Порядок выплат по осаго: виды страховых случаев и выплат правила получения возмещения ущерба

Содержание

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП в свете недавних изменений в ФЗ-40

ДТП – это всегда стресс.

Пожалуй, самое неприятное, что может случиться с автовладельцем — это дорожное происшествие. Но проблем становится гораздо меньше, если у Вас есть оформленный надлежащим образом страховой полис ОСАГО.

Речь, конечно же, идет главным образом о реализации социальной программы обязательного страхования юридических последствий действий автовладельцев, управляющих ТС, то есть о применении на практике полисов ОСАГО.

Итак, каков же порядок возмещения ущерба по ОСАГО?

Упомянутая процедура регламентирована преимущественно ФЗ-40. Закон гласит: вначале страхователю надлежит сообщить при наступлении страхслучаев (то есть автотранспортных инцидентах) о произошедшем в оговоренные соглашением сроки.

На основе собранных полицейскими материалов по автотранспортным инцидентам страховщики принимают решения о наличии или отсутствии страхслучаев и о соответствующих выплатах либо отказе в них потерпевшей стороне.

Стоит заметить, что материалы по транспортным инцидентам могут быть собраны и без участия полицейских. Это допустимо законом, когда:

    – причиненный ущерб касается исключительно имущественных отношений;- в автотранспортных инцидентах участвовали два авто и юридические последствия деяний собственников (законных владельцев) застрахованы согласно ФЗ-40;- причинение имущественного ущерба, список, степень, тип визуальных дефектов авто не вызывают споров субъектов автотранспортных инцидентов и закреплены в уведомлениях об автотранспортных инцидентах, заполненных водителями машин, причастными к автотранспортным инцидентам, согласно нормативам ОСАГО.

Потерпевшая сторона вместе с заявительными актами направляет страховщикам также правильно оформленные бланки извещений об автотранспортных инцидентах.

Страховщики, прежде чем выплатить страховое возмещение по ОСАГО, вправе назначать независимые экспертизы авто, если в прилагаемой к заявительным актам документации обнаруживаются противоречия касательно характера, степени причиненных авто повреждений.

Особо необходимо подчеркнуть, что законодатель прямо указывает на обстоятельство, что при оформлении материалов автотранспортных инцидентов без полиции потерпевшая сторона не может рассчитывать на покрытие ущерба, превышающего двадцать пять тысяч рублей.

Кроме того, такие потерпевшие не имею прав предъявления страховщикам каких-либо иных требований по этим же инцидентам.

Помимо имущественной компенсации, возмещение вреда может также подразумевать покрытие причиненных физических увечий при автотранспортных инцидентах. Здесь применяются для расчетов нормы гражданского законодательства, а именно: главы № 59.

При летальном исходе автотранспортных инцидентов люди, имеющие компенсационные права при потере кормильца могут рассчитывать на сто тридцать пять тысяч российских рублей и на двадцать пять тысяч – для компенсации погребальных издержек.

Страховые компании располагают правом выдвижения регрессных требований к фактическому виновнику инцидента, если:

    – он умышленно причинил ущерб жизням/здоровью потерпевшей стороны;- ущерб причинен автовождением в опьяненном состоянии (наркотиками, алкоголем, одурманивающими препаратами);- такой гражданин не имел прав автовождения машиной, при использовании которой был причинен ущерб;- он не остался на месте автотранспортного инцидента;- этот человек не содержится в полисе ОСАГО как допущенное к вождению авто лицо, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто лишь указанными в полисе ОСАГО водителями);- страхслучаи наступили при эксплуатации виновными авто в периоды, не предусмотренные ОСАГО, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто исключительно в периоды, предусмотренные полисами ОСАГО);- в момент наступления страхслучаев истекли сроки действия диагностических карт, содержащих данные о соответствии авто обязательным требованиям безопасности авто, автобусов, легковых такси, грузовых автомобилей, предназначенных для пассажирских перевозок, с количеством мест для сидения свыше восьми (кроме водительского места), специализированных автомобилей, предназначенных для транспортировки опасных грузов.

Для определения точных размеров страхвозмещения страховщиками производится осмотр поврежденного авто, а при необходимости — его экспертиза.

При этом, страховое возмещение по ОСАГО рассчитывают:

    – при полной потере имущества потерпевших потребительских свойств – в размерах действительной имущественной стоимости в день наступления страхслучаев. Под полной потерей понимается невозможность ремонта поврежденного имущества или случай, когда стоимость ремонта поврежденного имущества равна или превышает стоимость самого имущества на момент наступления страхслучаев;- при повреждении имущества потерпевших – в размерах издержек, требуемых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхслучаев.

ОСАГО позволяет минимизировать финансовые затраты на восстановление ТС после ДТП.

При этом, если потерпевшие произвели ремонт либо утилизацию поврежденного авто до осмотра повреждений страховщиками, то последние вправе отказать им в выплате возмещения.

Если страховщики добровольно не компенсируют потерпевшим причиненный в результате автотранспортных инцидентов ущерб, то происходит взыскание страхового возмещения по ОСАГО через суд. Для этого вся вышеперечисленная документация (включая переписку со страховщиком) передается в суд вместе с исковым заявлением.

При этом, дело рассматривается в гражданско-процессуальном порядке, а это значит, что каждая сторона должна будет доказывать свою позицию. Следовательно, чтобы доказать, что страховщиками были представлены неверные экспертные данные, потерпевшим необходимо будет за свой счет произвести еще одну независимую экспертизу либо убедить суд сделать это от своего имени.

