Как вовремя погасить долг по кредиту? срок давности займа

Содержание

Срок погашения кредита

Как вовремя погасить долг по кредиту? Срок давности займа

Истечение срока давности по кредиту защищает от чрезмерных скрытых долгов. У любого долга по кредиту имеется определенный срок давности.

Это означает, что коллекторские агентства или же сам банк имеют права требовать долг только в течение определенного времени.

Этот закон предотвращает ситуацию, когда на остаток в 10 рублей организация пытается накрутить процент и звонит лишь спустя несколько лет, сообщая об огромной задолженности.

Срок давности кредитов

По гражданскому кодексу предусмотрен определенный срок погашения кредита, в нашей стране это 3 года. Это время дано банку, чтобы начать судебное дело, если таковое не было начато, если оно уже пройдено, то любые требования к заемщику незаконны.

К сожалению, истечение срока давности по кредиту еще не является гарантией того, что от должника просто отстанут, большинство постарается увеличить сроки разнообразными законными путями, есть множество лазеек для продления. Однако, необходимо знать этот закон, чтобы прекратить длительные требования и угрозы, когда банк не имеет на это права.

Как не нарушить закон по истечении срока давности по кредиту

Иногда людям сейчас выдают кредит без справки о доходах, также автокредит 2015 часто не требует подтверждения материального состояния. В результате множество людей, которые взяли займ действительно не могут с ним справиться.

Если должник надеется только на то, что пройдет срок погашения кредита, то стоит учесть особенности этого закона. Он создавался в качестве защиты от чрезмерного давления банка, поэтому если им злоупотреблять, то преследоваться будет сам неплательщик.

Применяется же активно эта система, если все три года не было возможности отдавать деньги по серьезной причине, а также, чтобы организации не выжидали несколько лет для уведомления, стремясь увеличивать сумму долга с помощью дополнительных процентов.

Как считать сроки погашения кредита?

Три года это достаточно фиксированная цифра исковой давности, однако сложность составляет в подсчитывании. Каждый сам выбирает стартовую точку и совершает множество типичных ошибок:

  • момент подписания договора, а также срок погашения кредита не играют никакой роли в данном понятии;
  • официальное общение с банком по поводу задолженности, если было принято решение разобраться с помощью мирного пути, стараясь идти навстречу кредиторам и подбирая нужный вариант, списывает срок на ноль. Отсчет в данной ситуации начинается с самого начала;
  • даже с учетом всех продлений и любой особой ситуации срок давности имеет место быть и когда наступит тот год, когда уже не будет обязательств перед банком, если это не решение суда.

Отсчет необходимо начинать с последнего официального взаимодействия с банком. К подобному относится последняя выплата, а также ответ на любое письмо из организации или же объявление о досрочном взыскании в первые 90 дней задержки платежа. Лучше всего в данной ситуации избегать даже ответов на звонок, ведь могут их записать и предъявить для увеличение срока.

Что делать если банк продолжает требовать долг по истечению срока давности по кредиту?

Сроки кредитов никак не играют роли, как и их сумма, если правильно подсчитать давность, учитывая только лишь время с последнего официального взаимодействия, то после этого периода уже организации и коллекторские фирмы являются правонарушителями.

В большинстве случаев банки стараются разрешить ситуацию не доводя до такого, однако иногда просто поздно обнаруживают должника из-за некомпетентности сотрудников и стараются забрать деньги, несмотря на прошедшие годы.

В данном случае стоит не реагировать, а если дело все же подано в суд официально сделать ходатайство о снятие обязательств по истечение срока давности. Конечно, лучше всего доверить разбирательство профессиональному юристу.

Касательно крайне неприятных действий коллекторской фирмы, которые могут не прекратится и после того, как вышли все сроки кредитов, также важно нанять профессионального юриста, в одиночку с ними практически невозможно справится, хотя по закону правда на стороне должника.

Получение кредита всегда приятно, ведь единовременная большая сумма денег позволяет сделать крупную покупку, попутешествовать или еще как то насладить роскошью, однако необходимо всегда думать о последствиях.

Конечно, в законах сделано многое, чтобы заставить исполнять свои обязательства должника, однако есть несколько статей, которые защищают и его права, а также предусматривают разнообразные экстренные случаи.

Самой главной ошибкой является паника, чтобы не случилось, обязательно нужно успокоиться и поискать выход. Он может быть очень подходящим, вплоть до того, что можно не платить кредит вовсе, но только если определенные правила соблюдаются. Важно помни, что это мера защиты от слишком активных требований, а не способ мошенничества, чтобы забыть о долге.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/srok-pogasheniya-kredita

Сроки взыскания долгов по кредиту: время возврата кредитной задолженности и период давности

Сроки взыскания долгов по кредиту определяются периодом времени, в который банк вправе требовать у своего клиента вернуть заемные средства в добровольном или судебном порядке.

