Осторожно! поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Содержание

Поручительство по кредиту ответственность

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем по кредиту. Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом. Так ли это? Поручительство по давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками.

Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя? Более всех в нуждается банк: перекладывая обязательство по выплате займа сразу на нескольких человек, кредитор страхуется.

Поручительство по кредиту — это ответственность за обязательства заёмщика по выплате основного долга, процентов, комиссий и всех штрафов. Если поручителей несколько – каждый из них несет ответственность пропорционально. Иными словами, если заёмщик не платит по кредиту, банк выставляет требование о погашении кредита лицу, которое за него поручилось.

Также на поручителя возлагаются все убытки, понесенные кредитором, вплоть до оплаты судебных издержек, связанных с востребованием долга.

Ответственность при поручительстве по кредиту

Поручительство по кредиту — ответственность лица, предоставляющего такой вид обеспечения, главным образом связана с неисполнением должником своего обязательства. Об особенностях ответственности поручителя и его правах вы узнаете из нашей статьи.

Рекомендуем прочесть:  Ст 28 ск рф

На основании системного анализа положений гражданского законодательства, регламентирующих ответственность, которую может нести поручитель по кредиту .

Ответственность поручителя по банковскому кредиту

Разве сможете вы отказать лучшему другу, брату или сестре на просьбу стать поручителем? Конечно, нет. Через некоторое время могут начаться проблемы, которых вы совсем не ожидаете.

В жизни бывают разные обстоятельства, которые мы не можем предусмотреть или просто не хотим предусматривать. Если заемщик не может выплатить кредит по каким либо причинам, то тело кредита и прочие выплаты по договору должен погасить поручитель.

Ответственность поручителей по кредиту, консультации юристов

Друг попросил стать поручителем по банковскому займу?

Не спешите соглашаться, ведь ответственность поручителя по кредитному договору серьезна и несет вероятную угрозу семейному бюджету.

Консультанты ресурса 33urista.ru расскажут, что надо знать потенциальному «спасителю» должника, в чем состоит опасность этой роли.

Поручительство призвано минимизировать риски кредитора, соответственно, поручителем является лицо, которое берет на себя обязанность по выплате кредита заемщика, в том случае, если должник не возвращает деньги кредитору.

Как поменять водительское удостоверение?

Как оформить загранпаспорт и каков срок его действия?

Какие товары нельзя вернуть или обменять? Могут ли отказать в скорой медицинской помощи гражданину без полиса ОМС?

Как делится имущество при наследовании по закону? Как поехать учиться по обмену?

Как рассчитать будущую пенсию? Как заключить брачный договор? Как поменять водительское удостоверение?

Как оформить загранпаспорт и каков срок его действия? Какие товары нельзя вернуть или обменять? Могут ли отказать в скорой медицинской помощи гражданину без полиса ОМС?

По договору поручительства поручитель обязуется перед банком — кредитором заемщика отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично.

Что ждет поручителя по кредиту

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже. Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита – поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями.

У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется.

Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы.

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Современная система кредитования строится на принципах минимизации рисков, как для банков-кредиторов, так и для заемщиков.

Одним из методов снижения рисков является выдача кредитов под поручительство. Подписывая кредитный договор, необходимо понимать, какую именно несет поручитель по ответственность в случае невыплаты займа заемщиком, что, к сожалению, в наше время не является редким явлением.

Источник: http://juridicheskii.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost-38415/

Поручитель в банке последствия

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту применяется со стороны банковских организаций для того, чтобы все взятые обязательства были выполнены в полном объеме. Но правда в таком случае поручитель будет обязан в полном объеме осуществлять выплаты по назначенному кредиту. Независимо от того, как производит выплаты сам заемщик и производит ли он их вообще.

Следовательно, кроме установленных прав поручителя, которым может быть не только физическое, но и юридическое лицо, в отношении его применяются и определенные обязанности, которые он должен выполнять по кредиту.

Моя племянница хочет купить однокомнатную квартиру на окраине города, а точнее взять не нее кредит на пятнадцать лет. Просит меня стать ее поручителем.

Я в принципе не против, однако, не знаю какую ответственность несет поручитель перед банком по человека, за которого он поручается. Если кредитор не сможет оплачивать, выходи, что банк будет требовать меня выплачивать задолженность и если я не смогу платить, то буду нести ответственность своим имуществом.