А теперь еще раз перечислим документы для возмещения по ОСАГО:

    – протоколы осмотра мест автотранспортных инцидентов, авто (вместе со схемами дорожных инцидентов), составленные сотрудниками полиции,- справки ГИБДД об инциденте,- материалы осмотров по фактам автотранспортных инцидентов, произведенных без участия полицейских (бланки извещений об автотранспортных инцидентах),- заявления потерпевших (если речь идет о судебном процессе, то иски),- копии личных документов водителей (паспорта, водительского удостоверения),- копии свидетельств о регистрации авто,- копии карточки прохождения ТО авто(или диагностическая карта).

      Компенсация причиненного ущерба имеет также свои варианты. Так, прямое возмещение вреда по ОСАГО подразумевает, что потерпевшие обращаются напрямую к страховщикам. Это возможно, если одновременно:

        – причиненный ущерб касается лишь имущества;- в автотранспортных инцидентах участвовали два авто и ответственность собственников (законных владельцев) застрахована согласно ФЗ-40.

      Однако такая компенсация причиненного имущественного ущерба не мешает потерпевшим впоследствии обратиться к этим же страховщикам с требованием о возмещении физического вреда, причиненного в результате тех же самых автотранспортных инцидентов их здоровью, жизни, если на момент прямого возмещения они не знали о наличии таковых.

      Каковы же сроки выплаты возмещения?

      Получение страхового возмещения – как итог всей бумажной волокиты.

      Законодатель предоставляет страховщикам тридцать дней (именно в пределах этого срока они должны рассмотреть поступившие от потерпевших заявления и выплатить страхвозмещение либо мотивированно отказать в нем). При просрочке финансового обязательства на страховщиков возлагается материальная гражданская ответственность в виде пени за каждый просроченный день в размерах 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

      А теперь как производится калькуляция ущерба при дтп

      Как уже было сказано выше, все зависит от степени повреждения авто. Если оно вообще не подлежит ремонту, то возмещается полная стоимость авто на момент инцидента. Если же авто еще возможно восстановить, то оплачиваются необходимые ремонтные работы.

      При этом, сюда же относят издержки на материал, запчасти, требуемые для восстановительного ремонта. Размер таких издержек определяется с учетом износа комплектующих изделий, заменяемых при восстановительном ремонте, в порядке, установленном российским Правительством.

      Для указанных комплектующих изделий не может фиксироваться износ более восьмидесяти процентов их стоимости.

      Изменения в процедуре выплат страховых возмещений по ОСАГО в 2014 году

      В настоящее время Госдумой уже рассматрен и утвержден законопроект, вносящий изменения в ФЗ-40. И нет никаких оснований предполагать, что он не будет подписан Президентом РФ в самое ближайшее время. Эти изменения предполагают внесение некоторых изменений в области возмещения и оценки ущерба по ОСАГО.

      Законопроект уже принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Дело осталось только за подписанием его Президентом РФ. По словам законотворцев, этот законопроект нацелен на повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение ущерба, причиненного их имуществу, жизни, здоровью при использовании авто.

      Исходя из положений пояснительной записки к законопроекту, принятие указанного закона позволит модернизировать инфраструктуру ОСАГО, улучшить качество услуг по социально значимому виду страхования, повысить культуру страхования путем эффективного регулирования таких правоотношений, увеличения степени прозрачности деятельности по ОСАГО.

      Это, по мнению законодателей, в целом будет способствовать повышению доверия к российскому страховому рынку. Пожалуй, наиболее значимым нововведением можно считать поправку об увеличении размеров компенсации ущерба при фиксации автотранспортного инцидента без участия полицейских до 400 тысяч рублей.

      Но с условием предоставления фото-, видео-материалов, подтверждающих обстоятельства инцидента.

      Однако касаться это будет лишь Московского, Ленинградского регионов и соответственно — Москвы и Санкт-Петербурга.

      Законопроект вносит также отдельную статью, определяющую порядок проведения оформительных процедур при автотранспортных инцидентах без участия полицейских. Ранее в законе такая процедура предусматривалась, но было непонятно, каким образом она должна проходить.

      Вносятся поправки и в статью № 12 рассматриваемого ФЗ. Теперь потерпевшей стороне предоставляется право подавать заявление о возмещении ущерба страховщику, застраховавшего юридические последствия действий ответчика или же при наличии обусловленных законом обстоятельств — страховщику, застраховавшего ответственность самого потерпевшего.

      Детализируется и возмещение физического ущерба здоровью потерпевшей стороны, которое предполагает компенсацию мер, направленных на восстановление здоровья, а также утраченного за время вынужденной нетрудоспособности заработка, то есть фактически – упущенной выгоды.

      Предусматриваются также случаи повторного обращения к тому же страховщику по тем же основаниям, если в результате медицинских исследований, экспертиз выяснится, что причиненный вред (восстановление здоровья) требуют гораздо больших мер, чем предполагалось ранее либо, если в последствии по итогам проведенных исследований потерпевшему была присвоена инвалидность из-за травм, полученных в том же самом автотранспортном инциденте.

      Страховщик должен будет также выплачивать компенсацию за вынужденные дополнительные издержки потерпевшего для восстановления его здоровья, реабилитационных мер.

