Что входит в понятие страховой случай? какие есть виды

Содержание

Что такое страховой случай

Фото с сайта www.moneydrive.ru

Сегодня страхованием имущества, транспорта, жизни и даже отдельных частей тела никого не увидишь. Но само определение страхового случая для многих остается непонятным. Поэтому в нашей статье мы постарались описать его значение и раскрыть основные особенности этого юридического аспекта.

Определение страхового случая

Общеизвестно, что термин «страховой случай» означает происшествие, оговорённое или договором страхования, или законодательством, после начала действия которого, создаётся обязательство стороны страховщика выплатить страховые начисление застрахованному лицу.

Сам юридический термин «страховой случай» берёт своё начало в древности и имеет латинские корни. Его первоначальный вариант можно перевести как «повод, происшествие».

С точки зрения права — страховой случай есть совокупность условий, в том числе результатов конкретных неблагоприятных событий, их непредумышленное наступление, нанесение вреда какому-то объекту и страхование объекта от этих факторов.

В будущем такое неблагоприятное событие может и не произойти, но именно вероятный характер и влияет на суть страховых взаимодействий. Можно утверждать, что подобные стечения обстоятельств вполне объективны, ведь никто не в силах безошибочно утверждать  — произойдёт опасное событие или нет.

Особенности страхового случая

Фото с сайта mobizinfo.com

Важно отметить, что виды страховых случаев прописаны в законодательстве.

К примеру: выход на пенсию, приобретение нетрудоспособности по причине инвалидности, получение травм на предприятии, заболевание или увечье и так далее. Также к этому термину имеет отношение визит гражданина, у которого есть страховой полис ОМС, в медицинское учреждение для получения помощи. Поэтому страховым случаем считается не сам факт болезни, а обращение человека в больницу.

Страховой случай имеет трёхчастную структуру и непременно должен содержать:

  • Образование опасной ситуации. Один факт образования неблагоприятного события ещё не говорит о происшествии страхового случая. Это лишь первая ступень, после неё должно произойти действие направленное на объект страхования и это означает переход ко второму пункту.
  • Причинение вреда. На этом этапе окончательно формируется сам страховой случай. Этап можно считать завершённым, если подтверждён факт создания имущественного ущерба у застрахованного гражданина.
  • Прямая связь между двумя вышеизложенными пунктами. Отметим, что если второй этап не подошёл к концу (даже если завершился первый)  — ошибочно утверждать, что страховой случай завершён, такое случается при длительных страховых событиях.

Напомним, что договор с компанией страховщика должен быть заключен до начала всех ступеней страхового события.

Фото с сайта user.vse42.ru

Сторона страховщика после возникновения страхового случая обязана компенсировать полученный страхователем или сопутствующим его третьим лицам ущерб. Условия для страхования оговариваются на бумаге, договор чаще всего оказывается закрытым.

Важно

Факт возникновения страхового события ведёт к легитимности прописанного в договоре страхования обещания страховщика.

Если говорить о страховании имущества — соответствующим страховым событием будет одно из обсужденных в договоре условий, которое стало источником потери, неисправности или дефекта собственности. Порой на бумаге обговариваются обстоятельства, при которых возможно расширение действия обязательной страховки.

Что касается личного страхования — страховое событие — есть случай, который привёл к потере дееспособности, лишению здоровья или смерти гражданина.

Определённые тонкости существуют и у страховых случаев на предприятии, ведь если в ходе расследования будет обнаружена серьёзная неосмотрительность застрахованного человека, послужившая причиной порчи здоровья, необходимо определить степени повинности гражданина и измерить её в процентах.

Виды страховых случаев

Фото с сайта http://cdn.essaywriting.expert

Для начала, страхование подразделяют на два типа: обязательное и добровольное. Такому разделению подлежат почти все вещественные ценности, пребывающие в пределах гражданского оборота. Эти правила нужны для того, чтобы защитить людей от непредвиденных исходов, которые связаны с порчей и утратой имущества.