Отношения между банком и поручителем закрепляются договором поручительства. Поручитель, как и заемщик, должен предоставить в банк полный пакет документов, подтверждающих доход, уровень которого должен быть не ниже, чем у заемщика.

Что дает привлечение? Заемщику — возможность увеличить максимальную сумму кредита, а иногда — снизить ставку (максимум на один-два процентных пункта).

Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем по кредиту.

Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом. Так ли это? Поручительство по кредиту давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками. Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя?

Более всех в поручителе нуждается банк: перекладывая обязательство по выплате займа сразу на нескольких человек, кредитор страхуется.

Чем грозит поручительство по кредиту

Стоит ли соглашаться, если попросили стать поручителем по кредиту знакомые, друзья или родственники, и чем грозит такое согласие? Пусть реже, чем раньше, но банки все еще практикуют привлечение поручителей — физических лиц как способ обеспечения обязательств по кредиту.

Отношения между банком и поручителем закрепляются договором поручительства. Поручитель, как и заемщик, должен предоставить в банк полный пакет документов, подтверждающих доход, уровень которого должен быть не ниже, чем у заемщика.

Вас попросили стать по кредиту? Не стоит спешить с ответом. Возьмите тайм-аут и все тщательно продумайте, ведь от вашего решения будут зависеть не только дальнейшие отношения с близкими людьми, но и благосостояние вашей семьи.

Банки охотно выдают кредиты под поручительство, причем, чем больше сумма, тем больше требуется поручителей. Ведь оформляя кредиты под поручительство, банк получает дополнительные гарантии возвратности кредита и одновременно снижает риск выдачи кредитов недобросовестным заемщикам.

Поручительство по кредиту и его последствия

После чего соискатели начинают бегать по родственникам и знакомым в поисках желающих «просто оставить в кредитном договоре подпись».

Следует отметить, что желающие, как правило, находятся достаточно быстро, ведь зачастую близкие не могут отказать в подобной просьбе, да и не считают ее рискованной.

Таким образом, ставя свой автограф в соглашении заимствования, лишь немногие осознают, на что решаются и какими последствиями для них это может обернуться, если у заемщика возникнут финансовые проблемы, в связи с которыми он не сможет справляться с долговыми обязательствами, а ситуации, как известно, в жизни бывают различные и никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Вы – поручитель в банке? Немного о возможных последствиях…

Соглашаясь для «галочки» выступить в роли поручителей по чему-либо, мало кто задумывается о том, что если заемщик не сможет выполнить взятые на себя долговые обязательства, выплачивать его кредит придется именно поручителю.

Соответственно, не все знают, когда банковский «наезд» считается обоснованным, а когда поручитель может не оплачивать чужие долги.

Этот вид поручительства является наиболее худшим для того, кто выступает в роли поручителя, ведь в качестве залога (обеспечения по кредиту) выступает недвижимое или движимое имущество (обычно это квартира или автомобиль).

Источник: http://respect66.ru/poruchitel-v-banke-posledstvija-52274/

Поручитель в банке последствия

Что такое поручительство по кредиту

и длительные периоды (от 3 лет);

  • автокредитование;
  • поручительство по кредиту на квартиру или иное недвижимое имущество (ипотека).
    1. Выступать в роли может юридическое и физическое лицо. С точки зрения банка идеальный поручитель, для физического лица — это его работодатель.

      А для юридического — директор или учредитель организации.

    2. Для лиц, находящихся в браке, поручителем зачастую выступает второй супруг.

    То есть, если Вы станете Вашей подруги по договорным отношениям с Банком, то соответственно Вы будете нести ответственность за исполнение обязательств по кредитному Договору. Поэтому, Вам следует оценить риски перед тем как соглашаться на сделку.

    Здравствуйте! Поручительство – это самый верный способ обеспечить исполнение кредитных обязательств. Поручительство – это не просто формальность, которая нужна вашей племяннице для получения кредита.

    Осторожно! Поручительство по кредиту – это немалая ответственность

    Иными словами, и заемщик и банк получают свою выгоду, а остается с одними проблемами.