      Однако при этом общие страховые выплаты за поврежденное здоровье не могут превышать страховой суммы, упомянутой в статье седьмой ФЗ-40.

      Если потерпевший умирает, то право на компенсационные выплаты приобретают его прямые наследники, иждивенцы как при потере кормильца. При этом, размеры такой выплаты увеличиваются до 475 тысяч. А возмещение погребальных услуг остается прежним.

      Отдельно устанавливается срок для принятия заявлений наследников погибшего потерпевшего — 25 дней с момента поступления первичного заявления. Если на момент подачи такового потерпевший был еще жив.

      Если на такую страховую выплату претендуют несколько людей, то общая причитающаяся сумма делится между ними поровну.

      Что касается возмещения имущественного ущерба, то потерпевший по своему выбору может потребовать от страховщика:

        – произвести ремонт поврежденного имущества на выбранной самим потерпевшим СТО;- посредством безналичных расчетов путем перечисления страховых выплат на банковский счет потерпевшего;- наличным расчетом через кассу страховщика компенсировать причиненный ущерб.

      Еще одно новшество касается возмещения имущественного ущерба при полной гибели имущества. Теперь возмещается не вся рыночная стоимость утраченного имущества, а с учетом вычета цены пригодных к реализации остатков. То есть, если какие-то запчасти, агрегаты авто можно реализовать, то страховщик выплатит лишь стоимость непригодных к реализации частей машины.

      Установлен и максимальный предел пени. Он не может превышать общей суммы причитающихся страховых выплат.

      Кроме того, потерпевший вправе будет требовать с виновных в автотранспортном инциденте лиц суммы компенсации, непокрытые в рамках возмещения ущерба по ФЗ-40.

      Допустимо также будет и применение закона по аналогии к прямому возмещению причиненного ущерба.

      Значительно расширены права регрессных требований страховщиков к виновным лицам. Теперь количество случаев таких требований несколько больше.

      Таким образом законопроект предполагает серьезные изменения ФЗ-40 и правоотношений, определяющих компенсационные выплаты по ОСАГО.

      Источник: http://www.gos-ur.ru/articles/poryadok_vozmescheniya_uscherba_po_osago_pri_dtp_v_svete_nedavnih_izmeneniy_v_fz-40/

      Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО – 2018, выплаты, европротокол, пассажир, причинение, ущерб, компенсация

      При возникновении аварийной ситуации всегда определяется потерпевший и виновник происшествия, и делается это, в частности, для того, чтобы потерпевшая сторона могла получить полноценную компенсацию для ремонта своего авто. Но при этом не все знают, как получать возмещение, если вред нанесен был еще и здоровью.

      Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО предусматривает полную компенсацию средств, необходимых для лечения, дополнительного питания, покупки лекарств, постороннего ухода, протезирования и всех остальных расходов, которые требуются для восстановления нормального самочувствия человека.

      При этом важным условием получения компенсации является, в первую очередь, непосредственная связь нанесенного вреда с аварией, а также нуждаемость в этих деньгах со стороны больного, которая обуславливается назначением врача. Также немаловажным является и то, что если гражданин может получить данную компенсацию через систему обязательного медицинского страхования, компенсация по ОСАГО ему не выдается.

      Для возмещения страховая компания зачастую требует оригиналы документов или заверенные ксерокопии, поэтому рекомендуется сохранять у себя все копии чеков и документов, которые вы передаете в руки страховщика, а именно:

      Выписка из истории болезни В преимущественном большинстве случаев этот документ выдается после окончания лечения в стационаре, если лечение на дому не прекращается. Если у вас есть медицинская карта поликлиники, попросите ее руководство сделать вам отдельную выписку из нее, где будет указываться дата дорожного происшествия, а также стоять соответствующая печать.
      Документы, которые подтверждают факт оплаты медицинских услуг Услуги медицинских учреждений оплачиваются в соответствии с договором, поэтому к нему нужно прикладывать чек. Если вы оплачивали всевозможные консультации специалистов, также попросите составить официальный договор и предоставить вам чек об оплате услуг.
      Документы, которые подтверждают факт покупки лекарств Любая аптека в обязательном порядке выдает чек, в котором указывается перечень купленных лекарств и общая сумма покупки. При этом вы должны следить за тем, чтобы перечень купленных вами препаратов был рекомендован лечащим врачом.
      Медицинское заключение Этим документом может подтверждаться необходимость протезирования, дополнительного питания и ухода, покупка специализированного транспорта или санаторно-курортное лечение.
      Справка органов местного самоуправления В этой справке должны присутствовать цены на различные продукты, которые необходимы вам для составления дополнительного рациона.
      Справка медицинского учреждения В этой справке указывается перечень продуктов, который вам требуется для дополнительного питания.

      Также необходимо предоставить документы, которые подтверждают факт покупки продуктов.

      По любым мероприятиям, процедурам или средствам, необходимым для вашего лечения, вы должны предоставить справку о назначении врача, а также чек о приобретении, в котором должно значиться конкретное наименование и стоимость

      Организация процедуры

      В случае возникновения аварийной ситуации полисом ОСАГО учитывается не только пострадавший водитель, но и его пассажиры. Потерпевшему в данном случае нужно собрать и предоставить полный пакет документов, указанных в разделе 8 действующих правил ОСАГО, а также документы, составленные сотрудниками органов ГИБДД.