Понятие исковой давности

Законом установлены сроки возврата долгов по кредиту – это отрезок времени, когда кредитор может выдвигать претензии заемщику, и он ограничивается тремя годами. Действие иска может продлеваться по соглашению сторон. Этот пункт обязательно отмечается в договоре.

Законодательные акты

Когда по каким-либо причинам нет возможности выплачивать долг по кредиту, срок давности можно применить, но нужно знать следующее:

  • отсчет ведется не с момента подписания договора с кредитором;
  • время истекает только при полном отсутствии общения с банковскими представителями;
  • иск действителен точно обозначенный отрезок времени.

Если банк продолжает требовать выполнение условий договора и после истечения установленного периода, то эти действия являются незаконными.

Это достаточное основание, чтобы обратиться за компетентной помощью юриста для подачи заявления в суд.

Какие сроки считать действительными

Срок давности по долгам банку отсчитывается с момента внесения последнего платежа по кредиту. Допустим, выплата зафиксирована 3-4 месяца назад – этот момент и будет считаться началом давности иска.

При этом, если на протяжении трех месяцев не было никаких платежей, то кредиторы вправе предъявлять проблемному клиенту требование о досрочном погашении задолженности.

И в таком случае именно момент предъявления претензии и будет являться точкой отсчета, а не дата последней выплаты.

Порядок расчета

Период действия договора рассчитывается по определенным правилам. Чтобы срок давности по долгам банкам не возобновлялся, нужно избежать любого общения с кредитором.

При подаче заявления о пересмотре условий соглашения (прошение о рефинансировании или реструктуризации) отсчет начинается с нуля.

Когда погашается часть долга, период возобновляется с момента совершения выплаты. При полном погашении отсчет останавливается. После очередной задержки он может снова возобновиться. Передача прав на долговые обязательства заемщика новому кредитору или коллекторам никак не влияет на период действия иска. В таком случае будет браться во внимание дата последней выплаты.

Пример расчета

Период действия договора рассчитывается отдельно для каждого платежа. Например, если кредит оформлен на 10 лет и первые 2 года выплаты были регулярными, после прекратились.

Представители банка подали иск, о взыскании спустя восемь лет, когда действие кредита закончилось. Должник в такой ситуации вправе требовать применение сроков исковой давности. Если все условия были выполнены, то суд обязан учесть все нюансы.

Размер долга будет рассчитан за трехлетний период с момента подачи банком заявления о взыскании.

Действия должника

В том случае, если банки продолжают требовать выплату долга после истечения обозначенного периода заемщик должен подать ходатайство о применении исковой давности во время судебных слушаний.

Также допускается подача заявления, заверенного нотариусом без необходимости присутствия ответчика на рассмотрении дела.

Когда к взысканию долга привлекаются коллекторы, нужно помнить, что их действие ограничивается законодательством. Они могут только информировать клиента о факте существования задолженности и необходимости ее погашения.

Условия применения срока давности

Не погашать кредит по истечению трех лет можно только, если соблюдены все условия:

  1. Три года заемщиком не предпринимаются попытки решить вопрос с долгом перед банком.
  2. Банк на протяжении трех лет не связывается с клиентом для попытки возврата средств.
  3. По истечению трехлетнего периода банк подает в суд на клиента, а тот выдвигает встречное заявление о применении давности.

Суд не станет заниматься самостоятельным исчислением и учитывать факт давности иска, если не будет письменного заявления с просьбой об этом от истца или ответчика.

В вопросе сроков действия договоров по кредиту есть много особенностей и нужно быть предельно внимательным для защиты от незаконных действий банковских сотрудников. На сайте dolgi-dolgi.ru есть возможность получить бесплатную консультацию юриста или контакты для получения платной помощи.

Источник: http://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/sroki-vzyskaniya-dolgov-po-kreditu/

Какой срок давности для кредита?

К сожалению, после того, как упростилась процедура получения банковского кредита, возникли и связанные с этой процедурой проблемы. На волне активного потребительского кредитования множество россиян оформили ссуды, которые впоследствии оказались для них непомерной нагрузкой.

Кризис в стране данную ситуацию усугубил, и множество должников оказались просто не в состоянии в дальнейшем выплачивать взятые деньги. В итоге банковские компании в огромных количествах начали передавать просроченные долги на взыскание – кто-то через коллекторов, а кто-то сразу через суд.

