Как получить накопительную часть пенсии. принцип формирования накопительной пенсии

Содержание

Правила оформления и расчета накопительной пенсии

Пенсия представляет собой регулярно выплачиваемую государством отдельным категориям граждан денежную сумму и является важнейшим элементом социального обеспечения нуждающихся.

Назначение пенсии осуществляется в том случае, если гражданин не имеет возможности самостоятельно себя обеспечивать финансами для нормального существования в силу ряда причин.

Наиболее распространенными из них являются: достижение нетрудоспособного возраста, назначение группы инвалидности, потеря ребенком кормильца и иные жизненные обстоятельства, лишающие человека возможности на полноценную жизнь и труд.

Законодательная база

Под накопительной пенсией понимается денежная выплата, осуществляемая ежемесячно и имеющая целью компенсировать застрахованным лицам заработную плату и иные выплаты, которые в связи с наступлением ими нетрудоспособности были утрачены. Сумма выплаты зависит от количества средств пенсионных накоплений, имеющихся у гражданина на день назначения пенсии.

Само понятие пришло в законодательную практику совсем недавно, некоторое время назад существовала формулировка «накопительная часть трудовой пенсии по старости».

Правовое регулирование вопроса осуществляется рядом Федеральных законов (многие имеют действующие редакции от 2016 года), среди которых: «О накопительной пенсии» (2013), «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (2001), «О негосударственных пенсионных фондах» (1998), «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» (2011), «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» (2002) и др.

На получение подобного вида пенсии имеют право:

  • граждане РФ, которые застрахованы в системе обязательного пенсионного страхования;
  • граждане других стран и не имеющие гражданства, если они проживают в России постоянно и ими соблюдены все условия для получения данной пенсии.

Как определить размер будущих выплат

Все отчисления работодателей на пенсионное обеспечение в размере 22% от получаемой гражданином ставки государство разделило на две части: 16% страховую, из которой выплачивались текущие пенсии, и 6% накопительную, которая и могла быть по желанию перемещена в НПФ или УК. Если страховая часть действует как гарантия государства по материальному обеспечению нетрудоспособных граждан, то накопительная рассматривается как дополнение к основной пенсии.

Формирование данной пенсии является добровольным.

В отличие от страховой, определить накопительную пенсию несложно, поскольку на ее размер влияют взносы, которые делает гражданин, и инвестирование накоплений.

В то же время, фонд, где хранятся деньги, может понести убытки, не действует уже с начала 2015 года и программа софинансирования.

Граждане, отдавшие в убыточные фонды свои средства, смогут получить назад только номинал – ту сумму, которую перечислил в качестве страховых взносов работодатель.

Накопительная доля пенсии отличается от страховой тем, что она персонифицирована, то есть предназначена конкретному гражданину, тогда как страховая часть по принципу солидарной системы идет на выплату всем сегодняшним пенсионерам. Лицо, имеющее накопительный счет, может аккумулировать средства и ожидать их увеличения в результате инвестирования в рыночных условиях.

Граждане, у которых годом рождения является 1967 год или моложе, имели возможность до конца 2015 года оставить только страховую часть своей пенсии или выделить накопительную часть и поместить ее в НПФ или УК с целью возможного увеличения размера накоплений в результате инвестирования. По умолчанию, то есть, если заявления с выбором не поступило, все взносы работодателя переходят в пользу страховой части пенсии.

Выплата накопительной пенсии происходит ежемесячно, вне зависимости от получения иных пенсионных выплат или пожизненного содержания. Выдача накопительной пенсии может быть прекращена, если наступила смерть получателя, он потерял право на выплату данной пенсии либо сам отказался от нее.

Размер данной части пенсии можно узнать в территориальном отделении ПФР 1 раз в течение календарного года. Также есть возможность обратиться в МФЦ или к электронному порталу госуслуг и путем регистрации через СНИЛС увидеть данные в личном кабинете.

Порядок формирования

Формированием пенсионных накоплений и выплатой накопительной пенсии занимаются два основных учреждения: Пенсионный фонд России (ПФР) и Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Накопительная пенсия формируется с помощью страховых взносов, производимых работодателем, а также прибыли от их успешного инвестирования. Однако такая возможность имеется только у граждан 1967 и последующих годов рождения, трудоустроенных официально, которые выбрали подобный вариант до конца 2015 года.

Граждане 1966 года и старше имели право до конца 2014 года воспользоваться государственной программой софинансирования пенсии, по которой можно добровольно в течение года внести на свой пенсионный счет сумму от 2 до 12 тыс. руб., которую государство удвоит. Кроме того, женщине накопительный счет можно пополнить средствами, полученными по программе материнского капитала.

