Что нужно знать о том как воспользоваться страховкой по кредиту?

Содержание

Как воспользоваться страховкой, выплата страховки по кредиту

  • Что такое страховка при кредите?
  • Какие должны быть условия при выплате страховки
  • Перечень документации для возвращения средств
  • Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

В статье описана тема, которая интересует многих: как воспользоваться страховкой, которою выплатили по кредиту. В статье описаны ответы на вопросы: что такое страховка по кредиту, какие должны быть условия при выплате страховки при кредите, перечень документации для возвращения средств, а также многое другое по теме.

Что такое страховка при кредите?

Страховка при кредите означает услугу, что будет предлагаться дебитору при оформлении кредита. Суть такой услуги состоит в том, что страховка исключает возникновение каких-либо трудностей при оформлении кредита.

Страховка может понадобиться в таких ситуациях:

  •         Ухудшение здоровья;
  •         Природная катастрофа;
  •         Потеря финансового положения и т.д.

Договор о страховки при кредите может запрашиваться как кредитором, так и страховщиком. Страховка выписывается в момент погашения кредита и выполняет функцию оплаты дополнительных затрат, которые имеют непосредственное отношение к кредиту.

К каждой страховки относится конкретная категория, то есть при получении денежного кредита, выплата страховки будет оформляться под залог объекта, при получении автокредита – будет оформляться страховка на транспорт и т.д.

Услуга страховой компании обойдется клиенту в размере 10-35 процентов от суммы залога, которую просит физическое лицо.

Какие должны быть условия при выплате страховки

По своей натуре многие гражданине после оплаты всего кредита хотят получить обратно страховку. Это возможно в случае если должник вовремя оплатил кредит.

При внимательно прочтении договора между особью и страховой компанией можно заметить, что возврат страховки может быть совершен с том случае, если правила страховой организации это позволяют.

Если же такой опции нет, значит, страховая служба имеет право написать отказ в выплате страховки согласно статье 958 ГК Российской Федерации. Поэтому чтобы не возникало никаких разногласий или споров рекомендуется внимательно читать договор со страховщиками.

Перечень документации для возвращения средств

При возвращении страховки, нужно следовать правилам согласна закону о страховании Российской Федерации, который предусматривает возможность возвращения страховки при досрочной выплаты кредита.

Для этой процедуры вам понадобится:

  •         Паспорт;
  •         Договор от банка о предоставлении кредита;
  •         Полис о страховке;
  •         Документы, содержащие вашу платежную информацию;
  •         Документ, который подтверждает полную выплату кредита;
  •         Чек, который подтверждает оплаченную услугу страховщика.

В случае если страховая компания не хочет выплачивать вам страховку, вы имеете полное право потребовать этот отказ в письменном виде. Далее с этим заявлением вы можете пойти жаловаться либо в высшие инстанции, либо в Роспортребнадзор. Если же дело дошло до суда, следует помнить о возможных затратах связанные с судом, которые могут превысить сумму вашей страховки.

Ещё одним способом вернуть себе страховку — это поменять себе выгодоприобретателя.

Изначально его утверждает банк, у которого вы берете кредит, но вам предоставляется право поменять выгодоприобретателя на родственников или близких знакомых.

Эта возможность действует согласно статье 956 ГК Российской Федерации. При решении заменить выгодоприобретателя нужно уведомить страховую компанию в письменной форме.

Кредиты, услуга страхования в кредитном договоре, как вернуть страховку по кредиту

Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

Любой банк, к которому вы не обратитесь, будет напрямую влиять на выбор услуг страховой компании, из-за чего и возникают некие особенности. Например, один банк может предложить программу страховки, благодаря которой у вас будет защита от все возможных рисков (перечислено выше).

Страховочная премия страховой компании выплачивается каждый месяц вместе с погашением кредита, для уменьшения кредита. Документ для заявки о возвращение страховки можно подать непосредственно либо в банк, либо в страховую организацию.

При одобрении заявки, страховка выплачивается сразу же после заключения соглашения.

Другой банк может предоставить оформление страховки в Альянсе или Ренессансе. Вид страховки не отличается от других страховочных фирм.