О том, как справляться со своими долгами в условиях нестабильной экономической ситуации, читайте здесь. Если кредитор подал на вас в суд, не стоит паниковать. Обычно с заемщика снимают все штрафы, а задолженность перестает накапливаться. По этой ссылке рассказываем о том, как суд становится на сторону заемщика.

Потому и возник у множества неплательщиков вопрос – в течение какого периода по закону могут списать долг, и возможно ли это в принципе? Сегодня мы с вами поговорим о понятии «срок исковой давности», и о том, как его правильно применять.

Не платил 3 года – не обязан платить вообще?

Отношения между банком и клиентом в данном случае регулируются гражданско-правовым кодексом. Согласно ему, период, в течение которого банк может истребовать с должника задолженность через суд, составляет 36 месяцев. О том, как не платить 3 года и забыть о долге перед банком, вы узнаете из этой статьи.

И тут возникает первый вопрос, по которому даже опытные юристы, помогающие клиентам уйти от уплаты, не могут дать однозначного ответа. От какого момента правильно вести отсчет?

В судебной практике встречается два наиболее распространенных варианта:

  • В первом варианте отсчет  начинается с даты истечения банковского договора.
  • Во втором варианте – с момента осуществления последнего платежа (то есть с момента возникновения просроченной задолженности).

Существует и третий вариант. В нем отсчитывание начинается с момента последнего взаимодействия должника с банком или коллекторами (то есть телефонного общения, письменного или личной встречи). Больше информации о том, как коллекторские агентства обычно выбивают долги, представлено в этом обзоре.

Если на протяжении трех лет заемщик вступал в контакт с банком или его представителями – эти 3 года прерываются. Поэтому, если клиент не хочет платить по закону, его обязанность – пресечь все возможности связаться с ним.

Не отвечать на телефонные звонки, не получать заказные письма, сменить работу и номера телефонов, поменять место проживания. Если вы нарушити данное условие – 36 месяцев придется отсчитывать заново.

Как понять, что исковая давность наступила?

  1. Наиболее целесообразно принять за отправную точку момент передачи долга в суд на взыскание.
  2. Если же просрочка длится не первый год, но по какой-либо причине обращения в судебные инстанции не произошло, то считать следует вести с момента совершения последнего взноса.

  3. Если по прошествии трех лет заемщика начинают беспокоить коллекторы (так как банки часто передают такие неистребованные долги им за 10-15% от их стоимости), ему следует обращаться в суд самому. Часто взыскатели, пытаясь выбить деньги с должника, серьезно нарушают закон.

    Учимся давать им отпор благодаря рекомендациям из этой статьи.

Необходимо сделать следующее:

  • Подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности.
  • Если продолжают названивать или писать — написать отзыв согласия на обработку и хранение персональных данных. После этого сотрудники не смогут больше беспокоить вас.
  • Если коллекторы угрожают или превышают свои полномочия – писать на них заявление в полицию, и жалобу в прокуратуру. Вы должны знать, какие действия таких взыскателей являются неправомерными, о них больше говорим здесь.

Важно помнить – если долг списан, то КИ заемщика от этого не исправится. И получить новый заём будет весьма проблематично. Поэтому пользоваться своим правом не платить кредит по закону следует только по очень веской причине. О том, можно ли не оплачивать займ на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи.

Если человек не платит по задолженности и дожидается суда, то, скорее всего, он попадет в черный список, после чего дорога в банки и МФО будет закрыта. Если этого не произошло, но кредитная история уже очень плохая, то для дальнейшего успешного взаимодействия с кредиторами, можно попытаться ее исправить, об этом рассказываем здесь.

В большинстве случаев гораздо проще договориться с банковским учреждением о реструктуризации или предоставлении отсрочки в выплате (кредитные каникулы). Это позволит заемщику сэкономить время, нервы и сохранить возможность спокойно кредитоваться в будущем.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-srok-davnosti-po-neuplachennym-kreditam/

Долг по кредиту — срок давности кредитной истории

Долг по кредиту — срок давности кредитной истории

Сроком давности по кредиту называется промежуток времени, в течение которого банк может взыскивать средства через суд с заёмщиков, поручителей, правопреемников (наследников должника, который скончался).

Исковой давностью называют четко установленный срок, который закон отводит для защиты собственных интересов в судебном порядке.

Ведя речь по кредитам, то это может трактоваться следующим образом: по истечении указанного периода у кредитной организации не остается оснований требовать оплаты долга. Если вовремя не подготовиться к взысканию задолженности, значит, данное право теряется.