Страховые события делятся на:

  • Имущественные страховые случаи.
  • Страхование рисков ответственности, предпринимательства.
  • Чаще всего распространены страховые случаи, происходящие в области автомобильного страхования.

Фото с сайта d15mj6e6qmt1na.cloudfront.net

Например: возникло дорожно-транспортное происшествие, принесшее материальный ущерб. Подобное страховое событие заставляет страховую компанию выплатить компенсация застрахованному гражданину.

Компенсация будет выплачена при условии, что событие было оговорено в договоре, то есть, она должно являться страховым. И это само собой разумеющийся порядок.

Правда, нередко бывает, что компания страховщика просто отклоняет заявление клиента и не соглашается компенсировать денежные средства, поэтому следует заблаговременно подготовиться. Нелишним будет самостоятельно уточнить в законе — какие случаи считаются страховыми.

А вот если ДТП произошло тогда, когда за рулём был гражданин без права на вождение машины, или водитель находился под действием алкоголя или наркотиков, а также при условии, что транспортное средство было неисправно или повреждение машины было умышленным (был ли за рулём страхователь или кто-то другой — не важно) — о страховых компенсациях можно забыть.

В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении  жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги.

В заключение

Подытоживая сказанное, отметим, что в нашей стране максимально развито обязательное страхование автогражданской ответственности, другие виды менее развиты или вовсе не развиваются.

Если страховое событие произошло — тут же нужно позвонить компании страховщика! Совершить это необходимо в самое ближайшее время, ведь только при этом условии вы можете гарантировать себе возврат убытков.

А если вы замешкаетесь или забудете известить страховую компанию о произошедшем, вам легко могут отказать в выплате, объясняя это некоторыми положениями договора, обговаривающие обязательность мгновенного уведомления страховщика.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/chto-takoe-strakhovoj-sluchaj.html

Виды страховых случаев в медицинском страховании — обязательном социальном и добровольном

В настоящее время оформлением страховок никого не удивишь. Даже если договор оформляется лишь на конкретную часть тела. Но для многих граждан остаётся непонятным такое выражение, как «страховой случай». Потому постараемся рассмотреть более подробно виды страховых случаев в обязательном медицинском социальном страховании.

Страховой случай: определение понятия

В общем смысле, термин «страхового случая» относится к происшествию, которое ранее было описано в договоре на страховку. Либо такое же происшествие может быть описано в самом законодательстве. После того, как данное происшествие начинает действовать, у страховщика появляется обязанность выплатить второй стороне определённые компенсации.

Сам термин появился очень давно. У слова латинские корни, как и у большинства других понятий юридической сферы.

С точки зрения права любой страховой случай можно назвать некоторой разновидностью совокупности условий. Сами условия складываются на основании нескольких факторов сразу:

  • Неблагоприятные события.
  • Наступление неблагоприятных обстоятельств против воли участников.
  • Нанесение вреда объекту.

Не всегда в будущем наступают подобные обстоятельства. Но вероятность их появления оказывает серьёзное влияние на взаимодействие между сторонами при организации взаимодействия. Стечения обстоятельств носят объективный характер. Никто точно не сможет утверждать, произойдёт ли указанное событие, или нет.

Страховые случаи: об особенностях

В Законодательстве строго прописано, какие виды страховых случаев могут встречаться на практике.

Стоит отметить, что страховым случаем в порядке обязательного медицинского  социального страхования признается:

  1. Появление заболеваний или увечий.
  2. Получение травм при исполнении своих трудовых обязанностей.
  3. Нетрудоспособность из-за присвоения группы инвалидности.

К страховым случаям так же относят визиты в медицинские учреждения, если у гражданина оформлен официальный полис обязательного медицинского страхования. Обычно к страховым случаям относят не сам факт появления болезни, а обращения человека за помощью для исправления последствий.

У этого понятия так называемая «трёхчастная структура». Это значит, что случай по страховке непременно должен содержать:

  • Создание опасной ситуации.

Но одного этого факта недостаточно, чтобы говорить о наступлении страхового случая. Здесь имеется в виду только первая ступень. Требуется ещё и определённое воздействие, направленное на гражданина.