    Что же делать поручителю в сложившейся ситуации? Необходимо усвоить информацию, что поручительство по кредиту подразумевает ответственность: если заемщик, не оплачивает кредит, поручитель должен будет взять на себя все долги, при этом никаких льгот для него законодательством не предусмотрено.

    Так, например, созаемщик имеет такие же права на приобретенное имущество, как и заемщик, однако, при этом на него возлагаются те же обязанности по выплате кредита.

    Вы – поручитель в банке?

    Немного о возможных последствиях…

    Самым худшим в этой ситуации является то, что кредитная организация подает иск на той стадии, когда время просрочки достигло предела, а значит на «тело» кредита уже начислены немыслимые суммы штрафов и пеней.

    Подобные действия со стороны финансовой организации судом будут признаны законными и правомерными, ведь подписывая договор в качестве поручителя, вы сами согласились с такими условиями.

    Если за «невезучего» заемщика вы поручились деньгами, скорее всего суд обяжет вас выплачивать его долг за счет частичного удержания средств из вашей зарплаты.

    Почему не стоит идти в поручители по кредиту

    Для этого достаточно подтвердить платежеспособность или предоставить банку поручителя, который готов, в крайнем случае, исполнить обязательства по кредиту.

    иногда несколько легкомысленно относятся к подписанию договора о солидарной ответственности по кредиту, не задумываясь о возможных последствиях такого шага.

    В статье 363 ГК РФ записано, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту, наступает солидарная ответственность поручителя и должника.

    Какая ответственность лежит на поручителе по кредиту

    Например, ипотека оформляется исключительно на супругов, которые выступают созаемщиками. Чем отличается созаемщик от поручителя?

    Фактически тем, что с поручителя банк требует деньги после обращения в суд, а с созаемщика — не прибегая к этой процедуре. При оформлении займа доход основного получателя кредита и его складывается.

    Чем выше суммарный месячный доход, тем большую сумму займа в итоге одобрит банк.

    Кредитный советник

    Поручительство в банке оформляется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, где сказано, что поручитель несёт солидарную ответственность по кредиту вместе с заёмщиком (п.1 ст.363 ГК РФ).

    Так что Требовать погашения кредита банк вправе от заёмщика, от поручителя или от обоих сразу (ст. 323 ГК РФ).

    Солидарная ответственность не предусматривает размеров обязательств у каждого должника, поэтому, если заёмщик не заплатит вообще ничего, поручителю придётся погашать кредит целиком в одиночку.

    Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя

    Договор поручительства в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме.

    По умолчанию данный договор предполагает солидарную ответственность и заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своих обязательств. Согласно ст.

    323 ГК РФ, при солидарной ответственности поручителей и заемщика кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и в отдельности от любого из них, полностью или в части долга.

    Ответственность поручителя перед кредитором подробно описывает статья 363 ГК РФ. Можно ли отказаться от поручительства? Бывает, что только спустя какое-то время понимает, на что он подписался, и желает расторгнуть договор с банком.

    Тем, кто планирует выступить в качестве, следует знать, что расторгнуть договор с банком можно только при согласии заемщика и кредитора, которым это совершенно не нужно.

    Источник: http://propuskspb.ru/poruchitel-v-banke-posledstvija-60878/

    Как поручителю избежать ответственности за кредит?

    ​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях. Разумеется, ответственность поручителя может и не наступить, если заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства. А если нет, учитывая, что по нынешним временам это обычное явление?

    К сожалению, поручитель, по сути, никак не застрахован от риска ответственности по кредиту.

    В таких ситуациях можно с полным правом сказать, что ответственность поручителя – полностью в его руках, а точнее, в тех действиях, которые он может предпринять, чтобы свести к минимуму возможные негативные для себя последствия. Говорить о том, чтобы полностью избежать ответственности по кредиту, не приходится, за исключением единичных случаев.

    Особенности ответственности поручителя

    Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом. По общему правилу, ответственность поручителя солидарная, то есть равная с заемщиком.

    Но договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность, имеющая по отношению к ответственности заемщика дополнительный характер. В системе кредитования населения это практически не встречается, имея распространение обычно в рамках кредитования корпоративных клиентов.

    Как практически не встречаются и случаи установления договором особых условий для поручителя. Обычно все стандартно:

    1. Ответственность заемщика и поручителя солидарная. В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе предъявить претензии как заемщику, так и поручителю, либо сразу в отношении их обоих.