Ниже приведен список банков, которые предоставляют услуги страховых компаний:

  •         Русский стандарт;
  •         Хоум кредит;
  •         ВТБ-24;
  •         Qiwi.

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-vospol-zovat-sya-strahooj-vy-plata-strahoi-po-kreditu

Страховка по кредиту как воспользоваться

Как вернуть страховку по кредиту?

Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита. И для многих людей становятся важными вопросы о возможности отказать банковскому сотруднику в оформлении страховки.

Кроме того, крайне полезно будет знать о том, есть ли вероятность возврата своих денег и какие шаги необходимо предпринять для этого.

Перед тем, как приступить к выполнению процедур, связанных с возвратом страхованию по кредиту, нужно определить условия, на которых был заключен договор о страховании.

Курсы валют в банках Москвы

Во-первых, из-за низкой осведомленности населения, а во-вторых, по причине достаточно высокой их стоимости.

Но в условиях растущей тенденции к сокращениям, которая коснулась даже больших компаний, подобные банковские программы становятся более востребованными. Кто предлагает подобное страхование?

Программой страхования от потери работы заемщик может воспользоваться исключительно в банке, в котором он оформляет кредит.

то данный факт не будет признан страховым случаем.

Что касается страхования непосредственно в банке ВТБ24, то все его условия прописаны в соответствующем договоре, который должен быть у Вас на руках. Так, например, Условия страхования.

размещенные в свободном доступе на официальном сайте данной кредитной организации, определяют, что «При наступлении страхового случая по риску «Потеря работы» выплата страхового возмещения производится в размере 0,38% (Ноль целых тридцать восемь сотых) от страховой суммы на дату наступления страхового случая за каждый день нахождения в статусе безработного, начиная с 61 (Шестьдесят первого) дня расторжения Контракта, но не более 183 (Ста восьмидесяти трех) дней с даты наступления страхового случая.

Что дает страховка от потери работы?

Скорее всего, клиент уже знает, что в ближайшем будущем он потеряет работу, и пришел подготовить себе «подушку безопасности» на время безработицы.

Некоторые страховые компании даже уверены, что при желании человек умышленно может вызвать страховой случай. К примеру, постоянно ругаясь с руководителем и приближая дату увольнения.

Из всего вышесказанного следует: страхование от потери работы предлагается только банками, которые всеми способами стараются снизить риски неуплаты кредитов.

Как осуществляется возврат страховки по кредиту?

Но так ли просто осуществить возврат страховки по кредиту ?

Сумма страхования зависит от суммы кредита, то-есть какой-то ее процент. В разных банках это по-разному.

Сумма страхования суммируется к телу кредита и разбивается на ежемесячные платежи. Каждый ежемесячный платеж будет стоять из суммы соответственно погашающий кредит и суммы, которая включает страховку.

Тут я хочу обратить ваше внимание, что некоторые банки при отказе от страховки клиентом сумму ежемесячного платежа не меняют до конца срока кредитования.

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина.

Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления». Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст.

Советую прочитать статью 32 закона «О защите прав потребителей», отказаться от услуги страхования и потребовать вернуть сумму за будущий период, когда страховкой пользоваться не будете.

__________________ Если Вы имеете совесть, то Вас имеет тот, кто ее не имеет 22 марта 2013 года я решила воспользоваться предложением банка Хоум Кредит и взять наличные в кредит в сумме 170 000 рублей, возникла данная необходимость на 3-4 месяца.

Страхование кредита от потери работы

Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно .

чтобы найти место для трудоустройства. Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией .

Особенности страхования риска непогашения кредита

Однако при этом стоит помнить, что некоторое обеспечение, которое будет распространяться на величину процентов по долгу, представить все же придется.

Задача по организации получения страховки лежит на банке, но часто бывают ситуации, когда в страховую компанию за разъяснением по этому вопросу обращается сам заемщик, который решил воспользоваться той или иной программой кредитования банка.

Участие в данной программе помогает обезопасить клиентов от возможных неприятностей и в случае наступления страхового случая позволяет клиенту погасить задолженность перед Банком за счет полученной страховой выплаты.