С 2015 года накопительная часть по закону считается полноценной накопительной пенсией. Это означает, что имеющий на нее право гражданин сможет получать выплаты с начала пенсионного возраста, даже если отсутствует необходимый трудовой стаж. Также россияне могут вносить средства на свой счет для увеличения пенсии по достижении совершеннолетия.

Правила расчета

Размер выплат можно рассчитать на основании тех средств, которые уже имеются у гражданина на пенсионном счете, а также предположительного периода получения данной пенсии.

Кроме того, можно воспользоваться специальной формулой:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП – размер накопительной пенсии;
  • ПН – сумма пенсионных накоплений гражданина;
  • Т – количество месяцев, в течение которых пенсию предстоит выплачивать, то есть, сколько предположительно человек может прожить после выхода на пенсию (существует понятие «срок дожития», в 2016 году составляет в России 19,5 лет или 234 месяца).

Пример. Допустим, пенсионер имеет ко времени назначения ему пенсии сумму на накопительном счету в размере 300 тыс. руб. Если он обратится за пенсией сразу после получения права на нее, то может теоретически получать ее в течение установленного государством периода. Тогда ежемесячно он будет получать сумму, которая составит 300 000/234 = 1282 рубля.

Пенсионер может не сразу оформить получение выплат, однако этот период не должен быть позже 5 лет. Тогда размер ежемесячной пенсии может быть изменен в соответствии с изменением предполагаемого срока ее получения. Обратившись за пенсией через 5 лет, пенсионер сможет получать ежемесячно 300 000/174 = 1724 рубля.

Кроме того, государство производит корректировку размера накопительной пенсии каждый год (с 1 августа), на что влияет сумма поступивших страховых взносов и результаты их инвестирования.

Порядок оформления и выплаты

За оформлением накопительной пенсии можно обратиться в любое время, если застрахованное лицо уже получило право на нее.

Для этого необходимо подать пакет документов вместе с заявлением в отделения ПФР или НПФ, где аккумулируются средства, по месту проживания, а также по почте и через Интернет.

Кроме того заявка может быть оформлена через законного представителя заинтересованной стороны.

Пенсия начинает выплачиваться со дня приема заявления у заинтересованного лица. При этом у гражданина уже должно действовать право на получение данной пенсии. Если гражданин обратился за пенсией после увольнения с работы, она может быть назначена со следующего после увольнения дня. Для этого надо подать заявление в течение 30 дней с того дня, когда человек был уволен.

Документы для назначения пенсии понадобятся следующие:

  • заявление установленного образца;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • иные дополнительные документы (если требуются).

Как только пакет документов поступает на рассмотрение, отсчитывается 10-дней срок, в течение которого заявителю дается ответ о назначении пенсии либо отказе. Страховщик обязан известить пенсионера в течение 5 дней после отказа о его причинах и порядке обжалования, а также возвращает гражданину все представленные документы.

Единовременную выплату средств в полном объеме можно получить, написав заявление в фонд, куда средства для накопительной пенсии были переданы, и предоставив документы, подтверждающие такое право. В течение месяца ПФР или НПФ должны одобрить выплату либо отказать в ее назначении. ПФР должен сделать выплату далее в течение 2 месяцев, а НПФ – 1 месяца.

Претендовать на такого вида выплату могут граждане до выхода на пенсию, если они имеют группы инвалидности (I, II, III), а также в случае потери кормильца.

Также принципиальным условием является отсутствие у этих людей необходимого стажа при наступлении пенсионного возраста для назначения обычной пенсии. Кроме того, это могут быть лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой пенсии по старости.

Единовременную выплату не смогут получить граждане, которым накопительная пенсия была установлена ранее. Повторно претендовать на такую выплату можно будет только через 5 лет.

Ежемесячную срочную пенсионную выплату могут получить граждане, имеющие страховую пенсию по старости и дополнительные пенсионные накопления (взносы работодателя сверх обязательных, личные добровольные взносы гражданина, средства материнского капитала, доход от инвестирования). Если заявление на срочную выплату не будет подано, то указанные средства будут выплачены в составе накопительной пенсии.

Срочная пенсионная выплата доставляется пенсионеру каждый месяц в течение периода, который получатель устанавливает сам, но не менее 10 лет.

Для ее оформления необходимо обратиться в ПФР или НПФ, где содержатся накопления с заявлением и необходимыми документами. Решение принимается в течение 10 дней, пенсия назначается со дня подачи пакета документов.

Средства выплачиваются в течение того периода, который будет указан в заявлении.