      Правила оформления документов

      Для законного получения утраченного заработка из-за ДТП в пакете документов должно быть следующее:

      • медицинское заключение, в котором подробно указывается перечень повреждений и их тип, а также конкретный диагноз и объем времени, на протяжении которого человек оставался в нетрудоспособном состоянии из-за данной аварии;
      • результаты подробной медицинской экспертизы, подтверждающие профессиональную или общую нетрудоспособность потерпевшего лица;
      • документ, подтверждающий объем заработной платы за последний день или месяц, в которой произошло ДТП;
      • документы, которые подтверждают общий объем урона в плане заработка, а также подтверждающие нынешний объем дохода.

      По всем этим документам определяется конкретная компенсация за ущерб. Если потерпевший имеет листок о нетрудоспособности, то в таком случае у него пропадает надобность в том, чтобы предоставлять страховщику МСЭ или заключение, так как данный документ позволяет полностью подтвердить невозможность работы в определенный промежуток времени.

      Если же у пострадавшего нет конкретного места работы и, соответственно, заработка, то в таком случае его размер доходов рассчитывается на основании прожиточного минимума или в соответствии с размером заработка с последнего места работы.

      Заявление о выплате страхового возмещения

      Для получения выплаты в 2018 году на лечение нужно предоставить следующие документы:

      • выписку из истории болезни, которую выдают в официальном месте лечения;
      • все документы, которые могут подтвердить оплату медицинских услуг и покупку различных медикаментов.

      Пострадавший должен тщательно следить за тем, какие именно расходы он понес в процессе лечения, а также за написанием каждой врачебной процедуры в медицинскую карту, так как это в дальнейшем позволить подтвердить все понесенные расходы на лечение после ДТП. Перед подачей документации обязательно нужно предварительно все их скопировать, так как если страховщик их «потеряет», вы сможете предоставить копии.

      Принцип возмещения вреда по здоровью при ДТП по ОСАГО

      Начиная с 1.04.16 действует множество корректировок, связанных с правилами компенсации в случае ущерба здоровью человека. При этом люди, которые оформляли свой полис после этого, получают возмещение в соответствии с новыми правилами.

      Основным нововведением в данных нормах стоит отметить предельно возможную компенсацию, которая на данный момент составляет 500 000 рублей. Помимо этого, в соответствии с предыдущими правилами, если человек погибает после аварийной ситуации, страховщик осуществлял выплату возмещения исключительно его иждивенцам, а с этого момента оно предоставляется любому члену семьи.

      Даже если на получение компенсации заявляет сразу множество членов семьи, всем из них предоставляется определенная часть, и главным условием в данном случае является подача заявления от каждого из них к страховщику.

      Полис ОСАГО без ограничений позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству лиц без нарушения норм действующего законодательства.

      Как застраховать машину по ОСАГО надежно и выгодно, помогут разобраться рекомендации из этой статьи.

      Так как промежуток, за который должен осуществиться переход от старых договоров к новым, на данный момент еще не завершен, нужно помнить, что если страховка оформлялась до 1 апреля, компенсация также будет выплачиваться в соответствии со старыми нормами. Другими словами, если виновник имеет страховку старого формата, то даже если после ДТП один из участников получил тяжкий ущерб здоровью, предельно возможная выплата не может быть превышать сумму в 160 000 рублей.

      Возмещение по ущербу, нанесенному здоровью, предусматривает оплату полной суммы, необходимой для восстановления каждой травмы после ДТП.

      Помимо этого, предусматривается также выплат компенсации потерянного заработка вследствие лечения.

      Если же пострадавший получает тяжелые повреждения, приведшие к его инвалидности, здесь уже предусмотрена абсолютно другая сумма, исчисляющаяся в соответствии с группой инвалидности.

      Нередко бывает так, что страховщик предоставляет возмещение еще до указания конечного диагноза, но если требуется еще больше средств для лечения, выплата пересчитывается и всегда можно подать заявление для получения доплаты.

      Лечение

      Перед тем, как назначить лечение, пострадавший должен получить от врача предварительный диагноз. Если в дальнейшем появится нужда в каких-то дополнительных средствах, необходимых для восстановления вследствие травм, страховщик должен будет предоставить выплату.

      В преимущественном большинстве случаев под лечением подразумевается:

      • покупка медикаментов;
      • реабилитация;
      • протезирование;
      • дополнительный уход;
      • другие медицинские мероприятия.

      Самое главное в данной ситуации для получения компенсации от страховщика – это подтвердить потребность в проведении всех этих процедур, предоставив соответствующие документы.

      Травмы

      Если у человека остались впоследствии ДТП, то в данной ситуации возмещение исчисляется в соответствии с умножением стандартной выплаты (500 000 рублей) на определенный процент, который определяется нормативами в соответствии со степенью ущерба. Если у пострадавшего несколько различных травм, то в таком случае все расчеты суммируются между собой.

      Инвалидность

      Помимо всего прочего, расчет устанавливается и определяется отдельно для каждой страховой выплатой в случае тяжкого вреда, который привел к инвалидности пострадавшего.

      Зачастую инвалидность человека определяется уже после получения выплат со стороны поставщика, поэтому приходится предоставлять компании документы, указывающие на соответствующее состояние потерпевшего, для проведения пересчета компенсации.

      Расчет выплаты в данном случае осуществляется в зависимости от группы инвалидности по следующим нормам:

      1-я группа 500 000 рублей.
      2-я группа 350 000 рублей.
      3-я группа 250 000 рублей.