Именно этот этап означает, что завершается формирование страхового случая. Этап завершается, когда становится точно известно, что у потерпевшего гражданина образовался имущественный ущерб.

  • Наличие прямой связи между вышеуказанными фактами.

Если второй этап не подходит к концу, то будет ошибкой утверждать, что страховой случай наступил. Исключения возможны лишь для событий, которые растягиваются на длительные сроки.

Характерна необходимость оформления соглашений со страховщиками до того, как наступит страховой случай в системе обязательного социального страхования.

После появления требуемых обстоятельств страховщик обязан компенсировать полученный ущерб. То же касается проблем, возникших у третьей стороны, если её интересы так же были задеты при появлении соответствующих обстоятельств. Договор чаще всего относится к закрытым разновидностям документации. В нём оговариваются отдельно все условия, связанные с той или иной сделкой.

Если говорить о защите имущества или конкретной части тела – то страховым случаем считают появление обстоятельств, которые привели к дефектам и неисправностям, выходу из строя. На бумаге могут отдельно обговорить правила, согласно которым действие страховки может расширяться.

Есть так же понятие личного страхования. В данном случае обязанность по выплате компенсаций возникает, когда теряется дееспособность, гражданина признают умершим, либо состояние его здоровья резко ухудшается. Свои нюансы существуют и при работе с предприятиями. Здесь необходимо будет определить, насколько сам гражданин виновен в произошедшем.

О разновидностях обстоятельств для компенсации

Само страхование может быть обязательным, либо оформляется на добровольной основе. Это же разделение распространяется на все вещи и ценности, которые становятся участниками гражданского оборота. Правила создаются для того, чтобы обеспечить дополнительную материальную защиту любому гражданину.

Страховые события бывают следующих разновидностей:

  • Риски, связанные с ответственностью перед третьими лицами, предпринимательской деятельностью.
  • Имущественные.
  • Социальные.

Медицинская помощь, предоставляемая по ОМС

В каждом полисе отдельно прописывается, какая именно помощь предоставляется гражданину без дополнительных трат, если есть полис. Потому опишем самые важные пункты:

  1. Помощь неотложного типа при состояниях здоровья, которые угрожают самому гражданину, либо тем, кто его окружает. Обычно это происходит в случае осложнений при беременности и родах, травмах и отравлениях, происшествиях, обострениях хронических заболеваний, появлениях внезапных заболеваний.
  2. Обследования, лечение, сопровождающиеся амбулаторным режимом. Сюда же входят мероприятия, связанные с профилактикой, лечением, диагностикой. Не важно, осуществляются ли они в самом медицинском учреждении, или в домашних условиях. Учитывается так же использование услуг стационаров.
  3. Помощь при участии стационаров, когда обостряются хронические заболевания, появляются осложнения. Или в случае необходимости провести интенсивную терапию.
  4. При плановой госпитализации. Либо в случае выявления патологий.
  5. При плановой госпитализации, не только для выявления болезней, но и для восстановления после них.

Как уже говорилось, для появления страхового случая зарегистрированное лицо должно само обратиться в медицинское учреждение, чтобы ему оказали помощь, с обязательным предоставлением полиса.

Функцию страховщиков обычно выполняют юридические лица. Главное – чтобы у них присутствовала официальная лицензия, позволяющая работать в том или ином направлении.

А так страховым случаем в добровольном медицинском страховании считается всё, что описано договором.

Особенности добровольных соглашений

Это специальная дополнительная программа, позволяющая расширить объём доступных услуг в сфере медицины. Источники финансирования для такой схемы – взносы работодателя, личные взносы каждого гражданина, либо сборы с определённого бюджета.

В связи с появлением заболевания или другой проблемы в данном случае предполагается существование двух разновидностей расходов:

  • Восстановление состояния здоровья до первоначального, путём реабилитационных и профилактических мероприятий.
  • Потери по трудовым доходам, связанные с инвалидностью, прохождением реабилитационных программ.