Накопительную пенсию как ежемесячную выплату пенсионных накоплений можно получить, если человеку уже положена страховая пенсия по старости (включая досрочную), а также, если размер его накопительной пенсии составляет более 5% от страховой пенсии по старости.

Для оформления необходимо с заявлением и необходимыми документами обратиться в ПФР или в НПФ, где хранятся пенсионные накопления. В течение 10 дней фонд принимает решение, и если оно положительное, выплата, которая является бессрочной, начинается со дня подачи заявления и документов.

Размер данной пенсии определяется по специальной формуле, исходя из количества пенсионных накоплений и предполагаемого периода ее получения (см. пункт «Порядок расчета накопительной пенсии»).

Единовременная выплату средств правопреемникам умершего лица

Законодательство РФ позволяет в случае смерти гражданина до наступления у него права получать накопительную пенсию, воспользоваться средствами его правопреемникам.

Гражданин может сам решить, кто получит его накопления, для чего он должен уведомить ПФР.

Если правопреемники не были определены, то в первую очередь средства получат супруг, дети или родители застрахованного гражданина, а во вторую – бабушка и дедушка, внуки, братья и сестры.

Для этого они должны обратиться в ПФР в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица. Однако наследниками не могут стать третьи лица, например, осуществлявшие уход за пенсионером. При отсутствии наследников средства переходят в резерв страховщика, а сам счет закрывается.

Как осуществляется перевод

В настоящий момент россияне могут самостоятельно выбирать способы накопления будущей пенсии (раньше это делало государство).

Среди них можно выделить: государственный фонд (ПФР), негосударственные фонды (НПФ) или накопительное страхование жизни.

Для перевода средств в НПФ потребуются: соответствующее заявление, договор об обязательном пенсионном страховании, поручение застрахованного лица. При этом необходимо очень внимательно выбирать подобного рода фонды, избегая сомнительных «высокодоходных» заведений.

Последние новости и изменения

В 2014-2016 гг. действует так называемая «заморозка» накопительной части пенсии. Это означает мораторий, наложенный государством на ее размещение в рамках различных НПФ.

Такое решение было принято из-за огромного дефицита баланса ПФР, что в 2016 году обеспечило бюджету дополнительных более 300 млрд. рублей.

При этом взносы, поступающие от работодателей, используются на формирование страховой части пенсии в масштабах всей пенсионной системы, а не счета конкретного гражданина.

Примечательно, что до сих пор не определены возможность и механизм возврата данных средств гражданам.

Эти средства планируется учитывать в виде баллов, однако что будут означать эти баллы ко времени реальной выплаты пенсий, сказать сложно.

Таким образом, на данный момент «заморозка» из разовой меры превратилась в действенный инструмент сокращения дефицита бюджета. Кроме того, предполагается и повышение возраста выхода на пенсию для российских граждан.

О формировании накопительной пенсии рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/pensii/trudovye/nakopitelnaja.html

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии :

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий — теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью.

Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же.

Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников.

Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием.

Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона.

Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования.

Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

  • его возраст достигнет пенсионного;
  • размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет.

В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года.

Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия.

На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой – увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  • точный размер суммы на счете;
  • приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством.

Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты.

Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

  • паспорт;
  • письменное заявление;
  • номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Выплата

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

  • пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
  • единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
  • срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

  • через почту;
  • через банк;
  • через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд.

Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине.

Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

  • накопительная пенсия умершего;
  • накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий.

Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником.

Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ.

Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

  • количество клиентов компании;
  • финансовые показатели;
  • позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении.

Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго.

Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

  • гражданин умер или признан пропавшим без вести;
  • гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
  • при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
  • по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
  • гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность.

Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний.

При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.

Источник: https://www.syl.ru/article/347792/chto-takoe-nakopitelnaya-pensiya-kak-formiruetsya-nakopitelnaya-chast-pensii-sut-nakopitelnoy-pensii

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций.

Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя.

Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части.

Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью).

Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

  • 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
  • все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами».

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета.

С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

Пфр или нпф: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг.

То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО.

Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию.

В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС.

В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

  • Дата заключения договора ОПС или НПО.
  • Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
  • Итоговая сумма накопленных средств.
  • Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
  • Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
  • Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы.

В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата.

Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК).

Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ.

Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации.

Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам.

Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

Опс и нпо: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период.

Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора.

Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

Источник: http://.ru/article/253155/nakopitelnaya-pensiya-poryadok-ee-formirovaniya-i-vyiplatyi-formirovanie-strahovoy-pensii-i-nakopitelnoy-pensii-komu-polojenyi-vyiplatyi-nakopitelnoy-pensii

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.