косметическому ремонту;
  • причинение вреда технике и мебели;
  • причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
  • причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

  1. Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
  2. Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
  3. В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
  4. Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
  5. Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
  6. Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
  7. До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
  8. Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
  9. Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • страховой полис;
  • заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
  • справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
  • бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
  • правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
  • заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Способы получения возмещений

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

Если обстоятельства остаются невыясненными или спорными, то страховая компания имеет право дождаться судебного решения по этому делу.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Источник: https://ostr.online/otvetstvennosti/grazhdanskaya/strahovanie-kvartira.html

На сегодня существует много типов страхования. С его помощью люди получаюи финансовую защиту при различных случаях. Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» позволяет перенести ответственность за убытки на страховую фирму. Восстановлением личной справедливости придется заниматься самостоятельно, а вот ремонт соседям компенсирует компания.

Преимущества «Росгосстраха»

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в “Росгосстрахе” имеет следующие преимущества:

  1. Оформление онлайн за 5 минут.
  2. Защита от различных рисков.
  3. Круглосуточная помощь клиентам.
  4. Минимум документов.
  5. Своевременные выплаты.

Правила

Страховые фирмы предлагают несложные правила получения полиса:

  1. Необязательное составление заявления.
  2. Клиенты могут самостоятельно выбрать подходящий вид программы.
  3. Самостоятельное решение о величине страховой суммы.
  4. Различные варианты оплаты, включая рассрочку платежей.
  5. Не требуется осмотр жилища, поскольку страховка действует на возмещение убытков соседям.
  6. Можно заключить договор в любом городе.
  7. Услуга предоставляется собственникам и арендаторам.

Обычно клиентам не требуется ехать в офис, поскольку услуга подключается у партнеров. Это могут быть отделения банков, салоны связи. Только тогда нужно сохранить чек, свидетельствующий об оплате. Страхование квартиры в «Росгосстрахе» позволяет защитить себя от различных трат, если будет нанесен ущерб соседям.

Важно определить вариант передачи сведений о заполненном полисе страховщику. Есть 3 способа: через интернет, по телефону и лично. При любом варианте нужен номер полиса, который считается уникальным.

Когда необходимо страхование?

В каких случаях предпочтительнее обращаться в «Росгосстрах»? Отзывы на страховую компанию показывают, что услуга будет нужной в разных ситуациях. Обычно она нужна при сдаче недвижимости в аренду или при длительном отсутствии. В этом случае человек не будет нести убытки от непредвиденных ситуаций.

Риски

В «Росгосстрахе» можно оформить расширенную гражданскую ответственность. Все зависит от желания. Общий список рисков следующий:

  1. Вред здоровью третьих лиц.
  2. Ущерб имуществу рядом проживающих граждан.
  3. Угроза жизни сторонних лиц.
  4. Непредвиденные события: пожар, поломки в водоснабжающих сетях, замыкание электропроводки, взрыв.

Также в документ могут включаться и другие ситуации. Многие клиенты выбирают конкретный перечень рисков, например, заливы, пожары, чтобы сэкономить личные средства. Пожары хоть и могут быть не слишком часто, но с ними люди лишаются всего имущества. Потопы не являются редкостью, поскольку коммуникации во многих домах старые.

Многие выбирают страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» перед выполнением перепланировки. Из-за таких работ могут последовать убытки у соседей. Эта услуга незаменима для жителей ветхих зданий.

Что не относится к страховым случаям?

Компания предлагает прозрачные программы, поэтому обо всех нюансах клиенты узнают перед оформлением договора. К страховым случаям не относятся:

  1. Воздействие ядерного взрыва, радиации.
  2. Военные действия, волнения, забастовки.
  3. Изъятие, конфискация, реквизиция.
  4. Нарушение сроков эксплуатации имущества.
  5. Износ объектов, материалов, оборудования.
  6. Хранение взрывчатых компонентов на страховой территории.
  7. Гниение, коррозия имущества.
  8. Проникновение на застрахованные территории осадков.
  9. Попадание осадков через лоджии, балконы, террасы.
  10. Обстоятельства, покрываемые гарантийными обязательствами.

Выбор суммы покрытия

Необходимо определить цену отделки, имущества и сумму, на которую нужно застраховать гражданскую ответственность. В страховую сумму должна входить стоимость имущества, иначе при страховом случае не хватит средств для ремонта, и все придется приобретать за личный счет.