      Отдельная категория – это дети, которые стали инвалидами вследствие ДТП, и им выплачивается возмещение в полном объеме, то есть в размере 500 000 рублей.

      Утраченный заработок

      В данном случае утраченный заработок рассматривается как дополнительные расходы.

      Если общая сумма зарплаты потерпевшего в процессе лечения превышает общую выплату, то данной ситуации компания должна будет также выплатить разницу между предоставленной суммой и предположительным доходом.

      К примеру, если зарплата человека за период неработоспособности составляет 50 000 рублей, а страховщик выплатил в качестве возмещения 20 000, вдобавок он доплачивает еще 30 000.

      Для получения соответствующих выплат страховой компании нужно предоставить документальное подтверждение наличия у вас соответствующего заработка, а также расходов, которые вы понесли в процессе восстановления

      Стоит отметить несколько основных изменений законодательства, которые затронули выплаты при ущербе здоровью:

      • был увеличен максимальный объем возмещения, который на данный момент составляет 500 000 рублей;
      • коэффициентные выплаты теперь могут требовать не только иждивенцы, но и каждый член семьи;
      • выплата страховой компенсации осуществляется даже в том случае, если человек пребывает в медицинском учреждении или занимается на данный момент активным восстановлением своего здоровья;
      • помимо страховой компенсации с виновника потерпевший также может потребовать полноценной оплаты ущерба независимо от того, что ему была предоставлена выплата страховщиком.

      Сами страховые компенсации теперь могут относиться к четырем категориям – восстановление здоровья, возмещение ущерба от травм, компенсация при инвалидности, а также восстановление убытков, понесенных из-за отсутствия источника дохода.

      Особенности обслуживания

      При этом лучше заранее разобраться с тем, как происходит выплата соответствующих компенсаций и что нужно делать человеку для того, чтобы получить полноценное возмещение понесенного ущерба.

      Действие страхового полиса

      На данный момент законодательно установлен определенный перечень обстоятельств, предусматривающих возможность получения компенсации по ОСАГО, и в частности, это касается:

      • ситуации, при которых повреждается автомобиль потерпевшего;
      • ситуации, при которых повреждается имущество потерпевшего, к которому относится транспортируемый груз, багаж или другое имущество, которое находилось в автомобиле на момент возникновения ДТП;
      • ситуации, при которых повреждаются сторонние конструкции, такие как ограждения, заборы, предметы фонарного освещения или что-либо еще вне зависимости от того, входят объекты в частную или государственную собственность;
      • ситуации, при которых наносится вред жизни или здоровью конкретного человека.

      Нередко бывает так, что на дороге происходит авария с пешеходом, и ему также положена выплата по ОСАГО в случае ДТП, как и любому другому участнику движения.

      В частности, он может получить компенсацию на лечение, а также возмещение утраченного заработка на период восстановления после аварии.

      При этом ему не выделяется никаких компенсационных выплат в том случае, если авария произошла по его вине.

      Размер и сроки выплат

      Тип повреждения Максимальная сумма выплаты (в рублях) Дата оформления договора Максимальный срок выплаты
      Повреждение имущества или транспортного средства конкретного человека 120 000

      Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vozmeshhenie-vreda-zdorovju-pri-dtp-po-osago/

      Выплаты и ремонт по ОСАГО в 2018: новые правила

      28 апреля 2018 года были введены новые правила и изменения в закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО (ФЗ №49).

      Они устанавливают приоритет ремонта перед денежной компенсацией и действуют в подписанных после этой даты договорах страхования. Лишь в крайних случаях можно рассчитывать на финансовое возмещение.

      Обратите внимание: новые правила распространяются лишь на те договоры, которые были оформлены после вступления в силу последних изменений.

      Закон в прежнем виде и его особенности

      Раньше возмещения по ОСАГО могли производиться двумя способами:

      1. Денежная выплата владельцу автомобиля (страховая сумма по ОСАГО зависит от износа).
      2. Перечисление денег на ремонт автосервису.

      Часто автомобилисту приходилось самому доплачивать за разницу в стоимости ремонта. Если клиент хотел, он мог отказаться от восстановительных работ и получить денежную сумму.

      Такая система имела один большой недостаток – мошенники организовывали автоподставы с целью получения страховых выплат.

      Ряд «грамотных» автоюристов предоставляли водителям свою помощь в судебном разбирательстве с целью незаконного обогащения.

      Иногда автомобилисты самостоятельно выполняли ремонт, что позволяло даже установить полностью новые запчасти, не тратя ни копейки. Всё это предоставляло большую свободу, которой водители лишились после вступления в силу изменений.

      Сейчас в подавляющем большинстве случаев после ДТП автомобиль отправляют на СТО. Страховая компания оплачивает нужные запчасти и услуги. Оценка деталей производится по методике Центробанка РФ.

      С 2017 года страховые выплаты по ОСАГО в денежном эквиваленте отменены лишь для легковых авто, прошедших регистрацию в РФ и принадлежащих гражданам страны.

      При наступлении страхового случая страховщик произведет осмотр ТС и проведет экспертизу. Полученные результаты послужат основанием для направления на ремонт вместо выплат ОСАГО, как это было ранее.

      По правилам на авто должны устанавливаться исключительно новые комплектующие. При заключении договора со страховой могут использоваться вторичные запчасти. Для расчета стоимости ремонта используется методика Центробанка с применением различных параметров.