    2. Если заемщик неспособен расплатиться с кредитом, в том числе обеспечить исполнение обязанностей по регулярному погашению текущих платежей, бремя ответственности полностью ляжет на поручителя.
    3. Ни смерть заемщика, ни изменение условий кредита, ухудшающее положение поручителя, не сказываются на его обязательствах и ответственности.

      Правда, в последнем случае поручитель, если не согласился с измененными условиями, будет отвечать на предусмотренных изначально.

    Если заемщик-должник не исполняет свои обязательства по кредиту, банк вправе предъявить требование о погашении долга поручителю. К этому следует быть готовым, как и к тому, что первоначально взысканием будут заниматься коллекторы. Обращаться в суд банки предпочитают в крайнем случае.

    В ситуации предъявления банком (коллекторами) требования погасить долг за заемщика:

    1. Первоначально следует обсудить сложившуюся ситуацию с заемщиком. Как правило, поручитель и заемщик находятся в родственных, дружеских отношениях, поэтому найти общий язык можно. Разумеется, если у заемщика действительно нет денег, принудить его к выплате долга законными средствами поручитель не может.

      Но всегда стоит попытаться найти совместными усилиями возможный выход из ситуации.

    2. Если заемщик не идет на контакт, заявляет, что денег нет или платить он не хочет (не может), проблемную ситуацию придется разрешать с банком.

      В этом случае, скорее всего, придется позабыть о дружеских отношениях и лояльности к заемщику, действуя исключительно в своих интересах.

    При обсуждении проблемного долга с банком:

    • необходимо уточнить сумму долга и конкретные требования банка, получив соответствующие документы, в том числе справку и расчет задолженности;
    • можно предложить банку альтернативные варианты решения проблемы, а если потребуется – подсказать, каким образом банк может взыскать долг с заемщика, например, за счет скрываемого заемщиком-должником имущества, неофициальных источников дохода и т.д.;
    • если ничего не помогает, представьте банку заявление о реструктуризации долга, требование по которому предъявлено поручителю, в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке платежей – за счет этого у поручителя, среди прочего, появится дополнительное время для принятия мер к убеждению заемщика погасить долг.

    Ведя переговоры с банком, необходимо понимать, что кредитное учреждение имеет полное право предъявить поручителю претензии и потребовать от него погашения долга за заемщика. Поэтому нет смысла сразу же настраиваться на спор, вести себя агрессивно и напористо.

    Тем не менее, активное поведение поручителя, его готовность предложить банку конструктивное решение проблемы всегда находят понимание.

    При обращении в банк по поводу рассрочки или отсрочки платежа необходимо ссылаться не только на свое трудное финансовое положение, но и, что очень важно, аргументировать свою позицию стремлением посодействовать банку во взыскании долга с заемщика, например, путем уговоров должника, установлением его источников дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание. Понимая прямую заинтересованность поручителя в погашении заемщиком долга, банки охотнее идут на уступки. На этом можно эффективно добиться нужной цели.

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

    Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

    или по телефону:

    • Москва и область: +7-499-350-97-04
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
    • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

    Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

    Избежать ответственности поручитель может только в одном случае – когда у банка не будет оснований требовать от поручителя погашения долга за заемщика. И тут достаточно много вариантов добиться этой цели, правда, большинство из них являются следствием умения поручителей находить выход из проблемной ситуации. Что можно попытаться сделать:

    1. Оспорить договор поручительства. Вероятность добиться положительного результата крайне невелика, но, по меньшей мере, это шанс получить отсрочку исполнения требований банка. Впрочем, нельзя совсем исключать вероятность ошибок в договоре. Правда, тут нужен очень опытный юрист и готовность ему заплатить.

    2. Свести к минимуму вероятность взыскания за счет имущества и доходов поручителя. Можно попытаться скрыть имущество и перейти на неофициальный заработок, но ничто не помешает банку оспорить сделки, а неофициальные доходы – повод привлечь к себе внимание налоговой.

      Кроме того, такой подход не исключает вероятность привлечения к ответственности: банк все равно может получить решение суда и исполнительный лист, а значит, придется жить на «нелегальном положении» довольно-таки долго.