Единственным вариантом в этом случае становится перепродажа коллекторам долговых обязательств, включенных в состав пакета «безнадежные» либо сумму придется списать на «расходы».

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам

В Гражданском кодексе (статья 196) четко сказано: срок взыскания долга составляет 3 года.

Однако тут же возникает встречный вопрос: сколько хранится кредитная история, с какого момента начинать считать? Именно здесь скрыты все разногласия, поскольку по мнению одних юристов следует делать проводку расчетов по каждому платежу отдельно.

Другие считают, что отправная точка – дата окончания кредитового договора либо займа. Но есть еще третьи, кто ведет отсчет с поступления последней оплаты. Каков же вариант правильный?

Стоит обратиться к действующему закону. Как сказано в ст.200 ГК РФ, считать следует с момента, когда стороне, чьи права были нарушены, стало известно о допущенном нарушении. Как понимать подобное трактование?

Каждый договор кредитования содержит график, согласно которому на счет банка необходимо платить деньги. Малейшая просрочка (задержка) мгновенно становится известна финансовой компании, соответственно, начинается отсчет срока взыскания долга.

Аналогично обстоят дела с остальными неуплатами. Также важно понимать, спустя месяц сумма задолженности увеличивается с каждым последующим платежом, сюда же добавляется пеня, иные штрафные санкции, предусмотренные в заключенном документе.

Когда долг можно не платить

Рассчитывать на то, что долг по кредиту аннулируется через какой-то промежуток времени, который уже прошел, не стоит. Тем более что для этого нет каких-либо законных оснований. Также лучше не доверять тем фирмам, которые гарантируют полное списывание и решение возникших денежных затруднений.

Однако действительно предусмотрены определенные ситуации, когда закон может принять сторону нарушителей:

  • истек срок давности, поэтому списывается долг по кредиту;
  • банк откажется от задолженности, отнеся её к разряду «безнадежных»;
  • при заключении мирного соглашения о погашении части просрочки с полным закрытием кредиторской службой остатка;
  • если был заключен страховой договор при наступлении соответствующего случая, согласно которому предусмотрена возможность погашения оставшейся суммы компаний.

Хотя перечисленное на практике встречается крайне редко, обычно все заканчивается решением суда с получением исполнительного листа на возмещение банковых продуктов.

Апелляция

Отметим, что не всегда дело заходит настолько далеко, т.е. кредитный долг считают лишь по задолженностям наличными, поскольку карты обычно не имеют ограничений по времени использования, действуют они достаточно долго.

Однако справиться с ситуацией, когда единственным вариантом найти выход из сложившейся с просрочками ситуацией поможет закон о возможности списания долга по сроку давности.

Если суд не желает принять сторону неплательщика, остается надежда на апелляцию.

Безусловно, важно заранее рассчитать собственные финансовые возможности, прежде чем решить занять деньги. Но в жизни случается разное, если сложилось так, что погашать реально нечем, стоит подготовить пакет документов, оправдывающих подобные действия:

  • подтвердить факт болезни, что резко ухудшило платежеспособность физического лица;
  • потеря работы;
  • налоговые обязательства, алименты, иное.

Можно обратиться в банк с просьбой повременить с выплатами, оказать услугу по реструктуризации или рефинансированию кредита. Как показывает практика, именно апелляция способна приостановить начатое производство, найти оптимальное решение, устраивающее всех.

Уголовная ответственность

Погасить задолженность по ссудам, оформленным под обеспечение, не составит труда, поскольку ценное имущество выставят на торги. Вырученных средств должно хватить, чтобы закрыть долги по кредиту либо их будут списывать до полного возмещения всех просрочек.

Однако предусмотрены ограничения, если речь идет о единственном жилье, различного рода обременениях. Исключением становится явное мошенничество должника, который заведомо шел на обман банка, изначально не собираясь платить по счетам.

Особенно если скрывается, суд может назначить наказание в виде:

  • лишения свободы до 3-х лет;
  • исправительных работ.

При этом обязательно должен быть доказано хищение средств.

Срок исковой давности по кредиту при банкротстве банка

Кредитно-финансовые компании также могут оказаться в сложной ситуации, при этом злостные неплательщики рассчитывают на аннулирование взятых обязательств.

Однако все не так просто, следующим этапом после объявления банкротства наступает период «оздоровления», возможна реструктуризация, повышающая вероятность благоприятного исхода.

Это значит, что организация возвращается к нормальному рабочему режиму.

Не стоит забывать: ни один банк не работает сам по себе, это небольшая часть сложного механизма. Поэтому если произошло нарушение в одном из отделений, все обязательства по долгам автоматически переходят к правопреемникам.