      Она, к примеру, может не включать окрашивание деталей либо предполагать их частичную покраску. Базой для оплаты стоимости услуг и запчастей обычно используются среднестатистические цены либо сведения из справочников.

      Если рассчитанных по методике денег будет недостаточно для восстановления машины, оставшуюся часть должен заплатить ее собственник.

      По новым правилам уже нельзя выбирать: получить выплату или ремонт по ОСАГО в 2018 году. Но в отдельных случаях от страховщика можно получить финансовое возмещение:

      1. Автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению.
      2. Ущерб причинен объекту, не относящемуся к транспортному средству.
      3. Сумма ремонта повреждений превышает 400 тысяч рублей.
      4. Страховая компания не может выполнить свои обязательства по договору другим способом, кроме выплаты.
      5. Владелец автомобиля является инвалидом I или II группы, в письменном виде он просит о предоставлении денежной компенсации.
      6. Владелец автомобиля получил страховой полис через международную страховую систему.
      7. Оформление ДТП происходило без сотрудника полиции (допускается, когда ущерб находится в пределах 50 тысяч рублей). Но позже оказывается, что ремонт обойдётся дороже, а автовладелец не собирается доплачивать из своего кармана.
      8. Смерть потерпевшего.

      Величина страховых выплат

      Законодательство устанавливает максимальные страховые суммы по ОСАГО в 2018 году:

      1. 500 000 рублей. Когда необходимо возместить вред, который был причинен жизни либо здоровью потерпевших.
      2. 400 000 рублей. На возмещение ущерба, причинённого собственности потерпевших.
      3. 50 000 рублей. Когда документы о ДТП оформляются без участия сотрудника ГИБДД.
      4. 475 000 рублей. При смерти потерпевшего. Дополнительно 25 000 рублей могут быть выплачены с целью возмещения затрат на погребение.

      Расчет размера выплаты по ОСАГО производится на основе Единой методики вычисления величины затрат на восстановление поврежденного ТС с учетом износа деталей и узлов, которые подлежат замене.

      Он может отличаться от реальных расходов на устранение повреждений.

      В формуле расчета суммы затрат на ремонт ТС используются различные коэффициенты и параметры, в числе которых срок службы элемента, узла либо агрегата.

      Конституционный суд Российской Федерации по-другому определяет условия выплат по ОСАГО. Так, в его постановлении №6-П от 10 марта 2017 года говорится, что поврежденные детали и узлы обычно должны заменяться на новые.

      Полное возмещение ущерба осуществляется до того состояния, в котором детали пребывали до ДТП. Потерпевший не обязан сам искать запчасти с уровнем износа, которые подлежат замене.

      Это значит, что владелец поврежденного имущества не обогащается.

      Суд постановил, что, когда величины выплаты пострадавшей стороне недостаточно для возмещения причиненного ущерба, недостающую сумму можно получить за счет лица, которое причинило ущерб.

      Закон «Об ОСАГО» устанавливает необходимость заключения договора между страховщиком и СТО. В нем должны указываться обязанности автосервиса по ремонту поврежденного ТС пострадавшего. Страховщик обязуется внести оплату этого ремонта в счет страховой выплаты в соответствии с российским законодательством.

      Страховая может заключить соглашения с несколькими техсервисами, в этом случае нужно будет заключить ряд договоров.

      Статья 12 пункт 15.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязывает страховщика предоставлять клиенту направление на ремонт в СТО при наступлении страхового случая. Перед этим компания осматривать поврежденное ТС и проводит независимую техэкспертизу.

      Направление представляет собой особый документ в определенную станцию техобслуживания. Если водитель воспользуется услугами другого автосервиса, страховая может отказать в компенсации расходов.

      Статья 12 пункт 17 устанавливает случаи, в которых пострадавший должен будет оплатить часть восстановительных работ. Это может быть ситуация, когда стоимость ремонта выше максимальной суммы возмещения.

      Доплата осуществляется в таких ситуациях:

      1. Стоимость восстановительных работ более 400 тысяч рублей.
      2. Стоимость восстановительных работ более 50 тысяч рублей (ДТП было оформлено без участия дорожной полиции, по Европротоколу).
      3. Каждый участник ДТП является виновным.

      В каждой из описанных выше ситуаций потерпевший может решить, что получить по ОСАГО: ремонт или выплату.

      В соответствии с 12 статьей 15.1 пунктом автосервис должен предоставить гарантию на такие сроки:

      1. От 12 месяцев – на окрашивание и кузовные работы.
      2. От 6 месяцев – на другие виды работ.

      Станция техобслуживания может самостоятельно решить установить увеличенную продолжительность гарантии. Такой шаг обеспечит дополнительное преимущество – клиенты будут меньше сомневаться в качестве предоставляемых услуг.

      Если после ремонта будут обнаружены недостатки, автомобиль следует повторно восстановить. Иногда в договоре со страховой указывается, что при обнаружении дефектов полагается денежная компенсация.