    3. Поставить банк в ситуацию, когда он заведомо не сможет принять предоставленное поручителем надлежащее исполнение обязательства. При такой ситуации поручитель, равно как и заемщик, освобождаются от ответственности, но реализовать такую схему на практике очень сложно. Придется все тщательно продумать.

    4. Попробовать совсем уж экстремальный вариант – признание поручителя недееспособным. Но следует понимать, что подобного рода попытки фактически являются обманом, а если банк затребует проведение медицинской экспертизы – шансы доказать недееспособность будут равны нулю.

    Среди всех вариантов наиболее лучший и эффективный – убедить заемщика погасить кредит, в том числе оказав ему некоторую финансовую помощь, помощь в поиске работы, разработке совместного плана решения проблемной ситуации.

    Если вы вместе с заемщиком придете в банк и предложите совместный вариант решения проблемы, в том числе план реструктуризации, очень высока вероятность, что банк пойдет навстречу.

    Как вариант – договориться с банком о погашении просрочки поручителем, а далее – восстановить прежний график погашения кредита силами самого заемщика.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poruchitelyu-izbezhat-otvetstvennosti-za-kredit

    Поручительство по кредиту: ответственность – как избежать ее? Рекомендации специалистов

    Как часто людям, решившим взять кредит, нужен поручитель? Нередко приходится заручиться поддержкой человека, который подтвердит уровень доходов и согласится нести ответственность, если заемщик будет иметь проблемы с выплатами по кредиту.

    Многие финансовые учреждения соглашаются выдать большую сумму наличными, только если клиент приведет нескольких поручителей. При этом не каждый готов брать на себя ответственность. Гораздо проще было бы, если бы поручитель ничем не был обязан банку.

    Прежде чем соглашаться на сделку с банком в качестве поручителя, стоит уточнить все нюансы.

    Важно знать

    Существует такое понятие, как ответственность при поручительстве по кредиту. В чем смысл? Если заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами, они ложатся на плечи поручителю.

    То есть, соглашаясь на такого рода сделку, клиент обязуется отдать банку всю сумму по кредиту. Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья.

    Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Однако ситуации бывают разные.

    Вообще поручителей может быть несколько. И каждый равен в своих обязанностях перед банком. Подписывая договор в финансовом учреждении, стоит заранее уточнить нюансы. Соглашаться стоит лишь на полностью «прозрачные» условия.

    Анализируем ситуацию

    Очень настоятельно рекомендуется проанализировать все степени риска при взятии поручительства на кредит. Необходимо четко оценить возможности заемщика.

    Соглашаться на сделку только лишь по дружбе не стоит. Первое, что требует поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее? Ответить на вопрос достаточно сложно.

    Если человек подписал договор в банке, он должен следовать его условиям.

    Нередко бывают случаи, когда человека начинают преследовать за кредит, которого он не брал. В итоге выясняется, что несколько лет назад пришлось быть поручителем у соседа или родственника.

    Что стоит учитывать?

    Каждый поручитель по кредиту избежать ответственности хочет, даже если шанс на то, что заемщик не оплатит свой кредит, ничтожно мал. Поэтому перед тем, как соглашаться на следку, стоит изучить основные нюансы:

    • Платежеспособность заемщика – первое, на что следует обратить внимание. Ведь поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее, если собственноручно пришлось подписать договор в банке?
    • Стоит учитывать черты характера заемщика. Очень важны такие показатели, как дисциплина, надежность, педантичность.
    • Предварительно стоит узнать все про поручительство по кредиту: ответственность, как избежать ее, при каких условиях удастся отказаться от договора и т. д.
    • Будущему поручителю рекомендуется проверить у заемщика кредитную историю.
    • Следует уточнить, зачем нужен кредит, куда будут потрачены деньги. Человек, выступающий гарантом сделки, имеет право знать все о ней.
    • Если существуют малейшие сомнения, от сделки следует вовсе отказаться.

    Соблюдение простых правил поможет сохранить свои нервы и финансовые сбережения. Поручителем можно становиться лишь в том случае, если имеется полная уверенность в заемщике.

    На заметку!

    Дополнительно поручителю необходимо понять, сможет ли он сам в случае чего оплатить за заемщика кредит. Стоит отметить, что стать гарантом сделки с банком не могут люди с низким уровнем дохода.