Кроме этого, велика вероятность выкупа их другими учреждениями, в том числе коллекторскими службами, где они будут поставлены на учет со всеми вытекающими последствиями. Опять же, надеяться, что данные обнуляться, глупо.

Информация за прошлый период будет храниться на диске, флешке с последующей передачей приставам, которым предстоит взыскать средства, но уже в свою пользу.

Кроме этого, существует важный момент: даже при невозможности провести списание долгов по истечении срока давности, за банком остается право требовать исполнение обязательств либо продать (отдать) коллекторам.

Любой невыплаченный заём становится весомым поводом испортить КИ, сведения по которой находятся на хранении в фондах одного из многочисленных БКИ РФ. Восстановить «подмоченную» репутацию достаточно сложно, особенно когда планируется обращение за новыми ссудами.

Разница между дебиторской и кредиторской задолженностью

Это два противоположных понятия, хотя чаще всего подразумевают наличие принятых, но не выполненных до конца обязательств.

Кредиторская задолженность возникает на момент заключения договора поставки при проведении расчетов через месяц после того, как товар будет получен. Это значит, что в указанное время имеется КЗ.

Появление у поставщика дебиторской задолженности связано с ожиданием оплаты за оказанные услуги (поставленный товар) на протяжении 30 дней.

Совершенно очевидно, участники сделки имеют различные задолженности по одним обязательствам, до момента исполнения которых это считается абсолютно нормальным.

Советы должникам

Стоит задуматься, что произойдет, если оформить потребительский, автокредит, иной продукт и не оплачивать его? Нужно заранее подготовиться к грядущим неприятностям:

  • испорченная КИ;
  • постоянное увеличение долга с процентами, пеней;
  • обвинение в мошенничестве, вплоть до привлечения к уголовной ответственности (ст.159);
  • санкции со стороны судебных приставов, если сумма долга свыше 20-30 тысяч рублей;
  • давление банковской СБ в виде смс-сообщений на телефон вам и близким;
  • обращение в суд с привлечением коллекторов, что чревато потерей любого ценного имущества;
  • проблемы с налогами;
  • удержание части заработной платы, пенсионных выплат, когда действуют через ПФР или бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Могут даже сообщить в ЖКХ, чтобы списывать просрочку вместе с коммунальными оплатами.

Поэтому лучше не доводить дело до крайностей, если трудности с деньгами временные, стоит честно рассказать о них сотрудникам Сбербанка (другой компании), подготовить расписку, договориться по возможности об изменении графика погашения, попросить предоставить кредитные каникулы. Еще раз отметим, рассчитывать, что любой большой долг, даже истекший, смогут аннулировать либо иным образом списаться, не следует.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности

  1. Нужно четко понимать, что для всех требований (обязательств) (исключение составляют те, что указаны в ст. 208 ГК РФ) предусмотрен срок давности – три года.
  2. Нарушение условий становится основанием для начала отсчета.

  3. Никакие устные договоренности не являются поводом прервать данную процедуру.
  4. Повторное исчисление начинается с момента признания заемщиком просрочки.
  5. Не бывает, что списывается долг по кредиту через сколько-нибудь лет.

Как бороться с коллекторами

Есть ряд мест, где помогут справиться с незаконными действиями агентств по «выбиванию» долгов:

  • инспекция Роспотребнадзора с проведением проверки деятельности службы;
  • прокуратура, особенно если звонки исполнителей раздаются по ночам; важно вести учёт подобным обращениям;
  • НАПКА, профессиональная ассоциация.

Но самое главное – платить своевременно, что позволит избежать серьезных проблем.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/dolg-po-kreditu-srok-davnosti.html

Срок давности кредита

Срок давности по кредиту вопрос весьма актуальный на данный момент. Множество людей довольно часто могут столкнуться с определенными финансовыми трудностями, и поэтому данный вопрос является актуальным.

Например, человек в связи с кризисными обстоятельствами, терпит убытки и не может вернуть кредитные средства, или же у банка была временно отозвана лицензия.

Ниже в статье рассмотрим что делать, если истек срок давности.

Что важно знать о сроке давности?

Человеку, взявшему кредитные средства, необходимо помнить некоторые нюансы, которые могут быть полезными. В договоре между банком и клиентом сказано, что кредитные средства предоставляются на условии их обязательного возврата. Исходя из этого, кредитные обязательства у заемщика остаются вплоть до истечения срока, прописанного в соответствующем документе.

То есть, в данном случае, говорится не о времени, за которое должен заемщик погасить задолженность, а о периоде, в рамках которого банк может взыскать кредит и причитающиеся к нему проценты, а также прочие начисления в судебном порядке.