Законы РФ регулируют любые отношения, которые возникают между сторонами в данной теме. При добровольном медицинском страховании защищается не само здоровье, а расходы, связанные с его восстановлением. При компенсации можно брать в расчёт следующие факторы:

  1. На каком этапе оказывается вмешательство специалистов?
  2. Какого вида медицинская помощь была оказана?
  3. Доли расходов на использованные услуги.

Немного о страховых рисках

Страховым риском как раз называют события или обстоятельства, которые требуют оформления договора по защите.

Существуют так же критерии, которые отделяют обычный риск от страхового:

  • Возможность самого события, которое относится к обязанностям страховщика.
  • Случайный характер. Тип связи у таких событий обычно – временный, неустойчивый. Гражданину или самому страховщику не должно быть заранее известно о том, что произойдёт.
  • Соотнесение с массой однородных объектов.
  • Отсутствие взаимосвязи между наступлением риска и волеизъявлением хотя бы одной из сторон.

Нужна ли вообще страховка?

Ответ на этот вопрос будет положительным, для граждан любой категории. Ведь никто не может быть уверен в абсолютном сохранении здоровья при любых обстоятельствах.

А в некоторых странах стоимость оказания медицинской помощи тем, у кого отсутствует страховка – достаточно высокая.

В пакетном туре для тех, кто путешествует за границу, стоимость услуги остаётся небольшой. Она равна 1-2 тысячам рублей.

Потому появляется возможность сэкономить. И суммы экономии серьёзны, ведь потом они переводятся на доллары и евро.

Возраст страхуемого лица и наличие разнообразных дополнительных факторов может влиять на конкретную стоимость договора в том или ином случае. Если риск появления страхового случая больше – то и стоимость увеличивается, минимум в два раза.

О понятии франшизы

При оформлении страховки любой клиент должен сначала поинтересоваться, есть ли франшиза, и какова его цена. О чём именно здесь говорится?

Франшизой называют сумму, которая имеет вид процентов от суммы по страхованию. Название получили денежные средства, выплачиваемые лично туристами при наступлении страховых случаев. Возьмём договор, общий размер которого равен 30 тысячам долларов.

Согласно дополнительным условиям, франшиза имеет размер, равный 100 долларам. Это значит, что, если клиент воспользуется услугами в сфере медицины, и их цена не превысит сто долларов – то все расходы турист берёт на себя.

Франшизу не выплачивают при повторном обращении.

Выплаты по соглашениям: в любой ли ситуации перечисляются?

Ответ на этот вопрос будет, к сожалению, отрицательным. Соглашение должно иметь описание всезх случаев, предполагающих компенсацию. Страховые выплаты будут отсутствовать, если хотя бы один признак не позволяет сослаться на основной сопровождающий документ. Именно поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучать соглашения перед тем, как ставить подписи. Приведём несколько примеров.

  1. Несчастные случаи вместе с заболеваниями относятся к явлениям, на которые распространяется действие страховки. Но выплаты не переводятся, если заболевание признано хроническим. О компенсациях можно забыть и в ситуации с клиентами с доказанным состоянием опьянения, по причине алкоголя или наркотиков.
  2. Случаи по страховым соглашениям состоят и из телесных повреждений, в том числе – ушибы, переломы и так далее. Но договор не будет действовать, если доказано, что причиной травм стали занятия спортом
  3. Далеко не все компаний относят к таким случаям даже оказание срочной помощи при беременности. Считается, что женщина сама берёт все обязанности на себя, как только отправляется в отпуск.

Обязательное страхование – система, которая сильно развита в нашей стране. Это касается любых направлений, особенно – имущественных. Другие виды отношений либо вообще не развиваются, либо продолжают продвигаться, но медленно.

При возникновении страхового события необходимо срочно связаться с компанией, которая оказывает услуги тому или иному гражданину. Только в этом случае можно не беспокоиться о возможности возместить убытки.

Даже малейшая ошибка может привести к отказе в выдаче выплат.