    Финансовое учреждение соглашается лишь на тех поручителей, которые реально смогут выплатить долг при возникновении проблем. Однако выплачивать деньги за другого человека никто не захочет.

    Как поручителю по кредиту избежать возможных проблем? Единственный способ – соглашаться лишь на беспроигрышные сделки.

    Существует еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Финансовые учреждения часто смотрят и на кредитную историю клиента, который стремится стать поручителем. Кроме того, человек, который несет ответственность за чужие долговые обязательства, теряет шансы воспользоваться услугами банка. Не всегда удается взять кредит тому человеку, который уже у кого-то выступает поручителем.

    Как найти выход, если заемщик не справляется с обязательствами?

    Если неприятная ситуация все же произошла, клиент не выплачивает кредит, и банк обращается к поручителю, стоит еще раз внимательно изучить договор.

    Опытные юристы утверждают, что некоторые пункты могут быть трактованы по-разному. Поручительство по кредиту – ответственность. Как избежать ее, подскажет опытный специалист.

    Однако юристу придется заплатить за услуги. Совсем без потерь вряд ли удастся все уладить.

    Поручитель может подать на банк в суд. Идеальным решением станет оформление дополнительного соглашения, согласно которому придется возвращать долг на более лояльных условиях.

    Еще один вариант – иск о неплатежеспособности поручителя. Необходимо лишь подать документы, подтверждающие отсутствие дохода. Выиграть суд удастся, если поручитель не может работать по состоянию здоровья. Придется предоставить официальные медицинские справки.

    А как же заемщик?

    Стоит понимать, что ответственность в первую очередь лежит на клиенте, который оформил кредитный договор. Поручитель – лишь второстепенный субъект.

    Однако многие финансовые учреждения, не дождавшись выплат в течение нескольких месяцев, начинают давить на гаранта, а про заемщика при этом забывают. Как быть в этой ситуации? Как избежать ответственности поручителя? Все, что нужно сделать, это связаться с заемщиком.

    И в этой ситуации можно обратиться в суд. Но иск подавать придется не на финансовое учреждение, а уже на человека, который брал деньги в долг.

    Через суд удастся выжать у заемщика ту сумму, которую он остался должен банку. В редких случаях ответственность распределяется поровну между сторонами. Такая ситуация возможна, если заемщик по ряду причин не может справляться в полной мере с долговыми обязательствами и предоставляет справки, подтверждающие его финансовое положение.

    Когда банк имеет право требовать погашения кредита от поручителя?

    Существует ряд ситуаций, при которых финансовое учреждение на законных основаниях имеет право требовать выплаты долга от человека, который выступает в качестве поручителя.

    Однако некоторые банки могут прибегать к угрозам и в других случаях. Поэтому каждый человек, отдающий согласие на поручительство, должен знать свои права и обязанности.

    Перечень ситуаций, в которых придется выплатить чужой долг, не так уж и велик.

    • Заемщик перестал платить кредит и не выходит на связь с банком.
    • Заемщик стал нетрудоспособным и физически не может получать доход, достаточный для погашения кредита.
    • Смерть заемщика.

    Стоит отметить, что из любой ситуации все же можно найти выход. Наиболее сложным является третий пункт. Но даже если человек, взявший кредит, умрет, поручитель может рассчитывать на страхование его жизни. Если такой договор был оформлен, часть возмещения может пойти на оплату кредита.

    Но не исключено, что также придется обращаться в суд. Если же человек утратил трудоспособность, он будет получать пенсию от государства. И в этом случае можно будет рассчитывать на положительный исход. Через суд при желании удастся добиться реструктуризации кредитного договора.

    Выплаты долга будут происходить минимальными частями, исходя из размера пенсии заемщика.

    В каких ситуациях поручитель может оспорить решение банка?

    Если заемщик все же перестал справляться со своими долговыми обязательствами, как поручителю избежать выплат по кредиту? В первую очередь стоит разобрать ситуации, при которых клиент имеет право оспорить решение банка.

    Стоит помнить, что финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами.

    Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка.

    Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью. Если никакие документы не были заверены, значит, и обязательств перед банком нет!

    Отказаться от выплат по кредиту поручителю удастся, если он выплачивает алименты на сумму, которая превышает 75% его ежемесячного дохода. Однако проблему придется решать через суд.