По закону хозяин жилья, по вине которого пострадало имущество в нижерасположенном помещении, должен возместить ущерб. Сумма должна покрывать все возможные расходы. Ее обязательно указывают в договоре.

Документация

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры в «Росгосстрахе» оформляется с заключением договора. Чтобы сделка была проведена, необходимо подготовить некоторые документы:

  1. Паспорт.
  2. Бумаги на жилье.
  3. Договор аренды.

Как застраховать ответственность за квартиру в «Росгосстрахе»? Необходимо обратиться в ближайший офис компании. После заявления составляется полис. Лицу выдаются правила страховки, в которых указаны дополнительные условия. Во многих компаниях именно так осуществляется страхование квартиры. Сбербанк, “ВТБ”, «Росгосстрах» предоставляют услуги на подобных условиях.

Срок действия договора

Срок страховки определяется по обоюдному согласию. Если этот период равен 1 году и больше, то срок исчисляется в годах. Но документ может быть расторгнут по нескольким причинам:

  1. Ликвидация страхового учреждения.
  2. Отказ наследника брать на себя права и обязанности по страховке.
  3. Жилье передается другому лицу.

Что делать при страховом случае?

Если оформлено страхование гражданской ответственности в «Росгосстрахе», то человеку не придется нести финансовые убытки по многим случаям. С наступлением одного из них нужно выполнить несколько несложных действий:

  1. Предпринять все возможное для уменьшения причиненного вреда.
  2. Сообщить о происшествии соответствующей службе – МЧС, скорой помощи или МВД.
  3. Три дня предоставляется для оповещения сотрудников страховой фирмы о происшествии.
  4. Выполнить указания, необходимые для уточнения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
  5. Предоставить сведения, относящиеся к страховому случаю.
  6. Оповестить лиц, пострадавших от непредвиденных ситуаций, дать им контакты страховой фирмы, которая возместит компенсацию.
  7. До посещения экспертов нужно сохранить первоначальную картину поврежденного имущества.
  8. Лица, которым был причинен ущерб, должны предоставить согласие на осмотр поврежденного жилья.
  9. Нельзя приступать к ремонту до одобрения страховщика.

Что необходимо при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая нужно подготовить список документов:

  1. Полис.
  2. Паспорт.
  3. Заявление.
  4. Бумаги с указанием причин страхового случая с описанием.
  5. Справки из медучреждений при наличии пострадавших.
  6. Бумаги на квартиру.
  7. Сметы о расходах на восстановление.

Варианты получения компенсаций

Какая бы программа страхования квартиры в «Росгосстрахе» не была, выплата начисляется после обнаружения причин наступления страхового случая, расчета убытков, оформления акта. Для получения компенсации требуется:

  1. Составить заявление о получении компенсации. Его написать может пострадавший или застрахованное лицо. Последний имеет право это делать, если им возмещены судебные расходы, убытки пострадавшим.
  2. Предоставить документы в страховую фирму.
  3. Сотрудники на протяжении недели обязуются предоставить ответ. Если он положительный, то составляется акт.
  4. Потом перечисляется компенсация.

В выплату включены расходы по покрытию вреда, причиненного сторонним лицам, на суд. Размер покрытия определяется в национальной валюте. Он равен:

  1. Стоимости квартиры, если она не подлежит ремонту, за вычетом уцелевших объектов.
  2. Стоимости восстановления имущества при его повреждении.

Можно ли заключить договор в одном городе, если имущество расположено в другом? Это сделать получится. Но тогда расчет выполняется на основе тех местных тарифов, где находится объект.

Стоимость

В каждой страховой компании может быть разная стоимость полиса. Обычно она составляет 0,3-1,7 % страховой выплаты. На цену влияет дата постройки, состояние дома, материалы, используемые для возведения. Страховка жилья, построенного с использованием высокотехнологичных материалов, будет дешевле.

Важным фактором считается охват рисков и территории защиты. Размер взносов увеличится с выполняемым в помещении ремонтом, сдачей объекта в аренду. На сумму влияет размер города, где расположено жилье. Желающим сэкономить лучше приобрести коллективную страховку, оформленную несколькими жильцами одного подъезда.

Уменьшает сумму покупка обычного полиса, куда вместе с гражданской ответственностью входит страховка жилья. Страхователь может предоставлять взносы каждый год, месяц, а порядок оплаты не влияет на цену страховки.