Возможно, вам также будет интересно:

Страхование ДМС

Страхование НС

Страхование ВЗР

Источник: http://agentmoskva.ru/stati/sluchai-v-medstraxovanii/

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Что можно считать несчастным случаем

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

К несчастным случаям относят:

  • стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
  • сильные ожоги, обморожение и утопление;
  • нападение животных или злоумышленников;
  • падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
  • случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
  • ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Виды и формы страховки от несчастного случая

Существует два вида страхования:

  1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан, к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

    При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат.

    Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

    Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

  2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

    Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

  • полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
  • частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
  • дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Последствия и объём страховой ответственности

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

  1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
  2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего.

Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

  • травмы, полученные в результате несчастного случая;
  • различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
  • клещевой энцефалит и полиомиелит;
  • патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
  • случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
  • смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

  • травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
  • травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
  • травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
  • смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

  1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
  2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.

  3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).

  4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

репортаж о страховании от НС на производстве

Источник: http://StrahouNado.ru/zhizn/neschastnye-sluchai.html

1. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты

Страховойриск:

1)вероятность наступления ущерба жизни,здоровью, имуществу страх-ля в результатестрахового случая;

2)конкретныйстраховой случай, т.е. опасность,обладающая вредоноснымипоследствиями, которые могут причинитьущерб. Например,конкретным страховым случаем в пониманиистраховогориска будет выступать пожар, взрыв,землетрясение, наводнениеи т. д. Совпадать указанных случаевсоставляет объемстраховой ответственности. Переченьстраховых случаевсодержатся в договоре страхования;

3)конкретные объектыстрахования, по их страховой оценкесоотнесенные со степеньюо вероятности нанесения ущерба. В этомзначении термина различаюткрупные, средние и мелкиестраховые риски.

Проблема крупных рисков решается через механизмперестрахования и соцстрахования.

Перес-еявляется страхованием одним страховщикомнаопр-х договором условияхриска исполнения всех или часта своихобязательств передстрахователем у др. страховщика;

4)договорстрахования, закрепляющий установленныеправоотношения.

С понятиемриска тесно связано понятие ущерба.Если рис­ком является только возможноеотрицательное отклонение, то ущербом— действительное фактическое отрицательноеоткло­нение. Через ущерб реализуетсяриск, приобретая конкретно измеримыеи реальные очертания.

Риск и ущербсвязаны с пре­образующей деятельностьючеловека в процессе познания при­роды.Наибольший ущерб проявляется черезриски, сущность которых остается непознанной человеком.

В этой связивозни­кает объективная потребностьсбора, анализа и обобщения ин­формациио различных неблагоприятных явленияхс целью выяснения общих тенденцийразвития и закономерностей их про­явления,научного предвидения риска.

Факторриска и необходимость покрытия возможногоущер­ба в результате его проявлениявызывают потребность в страхо­вании.

Через страхование любая человеческаядеятельность в процессе познания природыи общества защищена от случайно­стей.

На уровне обыденного сознания черезстрахование созда­ется реальнаявозможность достижения поставленнойцели. Все это выделяет риск в качествеосновного понятия страхования.

Проблема определенияпонятия страховогослучая подоговорам перестрахования является,без сомнения, ключевой на современномроссийском рынке перестраховании сточки зрения правового регулированияэтих отношений.

В первую очередь, этосвязано с тем, что доктрина страховогоправа, нормы законодательства, регулирующиеотношения, связанные с перестрахованием,российская судебная практика испециалисты, занимающиеся перестрахованием,по-разному трактуют понятие страховогослучая по перестраховочным сделкам.

По мнению однихавторов, страховым случаем в договореперестрахования служит событие,выражающееся в самом факте наступленияуказанного в основном договоре страхованиястрахового случая (например, приимущественном страховании – гибельили повреждение застрахованногоимущества; при страховании торговыхкредитов – наступление несостоятельностиили длительная просрочка платежаконтрагента страхователя). Позицияпротивников этой точки зрения сводитсяк признанию страховым случаем приперестраховании не наступление самогособытия, а выплату страховщиком страховоговозмещения вследствие наступлениястрахового случая по основному договорустрахования.