В действующем законодательстве РФ имеется положение, при котором финансовая организация не имеет права требовать выполнять обязанности, которые были возложены на должника. К данным положению относится истекший срок исковой давности по кредиту.

В течении какого времени могут требовать выплатить кредит?

Период взыскания кредитных средств с должника составляет три года. При этом данный срок берет свое начало от первых нарушений условий со стороны должника. Данное положение регламентируется согласно ч.

1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Кроме того, вне зависимости от того, когда были начислены штрафы по нарушению договора кредитования, их срок давности одновременно истечет с основным долгом.

Если же в договоре кредитования не определен период взыскания долга, то он начнет исчисляться от последней просрочки платежа.

В том случае, если на протяжении 3 месяцев (90 дней) не будут поступать платежи, то финансовая организация может потребовать с должника возврата всей суммы, которая была указана в контракте.

При возникновении подобной ситуации, срок будет исчисляться с момента выдвижения данного требования финансовой организацией.

Стоит знать, что даже если срок исковой давности по кредиту истек, то это не означает, что финансовая организация не может направить иск в соответствующие органы и потребовать возврата задолженности.

Помимо этого, в половине случаев суд может вынести решение не в пользу должника.

Оспорить иск можно, подав апелляцию в судебные органы, ссылаясь на статью 200 ГК «Об истечении срока взыскания кредитных средств».

Но даже невзирая на то, что заемщик парирует законодательными положениями, в отдельных случаях финансовые организации могут добиваться через суд отказа. 

Причиной для этого может выступить:

  1. Направление финансовой организацией искового заявления в соответствующие органы еще до истечения срока давности по кредиту.
  2. Проведение работ по выполнению договорных обязательств.

В последнем случае кредитор может попытаться решить вопрос вне суда, следующими методами:

  • Направить официальное письмо гражданину. Однако в данном случае должно быть доказано, что письмо было получено заемщиком.
  • При записи телефонного разговора с признанием заемщиком собственного долга. В данном случае запись должна осуществляться только после уведомления и согласия заемщика.

Но также должник может посодействовать продлению периода взыскания. То есть срок давности будет продлен, если:

  • Были гражданином подписаны документы, которые касаются обжалования кредитного долга.
  • Оплачена часть кредита (даже если эта сумма минимальна).
  • Гражданин сам признал себя должником финансовой организации.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных обстоятельств имело место быть, срок по кредитам будет заново исчисляться.

Когда заемщика могут признать мошенником?

Использование срока давности с целью избежать возврата кредитных средств, может обернуться для человека неприятными последствиями.

То есть, кроме направления искового заявления в судебные органы, банк может обратиться в правоохранительные органы, с целью возбуждения уголовного дела в отношении заемщика по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

В таком случае недобросовестный клиент банка может попасть в более тяжелое положение, чем предполагал.

Для того чтобы избежать подобных последствий, заемщику требуется направить уведомление в финансовую организацию о временной несостоятельности для погашения задолженности.

Также доказательствами того, что гражданин не имел злого умысла, могут выступать:

  • Внесение обязательных платежей по кредиту (хотя бы нескольких).
  • Наличие движимого и недвижимого имущества, которое было предоставлено в качестве залога.
  • Если не выплачена незначительная сумма кредита.

Важно знать, что если период взыскания задолженности пропущен, то кредитор через суд не имеет права преследовать гражданина по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Взыскание долгов с помощью коллекторов

Зачастую после истечения периода взыскания, некоторые банки могут забыть о недобросовестном клиенте, продав его долг в коллекторские компании. Соответственно долг с заемщика будут требовать уже коллекторы. Кроме того, сумма надбавки, предусмотренная коллекторами, может начинаться от 50% до 200–300% от первоначального объема.

Однако если в договоре не была предусмотрена передача долга третьим лицам, то гражданин ничего не обязан. То есть не должен отдавать какие-либо долги частным компаниям, которые специализируются на взыскании.

Но, тем не менее, если задолженность была продана финансовой организацией коллекторам, гражданин может наблюдать подобные явления:

  • Посещение коллекторами места работы заемщика.
  • Попытки давления на соседей с целью получения денежных средств.
  • Регулярные звонки в течение суток с оскорблениями или угрозами жизни и здоровья должнику и его близким родственникам.
  • Порча имущества (разбивание стекол окон, надписи краской на двери и т. д.).

Если на гражданина оказывается давление подобным образом, то оно смело может направить заявление в прокуратуру. В данном случае будет привлечена к ответственности как коллекторская компания, так и сама финансовая организация, поскольку были нарушены права гражданина (передача личных данных третьим лицам, а также вмешательство в личную жизнь).