Таким образом, страхование считается важными в современной жизни. Чтобы не нести крупные финансовые убытки, нужно пользоваться такими услугами, особенно если приходится долго отсутствовать в своей недвижимости.

Источник: https://BusinessMan.ru/rosgosstrah-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-kvartiryi-osobennosti-i-poryadok-deystviy.html

Cтрахование гражданской ответственности владельцев квартир – от залива, стоимость, отзывы

Cтрахование гражданской ответственности владельцев квартир - от залива, стоимость, отзывы

Жизнь в обществе всегда налагает на человека определенные требования. Организовать свой быт таким образом, чтобы не причинять вред окружающим – обязанность каждого члена общества, которая предусмотрена современным общественным договором.

Можно, конечно, положиться на «авось» и легкомысленно рассчитывать, что действительность не преподнесёт суровых сюрпризов, а можно предусмотрительно застраховаться от неприятностей и быть готовым к любым, даже самым неожиданным, бытовым и житейским превратностям.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – это правовые отношения между владельцем квартиры и страховой компанией, в которых владелец квартиры платит страховой компании (СК) ежегодные страховые премии.

СК, при наступлении страхового случая, обязана возместить причиненный владельцем квартиры третьим лицам (соседям, коммунальным службам или другим обслуживающим предприятиям) ущерб.

Выгодоприобритатели по такому договору – третьи лица. Им страховая компания выплачивает деньги.

Обязательным условием для определения страхового случая по этому виду страховки является причинная связь между эксплуатацией жилья и причиненным третьим лицам ущербом.

Отношения между страховщиком – СК и владельцем квартиры – страхователем регулируются 48 Главой Гражданского кодекса РФ и Правилами страхования той СК, в которую владелец квартиры обратился за страховым полисом.

Наличие взаимных прав и обязанностей по страхованию подтверждается договором страхования или страховым полисом. Они должны быть обязательно оформлены в письменном виде.

Никаких устных договоренностей или внесений в базу данных быть не может. Даже если оформление страховки осуществляется через интернет, владелец квартиры – страхователь обязательно должен получить документальное подтверждение о заключении договора и хранить его в распечатанном виде до того момента, пока будет действовать соглашение о страховании.

Какие имеет особенности

Договор страхования гражданской ответственности владельцев квартир не является обязательным видом страхования и поэтому он имеет ряд особенностей, которые облегчают саму процедуру заключения сделки с СК и дают возможность страхователям получить более выгодные условия оплаты страховых премий.

Особенности договора:

  • страхователь сам выбирает размер той суммы, которую будет возмещать СК пострадавшему соседу при наступлении страхового случая. То есть, у владельца квартиры есть возможность самостоятельно оценить стоимость соседского ремонта, и устанавливать страховую сумму, ориентируясь на реальные обстоятельства;

Если, например, соседи снизу пенсионеры и у них в квартире недорогой аккуратный ремонт, то можно закладывать не очень высокую сумму страховой выплаты в договор страховки и, соответственно, платить невысокую страховую премию.

  • владелец квартиры, который в ней не проживает, может застраховать тех лиц, которые в ней проживают (например, квартирантов). В этом случае в полисе указываются данные лиц, проживающих в квартире;
  • минимальные требования к пакету документов. От владельца квартиры СК потребует документы, подтверждающие его право собственности на недвижимость и анкету, в которой потребуется указать сокращенный перечень данных о себе, членах своей семьи и тех лицах, которые проживают в квартире;
  • для осуществления выплаты в случае наступления страхового случая, достаточно добровольного признания владельцем своей вины. Решение судебных инстанций в данном случае не требуется.

Однако есть один нюанс. Кроме признания вины владельца квартиры, еще и СК должна признать наступление страхового случая.

Согласие СК требуется для того, чтобы исключить случаи, когда страхователи требуют возмещение несоразмерное с причиненным вредом (например, в результате затопления появились только характерные пятна на потолке, а поступило заявление на возмещение ущерба от залива квартиры с порчей стен, пола и другого имущества соседей).

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве рассматривается в этой статье.

Причины для страхования

В практике гражданских взаимоотношений выделяют три группы причин, которые формируют поведение граждан:

  • причины имущественного характера;
  • причины неимущественного характера.