Страховой случайфактическипроизошедшее страховые событие, в связи с негативными или инымиоговоренными последствиями, которогоможет быть выплачены страховые возмещениеили страховая сумма.

К числу страховыхслучаев в имущественном страхованииотносятся стихийные бедствия, аварии,катастрофы, последствия ЧС; а в личномстраховании – дожитие до определенноговозраста, травма, повлекшая инвалидностьили смерть.

Страховойущербстраховатьполностью погибшего или обесцененнойчасти поврежденного имущества постраховой оценке.Оплаченныйстраховой ущербназывается страховойвыплатой.Этосумма выплаченного страховоговозмещения. Страхового выплата можетпроизводитьсястраховыми наличными деньгами или путембезналичных расчетовна счет страхователя.

Страховоеобеспечение—уровень страховой оценки по отношениюк ст-ти имущества, принятой для целейстрахования.В организации страхового обеспеченияразличают систему пропорциональнойответственности, предельной и системупервогориска. Система пропорциональной ответственности – организационнаяформа страхового обеспечения.

Предусматривает выплату страховоговозмещения в заранеефиксированной доле. Страховое возмещениевыплачиваетсяся в размере той части ущерба, в какойстраховая суммасоставляет пропорцию по отношению коценке объекта страхования.Указаннаядоля страхователяв покрытии ущерба наз. франишзойили собственнымудержанием страхователя.

Франшиза— этоопределеннаядоговором страхования сумма ущер­ба,не подлежащая возмещению со стороныстраховщика. Различают­сядва вида франшизы: безусловная (вычитаемая)и условная (невычитаемая).

Система пропорциональной ответ­ственности — организационная форма страховогообес­печения. Предусматривает выплатустрахового возмещения в за­ранеефиксированной доле (пропорции).

Страховоевозмещение выплачивается в размере тойчасти ущерба, в какой страховаясуммасоставляет пропорцию по отношению коценке объекта страхования. Например,если страховая сумма равна 80% оценкиобъекта страхования, то и страховоевозмещение составит 80% ущерба.

Оставшаясячасть ущерба (в данном примере 20%)оста­ется на риске страхователя.Указанная доля страхователя в покрытииущерба называется франшизой,илисобственнымудержанием страхователя

При использованиибезусловной франшизы страховоевозмеще­ние уплачивается в размереущерба в пределах страховой суммы завычетом франшизы.

Безусловная франшизашироко распространена в страхованиигрузов и товарных запасов, а также частоиспользует­ся в промышленномстраховании, достигая больших размеров.

При этом на долю страховой организацииприходятся лишь самые круп­ные,катастрофические риски, а страхователиполучают большие скидки со страховыхпремий.

В случае условнойфраншизы ущерб не возмещается в пределахфраншизы, но когда он превосходитфраншизу, то подлежит воз­мещению вполном объеме в пределах страховойсуммы.

Система предельнойответственности – организационнаяформа страхового обеспечения.Предусматриваетвозмещение ущерба как разницу междузаранее обусловленнымпределом и достигнутым уровнем дохода.Система первого риска – организационнаяформа страхового обеспечения. Предусматривает выплату страховоговозмещения в размере факторного ущерба,чем заранее установленная сторонамистраховая сумма.

Источник: https://StudFiles.net/preview/1492539/page:2/

Наступление страхового случая. Страховой случай — это… :

Страхование – это способ гарантировать себе или своим родным финансовую помощь в случае определённых событий.

Страховой случай – это как раз те события, за которые полагается компенсация, они прописаны в договоре страхования.

Каждая страховая компания в условиях договора указывает свой перечень таких ситуаций, при наступлении которых осуществляется возмещение.