Безусловно, избежать возврата кредитных средств можно, однако, такие случаи являются исключением. К тому же финансовые организации подают иски в судебные органы перед тем, как срок взыскания кредитных средств истечет.

Но даже если гражданину удалось избежать задолженности, то он может столкнуться с таким последствием, как плохая кредитная история. Проще говоря, можно забыть о получении кредита на протяжении 10–15 лет.

А что касается того банка, которому не были ввернуты кредитные средства, то он вносит заемщика в свой черный список, который не имеет срока давности.

Горячая линия бесплатной юридической помощи

8(499)703-34-18 Москва и Московская Область

8(812)309-84-53 Санкт-Петербург и Ленинградская Область

Источник: https://DoorinWorld.ru/zakonodatelstvo/srok-davnosti-kredita

Срок давности по кредитной задолженности после суда: особенности и рекомендации :

Срок давности по кредитной задолженности после суда: особенности и рекомендации :

В периоды социально-экономических кризисов всегда растет число просрочек по кредитным обязательствам. Закрываются предприятия, сокращается заработная плата, растут тарифы, цены. Эти и другие причины способны некогда стабильно зарабатывающих людей сильно подкосить в жизни.

Кредитные организации, как правило, мало интересуют проблемы должников. В случае нарушения кредитного договора банки могут обратиться в суд. Однако вряд ли сотрудники кредитных и коллекторских организаций скажут, что есть такое понятие, как срок давности по кредитной задолженности.

Разберем основные нюансы.

Определение

Срок давности по кредитной задолженности – это время, которое дается кредиторам вернуть свои денежные средства законными методами. Если он вышел, то никто в принудительном порядке не имеет право его истребовать. Подразделяется на:

  • Срок исковой давности (досудебное взыскание).
  • Срок давности по кредитной задолженности после суда (взыскание по исполнительному производству).

Подробнее разберем каждое из понятий.

Срок досудебного взыскания: понятие

Срок исковой давности по кредитной задолженности – это время, когда кредитные организации имеют право подать в суд на принудительное взыскание долга.

Необходимо знать, что только судебные приставы по решению суда имеют право описывать имущество, блокировать счета в банках. Иногда некоторые коллекторы пользуются финансовой безграмотностью людей и начинают незаконно угрожать подобными действиями.

Некоторые от слов переходят к делу. Скажем, что подобные действия уголовно наказуемы.

3 года – срок исковой давности по кредитной задолженности

Срок давности по кредитной задолженности составляет три года. Это прописано в законе. Однако в норме есть явный недочет: не указано, с какого времени нужно считать. Кроме того, существует еще и понятие прерывания, когда определенные действия фактически аннулируют срок давности. Это породило различные манипуляции не только на словах, но и в судебных актах.

Парадоксально, но по одной правовой норме выносятся абсолютно противоположные решения. Если суды и юристы не могут точно разобраться, когда начинает исчисляться срок давности по кредитной задолженности, то как это могут сделать люди, не знающие юриспруденции? Постараемся доступно объяснить правильную точку зрения, разъяснения по которой дала высшая судебная инстанция – Верховный суд РФ.

С какого момента исчисляется срок давности

Итак, срок давности по кредитной задолженности Гражданский кодекс РФ определяет в 3 года. Каждый считает индивидуально:

  • От даты окончания кредитного договора. Такой версии, как правило, придерживаются сотрудники банков и коллекторских агентств. Например, если гражданин брал кредит на 3 года в январе 2015-го, то срок исковой давности всей суммы просрочки по договору закончится, по данной версии, в январе 2021-го.
  • От даты неисполнения кредитных обязательств – эта позиция большинства судов, которая также отражена в постановлении Верховного суда РФ.
  • От даты контакта с банком, в том числе и телефонного разговора.

Пример вычисления

Рассмотрим на примере. Допустим, гражданин заключил с банком кредитный договор на 5 лет в январе 2010 года. В марте 2013-го он потерял работу и, как следствие, не мог заплатить.

В результате за просрочку набежали огромные пени и штрафы, которые в несколько раз превышают сумму основного долга. Заемщик с этим не согласился и решил прекратить все выплаты, что для нашей страны не такая уж большая редкость.

Последний платеж произошел в марте 2013 года. Именно с этого момента и исчисляется срок давности.

Для каждого платежа – индивидуальный срок

Верховный суд РФ разъяснил, что срок давности исчисляется по каждому платежу отдельно. Вернемся к нашему примеру. Напомним, заемщик в марте 2013 года перестал платить по своим обязательствам.