Программа Critical Advantage ™ — «Решающее преимущество» предусматривает страхование на случай серьезного заболевания или сложной хирургической операции с возможностью лечения и/или проведения операции за рубежом, включает в себя две услуги: InterConsultation ™ «Диагноз и подбор лечения» и FindBestCare ® «Лечение».

Страховка кредита и ее возврат по закону

По закону это возможно в случае досрочного исполнения обязательств — заемщику должна быть возвращена часть премии, рассчитанная на период действия договора, пришедшийся на время, оставшееся после окончательного расчета с банком.

Получить детальную юридическую консультацию по вопросам страховки кредитов, воспользоваться помощью при возврате части страховой премии, можно на сайте Правовед.ru.

Что дает страховка при оформлении кредита

Компания просто выплачивает ему задолженность, а потом уже стягивает ее с вас.

Страхование предмета залога при жилищном или автокредите выгодно, в первую очередь, для вас самих. Если с недвижимостью или машиной что-то случится, страховая компания покроет ваши убытки.

Нужно оформлять ее или нет, решаете только вы. Хотя, впрочем, иногда это обязательно, например при ипотеке.

Если вам навязывают данную услугу при потребительском кредите, вы можете от неё отказаться, подробности в этой статье.

Так, при оформлении кредита размеры страховки составляют около 10-30% от его суммы.

Также недостатком страхования кредитов является тот факт, что выгодоприобретателем средств является не сам заемщик, а кредитная организация, то есть банк. Именно поэтому в страховании преимущественно заинтересованы именно банки, так как большая часть ежемесячных страховых выплат относится к чистой прибыли банка.

Возможности возврата страховки Нередко возникают спорные ситуации по страховке при досрочном погашении кредита, когда заемщик желает вернуть часть средств, излишне внесенные по страховому договору.

Страховка для банка – личный выбор каждого казахстанца

Удобно ли это самому заемщику банка?

Зачастую у него просто нет выбора. Это одна сторона проблемы. Другая — низкий уровень осведомлённости заёмщиков о свободном выборе страховщика.

У заёмщиков, по сути, отсутствует заинтересованность в выборе более выгодных условий страхования, и они принимают условия страхования, предлагаемые банками по умолчанию. В итоге ценообразование на рынке банкострахования становится негибким, а заёмщики не предъявляют реального спроса на услуги страховых компаний.

Реальная конкуренция, как в уровне обслуживания, так и по условиям страхования, будет иметь место только тогда, когда сами заемщики в полной мере будут пользоваться свободным правом выбора страховой компании.

Финансовый гений

С точки зрения заемщика можно выделить две основные цели: 1.

Полностью избежать оплаты страховки; 2. Если это не удается, то уменьшить стоимость страховки.

Переходим к ситуациям, в которых банк навязывает страховку. Вариант 1. Банк навязывает страховку имущества, являющегося залогом по кредиту (недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.).

Источник: http://sibspor.ru/strahoa-po-kreditu-kak-vospolzovatsja-87597/

Страховка по кредиту как воспользоваться

Читайте мою новую статью! Как страховка жизни и здоровья заемщика прилипает к кредитному договору Страховка к Вашему кредитному договору может быть привязана двумя способами: 1.

Между банком и конкретной страховой компанией заключен договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Такой договор действует бессрочно, и содержит в себе все условия страхования: размер страховой премии, сумму страхового возмещения, обстоятельства наступления страховых случае и так далее.

Теперь главное: в типовой форме кредитного договора содержится условие, согласно которому, заемщик при подписании этого договора автоматически присоединяется к договору коллективного, повторю, добровольного страхования. Как вариант, в кредитном договоре может быть проставлена «галочка», предусмотрено специальное поле для дополнительной подписи и так далее.

Важно

Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье «Отказ от страховки по кредиту новые правила».

Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки. 3 Заявление об отказе от страховки. Образец. Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования.

● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения.