При страховании жизни и здоровья от несчастных случаев (социальный страховой случай)

Подобное страхование является относительно недорогим, так как оно покрывает малый перечень рисков. Основными пунктами относительно застрахованных лиц вследствие несчастного случая являются:

  • смерть;
  • установление полной трудоспособности;
  • установление временной трудоспособности;

То есть при таком страховании страховой случай – это резкое ухудшение здоровья или смерть застрахованного лица. Не всё так просто, страховые компании нельзя легко обмануть и заключать договор, зная о своих проблемах со здоровьем.

Если подобный страховой несчастный случай наступил в результате хронических болезней или других болячек, о которых клиент знал, но не сообщил в момент заключения договора, то он не будет признан из-за укрытия фактов, влияющих на суммы страховых выплат.

Подобное страхование также называют социальным, так как такие же риски входят в обязательное социальное страхование.

При имущественном страховании владельцев карт высокого уровня

Обычно такое страхование доступно держателям пластиковых карт уровня MasterCard Standart и выше. К перечню покрываемых рисков относятся:

  • потеря/кража пластиковых карт;
  • потеря/кража кошелька;
  • потеря/кража товара, купленного с помощью данной карты;
  • потеря/кража документов.

Зачастую наступление страхового случая по этим пунктам ограничено во времени – около 2-4 часов с момента происшествия. Это означает, что если вы не заявили о пропаже в течение этого времени, то выплату вам не осуществят. Кроме этого, нужно обязательно сообщить о краже в полицию.

При медицинском страховании лиц, выезжающих за границу

Данную страховку можно оформить как отдельно, так и дополнением к другим банковским продуктам. К примеру, пластиковые карты класса Gold, Platinum, Premium зачастую включают такую опцию в стоимость расчетно-кассового обслуживания и покрывают такие риски:

  • резкая зубная боль, услуги стоматолога за рубежом;
  • лечение воспалительных процессов;
  • репатриация тела.

То есть при данном виде договора страховой случай – это различные проблемы со здоровьем, которые могут случиться у владельца карты.

Причём все такие страховые случаи подтверждаются характерным документом, который должен быть оформлен надлежащим образом. Также лечащий врач должен признать, что лечить застрахованного нужно было неотложно, так отложить лечение до его прибытия домой было бы недопустимым.

В медицинском страховании

Подобное страхование в Российской Федерации не распространено. Оно актуально в тех странах, где является обязательным, к примеру, в Соединённых Штатах Америки. В основном все травмы, временная потеря трудоспособности или полная её потеря, инвалидность, смерть – это и есть страховой случай. Страхование подразумевает выплату, если он произошёл вследствие таких событий:

  • стихийных бедствий;
  • ожогов;
  • взрывов;
  • утопления;
  • обморожения;
  • удара молнии;
  • действия электрического тока;
  • противоправных действий третьих лиц или животных;
  • солнечного удара;
  • падения предметов;
  • падения застрахованного лица с высоты;
  • попадания в дыхательные пути инородных предметов;
  • удушения вследствие непредвиденных событий;
  • использования автомобильной, бытовой техники и др.

Постепенно и очень медленно такой вид страховки развивается и в РФ.

В осаго

В данном виде услуг страховым случаем является нанесение убытков третьим лицам в процессе участия в дорожно-транспортном движении:

  • имуществу;
  • здоровью (включая пассажиров).

При этом такими случаями не будут эти ситуации, если они произошли в случае грубого нарушения правил дорожного движения и (или) в состоянии наркотического, и (или) алкогольного опьянения, и (или) проезда на запрещающий знак светофора.

Автомобильное страхование КАСКО

В отличие от указанных выше видов страхования каждый страховой случай в КАСКО индивидуален для каждого страховщика, но самыми востребованными являются следующие:

  • противоправные действия третьих лиц (угон либо кража составных частей автомобиля);
  • несчастные случаи;
  • стихийные бедствия (большой град, ветер, падение деревьев);
  • прочие события (к примеру, затопление автомобиля на стоянке из-за неисправности канализации).

То есть страховой случай – это различные повреждения автомобиля, которые произошли из-за независящих от страхователя обстоятельств.