    Недееспособность поручителя также является поводом для отказа от обязательств перед банком. Состояние здоровья клиента должно быть официально подтверждено медицинской справкой.

    Как поручителю избежать ответственности за кредит? Подведем итоги

    Прежде чем подписывать любой договор с банком, стоит взвесить все за и против. Соглашаться стоит лишь на ту сделку, в которой можно быть уверенным. Стоит помнить, что поручительство по кредиту – ответственность. И как ее избежать? В первую очередь стоит выучить свои права и обязанности. Ведь нередко требования финансовых учреждений абсолютно незаконны.

    Источник: http://.ru/article/238006/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost---kak-izbejat-ee-rekomendatsii-spetsialistov

    Ответственность поручителя по кредиту

    Оформление кредитного договора с поручительством сегодня – далеко не редкое явление. О том, какую ответственность несет поручитель по кредиту, какие обязательства возлагаются на него в случае неисполнения кредитного договора заемщиком, а также, может ли поручитель подать иск в суд на заемщика – читайте в нашей статье.

    Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

    Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст.361 ГК РФ).

    Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором.

    Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

    • солидарная ответственность – предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
    • субсидиарная ответственность – наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

    В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком.

    Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

    • выплату суммы основного долга;
    • выплату процентов по кредиту;
    • выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
    • оплату судебных неустоек.

    Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

    Ответственность по кредиту: риски поручителя

    Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

    1. Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
    2. Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
    3. Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть, поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
    4. Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточного для погашения долга.

    Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

    Договор поручительства: права поручителя по кредиту

    В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов.

    Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть, поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени.

    Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

    • отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
    •  перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
    • истечения срока, указанного в договоре поручительства;
    • прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
    • смерти заемщика.

    Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

    Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов.

    В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга.

    Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают алименты на содержание ребенка, то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника.

    Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника.

    Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов.

    Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально.

    В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

    Сроки исковой давности по неуплаченным кредитам

    В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

    • не указан точный срок окончания действия соглашения – в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
    • не указан точный срок оплаты кредита – в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

    Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

    Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

    Ответственность при поручительстве по кредиту (поручителя) — как избежать, в России, срок давности

    Банки предлагают более привлекательные условия кредитования при наличии поручителей. Соглашаясь стать поручителями по кредиту своих родственников и знакомых, большинство людей считают это простой формальностью.

    Многие до конца не понимают, в чем заключается их роль, и несут ли они какую-то ответственность при поручительстве по кредиту.

    Поручитель – это физическое лицо или организация, которые отвечают перед банком за оплату заемщиком платежей по кредитному договору. Обязательства поручителя оформляются в виде договора поручительства, который заключается между ним и банком-кредитором.

    Пример договора поручительства.

    Когда наступает ответственность

    Ответственность поручителя начинается с момента, указанного в договоре. В договоре поручительства можно также указать обязательство, которое возникнет в будущий момент времени.

    В договоре поручительства может быть указано два варианта ответственности:

    • солидарная, когда поручитель отвечает по обязательствам наравне с заемщиком. В этом случае поручитель обязан оплачивать кредит даже при незначительной просрочке;
    • субсидиарная, когда ответственность возникает, только если заемщик объективно не может оплачивать свой кредит.

    В чем заключается

    ОПЛАТА ПЛАТЕЖА

    Как правило, договором поручительства предусматривается солидарная ответственность. 

    В этом случае если заемщик перестал оплачивать свою ссуду или оплачивает ежемесячные платежи не полностью и с перебоями, поручитель несет полную ответственность перед кредитной организацией наряду с должником. Субсидиарная ответственность в договорах поручительства встречается очень редко.

    Поручитель, как и сам заемщик, несет ответственность за возврат всей задолженности по кредиту, с учетом процентов, пени, штрафов, судебных издержек и других возможных затрат кредитора, предусмотренных кредитным договором.

    Если по одному кредитному договору несколько поручителей, то они отвечают перед банком за возврат кредита солидарно, и каждый из них несет ответственность в полном объеме.

    РЕПУТАЦИЯ

    Поскольку поручитель несет ответственность за возврат займа наравне с заемщиком, то и информация по оплате этого кредита попадает в его кредитную историю.

    Если заемщик задерживает платежи или перестает оплачивать кредит, это также сразу негативно отражается на качестве кредитной истории поручителя.