При страховании гражданской ответственности владельцев квартир основными причинами имущественного характера являются:

  • обеспечение сохранности денежных средств владельца квартиры, которые необходимо было бы уплатить в счет погашения имущественного вреда, причиненного соседям из-за неосторожности при эксплуатации квартиры, в том числе и её коммуникационных систем;
  • отсутствие необходимости тратить денежные средства на оплату услуг адвокатов и погашение судебных расходов;
  • страховая выплата распространяется и на тот ущерб, который причинен здоровью третьих лиц (например, если в результате бытового пожара кто-либо из соседей обгорел, СК оплачивает лечение пострадавшего).

Причины неимущественного характера:

  • гарантированное спокойствие для себя и для членов своей семьи на случай возникновения нештатных бытовых ситуаций с соседями;
  • отсутствие необходимости отстаивать свои интересы в судебных инстанциях;
  • положительная репутация страхователя, как ответственного владельца недвижимостью, что может сыграть положительную роль при получении кредита, а также позволит уменьшить страховые премии при других видах страхования, особенно если все услуги оказывает один и тот же страховщик.

Условия договора

Основные условия, которые должны быть указаны в договоре страхования, СК определяет в Правилах страхования. В них рассмотрены практически все вопросы, которые должны быть урегулированы между страхователем и СК.

Стандартные Правила по страхованию гражданской ответственности владельцев квартиры содержат следующие условия:

  • сведения о субъекте страхования (только владелец квартиры);
  • сведения о том, какая территория будет покрыта страховой защитой (например, если квартира расположена на первом этаже, то страховать помещения находящиеся в цоколе необязательно, это же касается и владельцев квартир на верхних этажах, где чердак может не входить в территорию страхового покрытия);
  • определение страхового случая (по закону это факт причинения вреда, за исключением тех случаев, на которые страховка не распространяется);
  • обстоятельства, при которых страховка не действует. К ним относятся: наличие умысла в действиях страхователя, проведение ним перепланировки, повреждение имущества соседей в результате их естественного износа и т.д.;

Также следует понимать, что СК не будет возмещать стоимость поврежденного имущества, взятого третьим лицом в аренду. Например, если из-за залива у соседа сгорел взятый напрокат телевизор, СК не возместит его стоимость.

  • срок договора – чаще всего такие договоры заключаются сроком на один год;
  • страховая сумма определяется в процентном соотношении к максимальной сумме возможной страховой выплаты и может уплачиваться страхователем либо единоразово за весь год, либо ежемесячно. Если страхователь выбирает ежемесячный платеж, СК не вправе увеличивать тариф;
  • порядок выплаты страхового возмещения, в котором определяется: как должен действовать страхователь при наступлении страхового случая, какое расследование проводит СК и в какие сроки перечисляет суммы страхового возмещения Выгодоприобретателям (третьим лицам).

Стоимость

По договорам страхования гражданской ответственности владельцев квартир одни из самых низких страховых тарифов на страховом рынке. В зависимости от СК самый низкий процент – 0,3, самый высокий – 1,7.

Факторы, влияющие на увеличение тарифа, приведены в таблице на примере средних ставок:

 Квартира/Срок действия  Заявленная сумма страховой выплаты (руб)  Базовая ставка  договора  Франшиза   Сумма страховой премии за год (руб) 
 Новострой/12 месяцев  (100% базовой ставки)  1 000 000  0,5  5 тыс руб.Базовая ставка корректируется на понижающий коэффициент 0,8  4 000
 Старый фонд/ 6 месяцев (70% базовой ставки)  1000 000  0,7  Без франшизы, понижающий коэффициент не применяется  4 900

Франшиза — определенная сторонами договора сумма, которая не возмещается страховой компанией. Если по условиям договора франшиза фиксируется в размере 5 тыс. рублей, то в случае причинения вреда соседям в пределах 5 тыс. рублей, страхователь возмещает этот ущерб самостоятельно.

Рассчитывая свои затраты на приобретения страхового полиса по страхованию ответственности перед соседями, следует максимально взвесить все обстоятельства проживания в данной квартире.

Многое зависит то условий проживания, от личности самих соседей и от сложившихся, возможно годами, взаимоотношений.

Поэтому не стоит экономить на собственном спокойствии и благополучии, тем более что сэкономить получится не много.

Как застраховать ответственность экспедитора в компании Росгосстрах, читайте тут.