При этом в случаях алкогольного, наркотического опьянения, грубых нарушений правил дорожного движения и проезда на красный свет страховое возмещение не осуществляется.

При страховании коммерческой либо некоммерческой недвижимости

Довольно-таки непопулярный вид страхования, особенно в отношении жилой недвижимости, хотя страховые компании часто предлагают широкий перечень покрываемых рисков:

  • повреждение внутренней отделки квартиры/дома вследствие затопления соседями;
  • аналогичное повреждение из-за погодных условий (к примеру, землетрясения);
  • поломка бытовой техники и электрических приборов из-за перепадов напряжения в сети или других факторов.

Для возмещения ущерба бытовой технике обязательным условием будет наличие чека и документов на такую продукцию, которыми можно будет повредить право собственности.

Некоторые страхователи также добавляют к перечню жизнь и здоровье одного члена семьи, проживающего в застрахованной квартире/доме, если он физически пострадал в результате разрушений недвижимости.

Страховой случай при страховании товара

Такую страховку часто предлагают при оформлении потребительского кредита в торговых точках. Это вид страхования позволяют покрыть следующие страховые случаи:

  • заводской брак;
  • поломка электронных механизмов;
  • механические повреждения товара, связанные с доставкой товара к клиенту.

Такие повреждения достаточно трудно доказать, поэтому стоит протестировать товар при покупке в магазине, а также сразу после его доставки к месту назначения (домой).

Какие есть нюансы, что может влиять на размер страхового возмещения?

Просто наступления страхового случая недостаточно для осуществления гарантированного возмещения ущерба – необходимо заявить о случившемся страховщику, который пришлёт аварийного комиссара для фиксации события.

Кроме этого, страховая компания проведёт расчёт ущерба, который был понесён второй стороной договора, чтобы выплатить страховое возмещение.

На этом моменте и попадаются многие люди, желающие получить большой перечень покрываемых страховых случаев за гроши. Ведь этот список не будет гарантировать полную защиту, а может быть только лишь уловкой.

Всегда необходимо смотреть на следующие моменты страхового договора:

1. Размер франшизы. Можно привести следующий пример:

Очень часто автовладельцы страхуют свои автомобили по программе КАСКО в надежде, что малейшая царапина будет возмещена. Для экономии денег страховая компания может предложить высокий уровень франшизы.

Суть заключается в том, что от её уровня зависит минимальный порог, который должен быть преодолён, для того чтобы вам начали что-нибудь выплачивать. Если автомобиль стоит 200 000 рублей, а франшиза установлена на уровне 2 процентов, то при повреждениях автомобиля на сумму до 4000 р. никакие выплаты производится не будут, и нужно надеяться только на свои финансы.

2. Уровень страховой суммы. Предположим, человек захотел застраховать квартиру, в которой он проживает. Зачастую страховые компании предпочитают не выезжать на место для оценки возможной суммы имущества и предлагают клиентам самостоятельно его оценить.

Если человек захочет «сэкономить» и застраховать на меньшую сумму, то в конце концов получит и пропорциональное возмещение, то есть сумма ущерба будет скорректирована на уменьшающий коэффициент. В случае же страхования квартиры на большую сумму, чем есть на самом деле, аналогичной ситуации не происходит, и получит клиент ровно сумму реального ущерба.

3. Возможность изменения страховой суммы на объём выплаченного возмещения. Бывает ситуации, когда страховые случаи происходят на протяжении действия одного договора страхования.

Могут быть два варианта развития событий: страховая сумма не уменьшается или её уровень снижается на сумму выплаченных компенсаций. Во втором варианте платёж по договору будет заметно меньше, но и возмещения, естественно, окажутся ниже.

При наступлении страхового случая необходимо сразу уведомить страховщика

Самое главное – поставить в известность страховую компанию. И сделать это нужно как можно быстрее. Только в таком случае вы сможете гарантировано получить возмещение. Иначе страховщик вам сможет отказать, руководствуясь разными пунктами договора, говорящие о необходимости моментального извещения.

Источник: https://www.syl.ru/article/203852/undefined

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.