Страховка кредита: как оформляется и как от нее избавиться

В зависимости от порядка оплаты услуги страхования, я выделил два варианта ее оплаты:

  • оплата страховки производится заемщиком ежемесячно. Да, эта сумма будет включена в ежемесячный платеж по кредиту, но в графике погашения кредита Вы можете найти платежи за страховку в отдельном столбце.

Внимание

Таким образом, посчитать, сколько будет стоить такая страховка за весь срок действия кредита, не составит большого труда. Плюс данной страховки заключается в том, что при просрочке заемщиком сроков погашения кредита, страховка будет отключена.

По крайней мере, дальнейшая оплата за нее не будет приплюсована к общему долгу по кредиту, то есть, если Вы просрочили один очередной платеж, страховка автоматически отключается, и дальше комиссия за нее начисляться не будет. Я считаю, в этом есть плюс;

  • оплата страховки производится заемщиком единовременно при получении кредита.
  • Страхование кредита: как воспользоваться?

    Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал.

    Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту). ► Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения.

    К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса.

    Страхование кредита. все нюансы страховки в банке

    Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии: Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки. 4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы. Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.
    Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.

    Страхование кредита от потери работы

    Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

    Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно.

    Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.


    Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

    Решили не платить застрахованный кредит?

    При этом банковская организация может снизить действующий процент для такого займа,

    • оформить дополнительно к действующему кредитному договору еще и страховой полис. Именно последний способ используется чаще всего на данный момент, причем выгоден он, как и самому банку, так и заемщику.

    Почему это выгодно для банка? Дело в том, что страховка призвана покрыть его расходы в том случае, если сам заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплачивать свою задолженность.


    А в чем же заключается выгода для обычного потребителя? Ведь ему нужно получить деньги взаймы, и он вовсе не хочет переплачивать за дополнительную услугу? Отвечаем: когда человек берет денежный займ, он редко задумывается о том, что в ближайшей перспективе с ним может что-то произойти.

    Персональный блог

    Также обязательно прочтите информацию о том, каков порядок выплаты возмещения, какой дается на это срок и сколько именно можно получить,

    • Далее вы в указанный срок должны оповестить страховщика о наступлении случая, описанного в договоре. Это можно сделать либо в их офисе, либо при помощи заказного письма.

    К заявлению на выплату необходимо приложить документы, подтверждающие ваши слова, т.к. будет проводиться дополнительная проверка.

    Источник: http://leks74.ru/strahoa-po-kreditu-kak-vospolzovatsya/

    Как вернуть страховку по потребительскому кредиту — алгоритм действий, необходимые документы и заявление

    Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества.

    При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам.

    Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

    Можно ли вернуть страховку за кредит

    Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы.

    Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента.

    Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

    В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже.

    Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

    Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования.

    Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым.

    Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

    По досрочно погашенному кредиту

    Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

    Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

    Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения».

    Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком.

    Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

    Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

    Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

    • от несчастных случаев и болезней;
    • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
    • гражданской ответственности разных видов;
    • имущества и транспорта;
    • финансовых рисков.

    Возврат страховки по потребительскому кредиту

    Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях.

    Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

    Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

    1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
    2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
    3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
    4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
    5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

    Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

    В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

    1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
    2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
    3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

    Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

    Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета.

    Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней.

    У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2018 года).

    Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

    Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

    • паспорт гражданина РФ;
    • кредитный договор;
    • полис страхования;
    • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

    Образец заявления на возврат страховки по кредиту

    Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

    • «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
    • «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
    • «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

    Какую сумму можно вернуть

    Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

    • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
    • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

    Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

    Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд.

    На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг.

    Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

    Источник: http://sovets.net/14099-kak-vernut-strahou-po-potrebitelskomu-kreditu.html

    Как воспользоваться страховкой по кредиту?

    Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

    Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

    Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

    Выгоды от страхования

    Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

    • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
    • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
    • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

    Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

    • Проблемы со здоровьем.
    • Риск для жизни заемщика.
    • Потеря права на собственность.
    • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
    • Потеря работы.

    И для заемщика есть своя доля выгоды.

    Виды страховок

    Есть два типа страховых продуктов:

    • страхование непогашения кредита,
    • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

    Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

    Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

    Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

    В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

    Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

    Когда лучше страховать кредит?

    Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

    Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

    Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

    Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

    Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

    В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

    Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

    Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

    Источник: http://redite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxooj-po-kreditu.html

    Все, что нужно знать о страховании при оформлении кредита

    Разбираемся, что, как и зачем страхуется при оформлении кредита

    До кризиса большинство россиян жило красиво и беззаботно за счет заемных средств. По статистике, каждый четвертый житель нашей страны хотя бы раз брал деньги у банка. Правда, после падения рубля наступили тяжелые времена: зарплаты сократились, цены выросли, а обязанность вносить ежемесячные платежи никуда не делась. Итогом стал долг в 2,8 трлн руб. — именно столько россияне задолжали банкам.

    Многих сегодняшних должников могла спасти простая предусмотрительность. Именно для таких случаев в некоторых банках предусмотрено страхование кредитных средств.

    Россияне слышали про обязательное и добровольное страхование: при выдаче дорогих кредитов банки настаивают на страховании жизни, трудоспособности и прочем. Однако, очень немногие заемщики пользуются таким продуктом, как страхование кредитных средств.

    Мы узнали у экспертов, чем данный вид страхования отличается от других и зачем он нужен.

    При оформлении потребительского кредита наиболее часто оформляется договор страхования жизни или трудоспособности.

    Так, если по какой-то причине заемщик будет признан нетрудоспособным, то страховая компания вынуждена будет оплатить его кредит в банке.

    Банку же все равно вернутся его кредитные средства, правда, не от должника, а от страховой компании, что, по сути, не имеет никакого значения.

    Существуют несколько видов страхования кредитных обязательств, с которыми может столкнуться заемщик:

    — Защита кредитора от неисполнения заемщиком своих обязательств (страховые выплаты ссудодателю в размере 50–95% от полной суммы долга, включающей проценты);

    — Залоговое страхование (при покупке недвижимости, транспортных средств, дорогостоящей техники — покупка зачастую становится предметом залога. В зависимости от индивидуального случая, страхователем и выгодоприобретателем могут быть как ссудодатель, так и должник;

    — Страхование жизни и здоровья заемщика (необязательное условие банка. Наличие подобной страховки порой улучшает условия кредитования на 0.5–5% годовых);

    — Страхование кредита от смерти заемщика (если должник умирает, остаток задолженности покрывает страховая выплата);

    — Страхование кредитной карты.

    У каждого вида страхования есть свои положительные стороны. Страхование жизни и здоровья, нередко улучшает кредитные условия.

    Кроме того, можно быть уверенным, что в случае болезни, травмы или уходе из жизни, кредит будет погашать страховая компания, а не родственники или наследники; и залог не реализуют на торгах, если платить окажется некому.

    Страхование кредита также обезопасит кредитную историю: в случае, если займ не будет погашен — его погасит страховая компания.

    Для всех, кто пользуется кредитками, советуем обратить внимание на страхование средств на кредитной карте. Такой продукт предусматривает выплату средств в случае, если мошенники получили доступ к вашей карте и сняли с нее деньги. Хотя злоумышленники придумывают все более изобретательные способы, чтобы добраться до средств клиентов банков, пока кредитные организации предоставляют страховку лишь по некоторым из них.

    «Как и любой технически сложный финансовый инструмент, банковская карта, к сожалению, подвержена риску мошенничества. С ростом общего количества операций с банковскими картами растет и количество мошеннических операций, — рассказывает член совета директоров „Европлан Банк“ Александр Михайлов.

    — Для того чтобы обезопасить хранящиеся на банковской карте финансы, создана программа страхования кредитных средств.

    В случае мошеннической операции, утраты карты, а также хищения денежных средств при снятии в банкомате, страховая компания возмещает похищенную сумму, тем самым обеспечивая защиту держателя от денежных потерь».

    Отметим, что страхование от фишинга, скимминга и других видов мошенничества является одним из самых сложных видов страхования рисков финансовой потери. Если страховщики и предлагают подобные страховые продукты, то тарифы по страховым премиям будут достаточно существенными, а получение страховой выплаты может затянуться на неопределенный срок.