      Если пострадавший не согласен с оценкой ущерба, полученного при ДТП, он может инициировать свою независимую экспертизу. В этом случае обычно придерживаются такого порядка действий:

      1. Выбор экспертной организации.
      2. Подача заявления, обсуждение времени и даты проведения осмотра автомобиля.
      3. Страховая компания или виновник ДТП должны быть заранее предупреждены о проведении независимой экспертизы. Второй стороне следует направить телеграмму со временем и местом осмотра за три рабочих дня.
      4. Заключение договора с указанием стоимости услуг и обязанностей сторон.
      5. Перед подачей авто на осмотр его следует хорошо помыть, багажник должен быть пустой. Если багажное отделение либо капот открыть не удастся, предупредите эксперта об этом заранее.
      6. Разработка документов по автомобилю либо его повреждений.
      7. Осмотр транспортного средства.
      8. Составление акта и отчета. В них указываются необходимые работы, цены на них и другие моменты.
      9. Расчёт стоимости восстановительных работ, составление сметы с указанием запчастей, нуждающихся в замене.
      10. Определение степени износа.
      11. Установление утраты рыночной стоимости авто. Требуется не всегда.
      12. Определение средней рыночной стоимости машины до ДТП. Это делается для определения годных остатков, если автомобиль невозможно восстановить.

      Итак, что лучше по ОСАГО: деньги или ремонт? В большинстве случаев – деньги, поскольку, во-первых, вы сможете сами выбрать автосервис, во-вторых, вам не придется доплачивать за износ из своего кармана.

      Впрочем, вы всегда можете позвонить экспертам Хонеста, которые подробно проконсультируют по вашей ситуации. Это бесплатно.

      Источник: http://www.damages.ru/articles/pravila-remonta-i-strahovyh-vyplat-po-osago

      Выплаты по ОСАГО – реальное возмещение

      :

      1. В каких случаях вы получите выплаты по осаго?
      2. Что возмещают страховые выплаты по ОСАГО?
      3. Кто имеет право на компенсационные выплаты?
      4. Граничные размеры выплаты по ОСАГО
      5. Порядок проведения выплат потерпевшим в ДТП
      6. Какие документы нужно собрать, чтобы получить выплату?

      Выплаты по ОСАГО – платежи, которые осуществляются в случаях возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (далее – ДТП)и имущества потерпевших.

      Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП. В них зачастую погибают или получают увечья водители, пассажиры и пешеходы.

      По статистике каждый седьмой пострадавший в ДТП остается инвалидом, другим же требуется дорогая медицинская помощь и довольно длительная реабилитация.

      Очень часто виновники ДТП просто не в состоянии оплатить в полном объёме причинённый ими ущерб и, как следствие, на плечи пострадавших ложатся дополнительные расходы на лечение, восстановление трудоспособности или тяготы, связанные с приобретенной инвалидностью.

      В связи с вышеизложенным и для защиты прав людей, пострадавших вследствие ДТП, был принят Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, согласно которому с 1 июля 2004 года к тем выплатам, которые уже производились страховыми компаниями, добавили компенсационные выплаты от Российского союза автостраховщиков для возмещения вреда жизни, здоровью, и имуществу пострадавших в ДТП.

      Выплаты по ОСАГО могут получить как физические, так и юридические лица. При этом важно учитывать, что для юридических лиц возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу. Размер выплаты совпадает с обычным страховым возмещением и определяется точно по тем же правилам.

      В каких случаях вы получите выплаты по осаго?

      Компенсационная выплата производится Российским союзом автостраховщиков в четырех случаях:

      1. страховая компания, страховавшая виновника ДТП, обанкротилась;
      2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
      3. личность виновника ДТП неизвестна;
      4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

      В первых двух случаях выплаты по ОСАГО производятся как при причинении физического, так и имущественного вреда. В двух последних же вам компенсируют только вред жизни и здоровью.

      Для примера: если неизвестное лицо нанесло ущерб вашей машине и покинуло место происшествия, компенсационную выплату вы не получите. А вот если же страховая компания обанкротится, то получите – только не от страховой компании, а от Российского союза автостраховщиков.

      Что возмещают страховые выплаты по ОСАГО?

      Возмещению подлежат:

      • потерянный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо мог иметь на день причинения ему вреда;
      • расходы на лечение;
      • дополнительное питание;
      • приобретение лекарств;
      • протезирование;
      • посторонний уход;
      • санаторно-курортное лечение;
      • приобретение специальных транспортных средств;
      • подготовка к другой профессии (если после дтп потерпевший становится инвалидом и не может больше работать по своей профессии);
      • имущественные претензии.

      Кто имеет право на компенсационные выплаты?

      Такое право имеют:

      1. граждане Российской Федерации;
      2. иностранные граждане;
      3. лица без гражданства, постоянно проживающие на территории России.

      Лица, которые временно проживают в стране, имеют право на получение компенсационных выплат в случае, если в соответствии с законодательством этого иностранного государства такое же право имеют граждане РФ.

      Граничные размеры выплаты по ОСАГО

      Размеры компенсационных выплат зависят от множества факторов, таких как: наличие и величина заработка (дохода) потерпевшего, наличие дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате ДТП и т.п. В каждом отдельном случае на основании индивидуальных данных рассчитывается размер суммы, подлежащей возмещению.

      Сумма, в пределах которой Российский союз автостраховщиков имеет право осуществить выплаты потерпевшим по одному ДТП, составляет:

      • если договор ОСАГО виновника ДТП заключен с 1 апреля 2015 года, не более 500 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.
      • если договор ОСАГО виновника ДТП заключен до 1 апреля 2015 года, не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.
      • если договор ОСАГО виновника ДТП заключен начиная с 1 октября 2014 года, не более 400 тысяч рублей, при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего.
      • если договор ОСАГО виновника ДТП заключен до 1 октября 2014 года, не более 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

      Порядок проведения выплат потерпевшим в ДТП

      Ваши действия по получению выплат напрямую зависят от того, какой случай получения выплаты из вышеперечисленных настал.