    В этом случае у поручителя будут проблемы с получением ссуды в банке, даже если кредитная история по его собственным кредитам идеальна.

    ОГРАНИЧЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ ДРУГИХ ЗАЙМОВ

    При расчете кредитного лимита банк учитывает ежемесячные выплаты по имеющимся у потенциального заемщика банковским кредитам и поручительств по таким выплатам за других заемщиков.

    Максимальная расчетная сумма ежемесячного платежа по желаемому кредиту будет определяться за вычетом выплат по ссудам, по которым даны поручительства.

    Поэтому, соглашаясь на поручительство, надо иметь в виду, что пока этот кредит не будет погашен, поручитель, возможно, сам не сможет получить кредит в желаемом размере.

    Как избежать

    СРОК ДАВНОСТИ

    Согласно Гражданскому кодексу РФ ответственность поручителя по кредиту в России действует только в течение срока, указанного в договоре поручительства.

    Нюансы:

    • В договоре не указан точный срок. Поручительство прекращается, если банк не обратится в суд с иском на поручителя в течение года со времени наступления срока оплаты.
    • Срок оплаты также не указан определенно. Поручительство прекращается, если банк не потребует возврата задолженности через суд в течение двух лет с момента подписания договора поручительства.

    По решениям суда тоже действует срок исковой давности. Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам действительны к предъявлению только три года.

    Стоит отметить, что согласно ГК РФ поручительство перестанет действовать, если кредит будет переведен на другого человека, а поручитель не согласится отвечать за нового заемщика.

    В частности, в случае смерти заемщика, ответственность по кредиту переходит к наследникам, а, значит, ответственность поручителя прекращается. Банки в этом случае либо пытаются переложить ответственность на поручителя, либо предлагают подписать новый договор поручительства, представляя это простой формальностью.

    ОТСУТСТВИЕ ИМУЩЕСТВА И ДОХОДОВ

    Если заемщик и поручитель добровольно не исполняют требование банка об оплату кредита, он обращается с иском в суд.

    Судебное решение о взыскании ссудной задолженности по кредиту направляется в Федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав осуществляет поиск доходов и делает опись имущества каждого должника, в том числе поручителя.

    Если у должника нет официальных доходов и имущества, на которое можно обратить взыскание по закону, судебный пристав и банк никак не смогут востребовать оплату кредита.

    Этим часто пользуются задолжники, оформляя свое имущество на близких и увольняясь с работы.

    ВЫПЛАТА АЛИМЕНТОВ

    На заработную плату и другие доходы должника обращается взыскание до полной оплаты задолженности по исполнительным документам. Общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов.

    Но есть возможность снизить эту сумму, если должник выплачивает алименты на содержание:

    • несовершеннолетних детей,
    • нетрудоспособных родителей
    • супруга.

    В этом случае максимальный размер не сможет превышать 70% дохода. Оформив всевозможные виды алиментов, можно уменьшить сумму, направляемую на оплату кредита по исполнительному листу.

    НЕДЕЕСПОСОБНОСТЬ

    Должник может избежать ответственности, если ему удастся доказать свою недееспособность или ограниченную дееспособность.

    В этом случае его права и интересы представляет законный представитель, а он сам освобождается от ответственности.

    ПРАВА СУПРУГОВ

    Нельзя обратить взыскание на имущество должника, приобретенное во время совместного проживания с супругом или супругой.

    Разумеется, должны быть документы, подтверждающие совместное владение имуществом.

    Как вернуть деньги

    Если поручитель участвовал в оплате кредита, он может взыскать с заемщика всю уплаченную сумму.

    К нему в этом случае переходят права кредитора и даже права залогодержателя в объеме уплаченных средств. Он может требовать от заемщика оплатить проценты на эту сумму и возместить другие убытки, связанные с этим кредитом.

    Часто поручителями становятся, так как хочется поддержать или попросту неудобно отказать близким или знакомым, которые обращаются с такой просьбой.

    Все же прежде чем подписать договор поручительства, следует еще раз взвесить, насколько вы уверены в человеке, за которого готовы поручиться, и не помешает ли это получить в будущем кредит на свои нужды.

    Источник: http://kreditstock.ru/fiz/otvetstvennost-pri-poruchitelstve-po-kreditu.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.