Про страхование профессиональной ответственности врачей рассказывается по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/ctrahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-vladelcev-kvartir.html

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

1. Пожар;

2. Взрыв;

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

К примеру:

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям.

Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии.

Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

    • в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
    • дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
    • квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
    • квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

  • Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
  • Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
  • Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
  • Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

  • В квартире идёт ремонт.
  • Помещение сдаётся в аренду.
  • Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» – 900 рублей, а в «Росгосстрахе» – 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании). 

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Что запомнить

    • Для уменьшения стоимости страхового полиса предложите соседям застраховать ГО друг перед другом;
    • Выбирайте только надёжные крупные компании;
    • Как можно больше узнайте о компании-страховщике в Интернете и, по возможности, у тех людей, кто в ней застрахован.

Почитать ещё:

Как застраховать дачу

Как застраховать квартиру онлайн

Источник: https://711.ru/liability-fl-insurance.html

Страховка гражданской ответственности квартиры

Как страховать гражданскую ответственность квартиры?

Гражданская ответственность – это общее обозначение ответственности гражданина РФ перед другими людьми. Она бывает весьма разнообразной и включает в себя за любой вред, причиненный людям: порчу общественного имущества, вред здоровью граждан, ответственность за последствия ДТП и многое другое.

Владелец квартиры тоже несет ответственность перед своими соседями, ведь некоторые бытовые ситуации вполне могут причинить вред окружающим.

Страхование гражданской ответственности на квартиру

Владение квартирой в многоквартирном доме влечет за собой специфический риск: если на вашей территории, по вашему недосмотру случится пожар или прорыв водопровода, и в результате пострадает имущество соседей – возмещать ущерб придется из собственных средств.

То есть, любое ЧП чревато двойными расходами: на восстановление собственной и соседних квартир.

Избежать подобных последствий позволяет страхование гражданской ответственности владельца.

Страхование гражданской ответственности перед соседями по дому

В большинстве случаев эта страховка идет «в нагрузку» к основному пакету страхования имущества владельцев квартиры.

Специалисты считают, что практика оформления такой услуги как отдельного страхового продукта получит распространение не раньше чем через 5-7 лет.

Однако случаи причинения ущерба имуществу соседей довольно распространены.

Незначительная утечка воды из прохудившегося крана способна доставить массу неприятностей жильцу, если в квартире соседей снизу пострадает дорогая техника или антикварная мебель, имеющая большую стоимость.

Возможности страхования ответственности перед соседями

В России система страхования позволяет защитить как личные имущественные интересы. так и застраховать гражданскую перед третьими лицами. Покрытие определяется договором, в котором следует детально перечислить все пункты сотрудничества клиента со страховщиком.

Перед оформлением договора рекомендуется внимательно ознакомиться с актуальными предложениями страховщиков. Если требуется страхование гражданской ответственности.

Cтрахование гражданской ответственности в квартире

Недвижимость, это самая главная вещь любого человека. Большинство граждан проживают в многоквартирных домах и это связано с некоторыми рисками, например, протекли трубы, случился пожар и другие непредвиденные ситуации. Часто случившееся не зависит от владельца квартиры, но отвечает за случившееся именно он.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных материальных затрат, застрахуйте свое жилье по полюсу страхование гражданской ответственности квартира, и при возникновении спорной ситуации выплаты произведет страховая компания.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир и его особенности

Как ни крути, недвижимость относится к самым важным вещам каждого человека.

Жилье необходимо каждому и нередко для его получения приходится много трудится.

Поэтому неудивительно то, что страхование гражданской ответственности для владельцев квартир приобрело столь большую популярность среди граждан Российской Федерации. Проживание в квартире связано с некоторыми рисками: порой возникают неожиданные ситуации, вследствие которых страдают квартиры соседей.

Оформление страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир даёт им возможность перенести личную ответственность за происшедшие события, нанёсшие урон третьим лицам, на страховую компанию.

Восстанавливать личную собственность придётся самостоятельно, а вот ремонт соседям оплатит страховая компания. Необязательное написание заявления.

Предоставление клиенту выбора подходящего варианта программы страхования (страховое покрытие, определённые риски) по его усмотрению.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир: некоторые тонкости

При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям. Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии.

Источник: http://juridicheskii.ru/strahoa-grazhdanskoj-otvetstvennosti-kvartiry-38415/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.