    Это связано с тем, что страховая компания, прежде чем определить размер выплаты согласно полису, проводит собственное расследование на предмет юридической оценки страхового случая.

    А поскольку действия мошенников в сети построены таким образом, что человек сам, как правило, раскрывает им свои конфиденциальные данные, то и состава преступления как такового нет.

    Клиент любого банка может застраховаться от рисков в рамках конкретного кредитного продукта, например, ипотеки или банковской карты. Так в банке Европлан, по заявлению Александра Михайлова, пользователем программы страхования может стать любой владелец банковской карты «Европлан Автоклуб». «Стоимость программы составляет 0,21% в месяц от лимита по карте.

    При подключении к программе у клиента будет возможность до 30 дней пользоваться программой бесплатно. В случае возникновения у держателя карты убытков в результате действий мошенников, после предоставления полного пакета документов выплата по страховке будет произведена в течение 30 дней.

    Программа страхования действует по всему миру 24 часа в сутки», — рассказывает эксперт.

    Михайлов отмечает, что у программы есть свои исключения. Например, по статье «мошеннические действия работников организаций» — риск того, что при оплате картой в ресторане или магазине работники этих организаций сделают дубликат карты или спишут ее данные, чтобы потом использовать в своих целях. Такая страховка действует только в Российской Федерации и странах Евросоюза.

    Отметим, что далеко не все программы действуют должным образом. Как признается заемщица банка ВТБ24, при оформлении карты в офисе ей сообщили, что участники программы «Привилегия» автоматически являются участниками страховой программы. Однако, когда произошла реальная кража средств с карты на 15 тыс. руб., банк отказал в выплате и потребовал оплатить не только средства с кредитки, но и набежавшие по ним проценты. Так как держатели кредитной карты непосредственно не подписывали договор страхования, значит их средства не были изначально застрахованы от мошенничества, несмотря на уверения сотрудника банка. Стоит обращать на это внимание при оформлении кредитной карты.

    Банки также предлагают клиентам комплексные страховки от всех кредитных рисков.

    Например, ОТП Банк предлагает свои клиентам страховой продукт «Мультиполис», позволяющий защитить одновременно жизнь и здоровье заемщика, квартиру или дом, банковскую карту и даже некоторые гаджеты, такие как телефоны и планшеты. Стоимость такой страховки составляет от 3500 до 6500 руб. в зависимости от суммы страхового покрытия.

    По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается.

    С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку.

    Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.

    В 2009 году даже было принято специальное постановление № 386, в котором говорится, что банк обязан принимать страховку любой страховой компании. При этом, правда, страховая компания должна удовлетворять определенным требованиям кредитной организации.

    Поэтому запомните, что вам вовсе необязательно пользоваться услугами именно той страховой компании, которую предлагает банк. Максимум, что может сделать кредитор — поставить ультиматум: «без страховки — не будет кредита», обращайтесь в другой банк. Однако, сейчас это редко встречается.

    Временами банки и кредитные организации «поощряют» взятие страховки своими процентными ставками, а также другими условиями. И получается, что порой выгоднее взять страховку, нежели платить на 0.5–5% больше годовых; почти всегда — разница позволяет частично покрыть расходы на страхование.

    Но, кроме этого бонуса, остается также сама страховка, которая спасет при некоторых непредвиденных обстоятельствах предмет залога, репутацию заемщика и т. д.

    Также заемщик должен быть осведомлен о том, что делать при наступлении страхового случая. Если размер страховки ниже, чем выплата по кредиту — все средства получает кредитор, если выше — разница выплачивается должнику. В случае досрочного погашения кредита, вполне возможно расторгнуть и договор со страховой компанией.

    Обычно делать это необходимо до погашения ссуды в банке, так будет сэкономлена немалая часть денег. Более того, после тридцати дней действия страхового договора, можно его расторгнуть, однако, договоры некоторых банков содержат пункт, что договор страхования не может быть расторгнут определенное количество лет или месяцев.

    0 1 0

    Источник: https://BankDirect.pro/bezopasnost-klient-bank/vse-chto-nuzhno-znat-o-strakhovanii-pri-oformlenii-kredita-654312.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.