Срок его договора заканчивается в январе 2015 года.

Таким образом, в марте 2016-го заканчивается не общий срок давности по всему договору, а срок по платежу, который должен был быть произведен в марте 2013 года.

Окончательно спать спокойно придется только после января 2015 года, когда закончится срок по последнему платежу. Если банк подаст в суд в последний месяц, скажем, в декабре 2015 года, то он сможет взыскать лишь сумму просрочки за один месяц.

Кредитные карты

Разберем срок давности по задолженности по кредитной карте. При заключении договора в нем отсутствуют графики обязательных платежей. Т. е. сам заемщик может в любой день потратить денежные средства с кредитки, а затем также в любой день погасить задолженность.

При этом в договоре не указано, через какое время наступает платеж. Срок давности исчисляется по последней оплате. Как правило, банки дают льготный период, который не облагается процентами.

После его окончания и исчисляется срок давности по кредитным картам, если заемщик ни разу не заплатил по договору.

Прерывание срока: правда и вымысел

Прерывание – это время, когда срок давности аннулируется. Он связан с официальным признанием долга заемщиком. Например, прошло 2,5 года с момента последнего платежа, но гражданин полностью признает долг, не отказывается от него. Достаточно положить на кредитный счет любую минимальную сумму, и трехлетний срок исковой давности начнет исчисляться вновь.

Многие ошибочно полагают, что любой контакт с банком по кредиту аннулирует трехлетний срок исковой давности. Поэтому некоторые целенаправленно прячутся, не берут трубку телефона, чтобы не контактировать с сотрудниками банка.

Это заблуждение, которое сами коллекторы активно поддерживают. Прерывание срока давности происходит тогда, когда заемщик согласен с долгом. Это можно подтвердить только реальными действиями: платежом, заявлением об отсрочке и др.

Срок давности по кредитной задолженности у приставов

Если суд все же был, то и в этом случае требования банка имеют временное ограничение. Разберем подробнее срок давности взыскания кредитной задолженности, если суд все же прошел.

После решения суда возбуждается исполнительное производство у судебных приставов. За каждым делом закрепляется пристав-исполнитель. О том, насколько они загружены, ходят легенды. В крупных городах это несколько тысяч дел на одного сотрудника.

Естественно, при таком положении дел ни о каком эффективном взыскании речи быть не может.

6 месяцев – срок по исполнительному листу

Срок по исполнительному листу – 6 месяцев. За это время пристав должен найти имущество и принять меры по взысканию. По истечении этого срока исполнительное производство может быть закрыто, если:

  • У должника нет имущества.
  • Должник скрывается, его невозможно найти.
  • Банк отказывается хранить у себя описываемое имущество: телевизоры, магнитофоны и т. д.

После шестимесячного срока у банка есть возможность в течение трех лет повторно обратиться к федеральной службе судебных приставов с целью взыскать долг. И так до бесконечности. Законом не ограничено количество обращений. Если состоялся суд, то кредитор может требовать долг через приставов всю жизнь.

Вышел срок – простили кредит?

Заблуждением считается то, что по истечении срока давности долг прощается. На самом деле отсутствует возможность судебного взыскания. Однако право требования при этом сохраняется полностью. Другими словами, при желании кредиторы могут напоминать гражданину о своем долге всю жизнь.

На практике, конечно, редко такое бывает, но перегибы есть везде. Закон о коллекторах, который вышел в 2016 году, немного систематизировал общение должника и сотрудников кредитных и коллекторских организаций.

Теперь они должны быть вежливыми, не угрожать, не применять насилие, звонить не более четырех раз в день, строго в будние дни, встречаться только с согласия должника.

Вышли сроки: что могут сделать банки и коллекторы?

Что могут предпринять сотрудники кредитных организаций, если вышел срок давности? При предъявлении соответствующего ходатайства суды не имеют права рассматривать подобные споры.

Следовательно, и судебные приставы не будут заводить исполнительные листы, приезжать и описывать имущество.

Важно знать, что это только право приставов по решению суда, никакие коллекторы и сотрудники банков не имеют право заходить в дом и отчуждать имущество. Такие действия уголовно наказуемы.

Единственное, что могут коллекторы и банки – призвать к совести, оказать психологическое давление. Чем больше своих прав и законодательных актов знают граждане, тем меньше неприятных разговоров им предстоит в будущем.

Источник: https://www.syl.ru/article/295204/srok-davnosti-po-kreditnoy-zadoljennosti-posle-suda-osobennosti-i-rekomendatsii

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.