      Если вред причинило неизвестное лицо, скрывшееся с места ДТП либо водитель, у которого нет страховки ОСАГО, то обращаться за компенсацией можно в любую уполномоченную Российским союзом страховщиков страховую компанию, которая является ее действительным членом.

      В случае же наступления банкротства страховщика или если у него отозвана лицензия, заявление следует писать в специально уполномоченную страховую организацию. Во всех этих случаях страховые организации действуют от имени и за счет Российского союза автостраховщиков по предварительно заключенным с ними договорам.

      Страховая организация проверяет наличие всех документов, необходимых для компенсационной выплаты по ОСАГО так же, как и при обычном обращении. Если какого-либо документа у вас не будет, документы вам вернут и предложат подать полный пакет.

      Впрочем, вы можете настаивать на подаче документов частями, не забирая неполный пакет. Если у вас настал случай банкротства своего первичного страховщика, нужно будет приложить еще справку о банкротстве страховой компании.

      Сроки давности для обращения установлены в три года, а в случае причинения ущерба здоровью они и вовсе отсутствуют.

      Не забывайте, что страховая компания, в которую вы обратились, лишь примет ваше заявление и документы для дальнейшей их передачи Российскому союзу автостраховщиков, который и будет принимать решение о выплате, устанавливать ее размер. Потому бесполезно донимать страховую компанию визитами и вопросами, ведь выплаты по ОСАГО они не проводят.

      Какие документы нужно собрать, чтобы получить выплату?

      Для получения выплат вам придется собрать полный пакет документов, который включает:

      1. Заявление о компенсационной выплате.
      2. Документы, позволяющие идентифицировать ДТП как страховой случай: справка о ДТП – форма №154, копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
      3. Извещение о ДТП.
      4. Копия полиса виновника ДТП (если виновник не скрылся с места происшествия).
      5. Заключение независимой технической экспертизы, оформленное в соответствии с действующим законодательством (акт осмотра транспортного средства, калькуляция ущерба, фототаблица, документы эксперта), подтверждающее размер требуемого потерпевшим возмещения (оригинал или копия, заверенная нотариально либо экспертной организацией, проводившей экспертизу).
      6. Для возмещения оплаты услуг независимого эксперта, услуг по эвакуации и хранению поврежденного имущества, предоставляются оригиналы документов (банковского платежа, кассового чека или номерной квитанции), подтверждающих оплату данных услуг.

      Помимо перечисленных документов физическим лицам необходимо будет предоставить также:

      1. Копию паспорта потерпевшего лица (первая страница и прописка).
      2. Копию водительского удостоверения лица, управлявшего транспортным средством потерпевшего.
      3. Паспорт технического средства (копии обеих сторон).
      4. Свидетельство о регистрации поврежденного транспортного средства (копии обеих сторон).
      5. Документы о праве собственности на поврежденное имущество (в случае повреждения не транспортного средства).
      6. Расчетный счет получателя и реквизиты банка для перечисления денежных средств (компенсационной выплаты).
      7. Оригинал решения суда о взыскании суммы страховой выплаты со страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, в пользу потерпевшего или его копию, заверенную судом, а также оригинал исполнительного листа или оригинал Постановления о прекращении исполнительного производства (данные документы представляются вместе с основным пакетом документов).

      Юридическим лицам нужно будет предоставить также следующие документы (заверенные копии):

      1. Устав (первая и последняя страницы, а также страницы с полномочиями руководителей).
      2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
      3. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
      4. Приказ о назначении руководителя организации.
      5. Доверенность на представление интересов и копия паспорта представителя (первая страница и прописка).
      6. Путевой лист водителя поврежденного транспортного средства.
      7. Водительское удостоверение лица управлявшего поврежденным транспортным средством
      8. Паспорт технического средства (копии обеих сторон.)
      9. Свидетельство о регистрации поврежденного транспортного средства (копии обеих сторон).
      10. Документы о праве собственности на поврежденное имущество (в случае повреждения не транспортного средства). В зависимости от ситуации и от вида поврежденного объекта могут быть запрошены дополнительные документы.
      11. Выписка из ЕГРЮЛ.
      12. Расчетный счет получателя и реквизиты банка для перечисления денежных средств (компенсационной выплаты).
      13. Оригинал решения суда о взыскании суммы страховой выплаты со страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, в пользу потерпевшего или его копию, заверенную судом, а также оригинал исполнительного листа или оригинал Постановления о прекращении исполнительного производства (данные документы представляются вместе с основным пакетом документов).

      Рассмотрение документов и принятие по ним решения производится в течение 30 дней с дня подачи последнего документа.

      И напоследок: вам наверняка стало интересно, а откуда же Российский союз автостраховщиков берет деньги на выплаты? Ответ прост: каждый страховщик, предоставляющий услуги по ОСАГО, обязан стать членом Российского союза автостраховщиков и ежегодно оплачивать членский взнос. Из таких взносов формируется бюджет союза, который тратится на содержание этой организации, и в том числе, из этого фонда берутся деньги на компенсационные выплаты.

      Источник: http://DveStrahoi.ru/auto/vyiplatyi_po_osago

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.