Что делать если нет возможности платить кредит? законные выходы из ситуации

Содержание

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

Что делать если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

В мире, полном кризисов и хаоса, каждому хочется жить достойно. И если раньше не было возможности просто пойти и купить необходимую вещь, то с появлением кредитов она появилась практически у каждого человека.

Но не всегда радость от покупки длится долго, поскольку эйфория быстро проходит, когда настает период платить по долгам.

Все бы хорошо, когда есть стабильный доход, на который и рассчитывал заемщик, но если нет возможности платить по кредитам? Что делать в такой ситуации? Об этом и будет рассказано в данной статье.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Причины отсутствия денег могут быть самыми разными — от потери рабочего места до серьезной болезни. Конечно, многие граждане, оформляя в кредит очередную покупку, не думают о плохом, а надеются на лучшее.

Однако очередной кризис может обрушить все планы некогда добросовестного кредитного плательщика так, что сегодня он встает перед сложным вопросом: «Нет возможности платить по кредитам — что делать?» Не стоит отчаиваться, ведь всегда есть выход.

Тем более, согласно законодательству, можно добиться отсрочки платежа, либо вообще списания долга в зависимости от причины отсутствия денег.

Главное, что следует делать в первую очередь при возникновении финансовых трудностей – это срочно отправляться в банк для того, чтобы сообщить о данной проблеме.

Многие неплатежеспособные заемщики надеются на счастливый случай или на какую-то удачу, которая спасет их от долговой ямы. На самом деле нет такого волшебства, по которому просто так будет погашаться долг, либо он вообще сам по себе спишется.

Чем больше времени проходит, тем больше будет штраф за просрочку платежей. Таким образом, первый шаг – это обратиться в свой банк, где был оформлен кредит.

Далее нужно написать заявление о невозможности платить кредит, так как, выслушав просьбу в устной форме, менеджер банка к вечеру уже может забыть о ней. Поэтому следует в письменной форме сообщить кредитору о своих финансовых трудностях и о желании реструктуризировать долг.

Многие, кому довелось столкнуться с получением кредита, слышали о таком понятии, но немногие знают, что это такое.

Реструктуризация долга – это процедура пересмотра платежеспособности заемщика с целью уменьшить нагрузку кредитных платежей.

Реструктуризация долга подразумевает под собой меру, направленную на изменение условий кредитного договора для заемщика для того, чтобы поддержать его способность к погашению долга.

Реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится государством в кризисных ситуациях, когда большинство граждан, оформивших кредит в иностранной валюте, страдает от бремени долга.

Как добиться реструктуризации кредитного займа

Для того чтобы банк пошел навстречу заемщику, ему необходимо как можно быстрее обратиться к своему менеджеру с письменным заявлением. В заявлении следует указать ту причину, по которой заемщик не может далее выплачивать кредитный долг в сроки, установленные договором.

Также стоит указать ту денежную сумму, которую можно будет погашать, при этом следует написать сроки, в течение которых финансовая ситуация может измениться в положительную сторону. Не стоит писать: «Потеряла работу, нечем платить кредит».

Так кредитный менеджер не отреагирует на просьбу, более того, он может посчитать это отказом от своих обязательств и добьется банкротства заемщика. Поэтому, чтобы не возникало спорных вопросов, лучше написать: «В связи с непредвиденными финансовыми трудностями на работе, временно нет возможности платить по кредитам». Что делать далее подскажет кредитор.

Ситуацию лучше не приукрашивать, а давать достоверную информацию. В противном случае, банк может проверить предоставленные заемщиком данные, и если они не будут соответствовать реальности, то он откажет в реструктуризации кредита.

Как было сказано выше, реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится с государственной помощью и здесь важно не упустить время для подачи заявления на рассмотрение договора. Иногда бывает поздно, если вовремя не обратиться в банк, тогда высокие проценты по валютным займам придется погашать в полном объеме.

Результаты реструктуризации долга по кредиту

После рассмотрения заявления заемщика, банковская организация должна вынести какое-то решение. Обычно банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают кредитный договор.

Таким образом, у неплатежеспособного заемщика появляется возможность отсрочки платежа и кредит можно не платить какое-то время.

Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось.

Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом.

Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Когда можно не платить по кредиту?

Многие люди ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем, они легко смогут отказаться от обязательных выплат по кредиту. Даже беременность или выход в декрет не снимают данных обязательств.

Даже болезнь порой не может стать причиной невыплаты долга, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по погашению кредитных платежей. Однако не всегда страховая компания берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого возникли серьезные проблемы со здоровьем.

В данном случае кредитор может предложить отсрочку платежей на определенный период времени, пока заемщик будет спокойно заниматься своим здоровьем.

Другим вариантом, когда кредитов много — платить нечем, может стать рефинансирование. То есть заемщику необходимо оформить новый кредит для того, чтобы погасить старый.

Но данная схема не всегда получается, потому что прежде чем выдать денежную ссуду, каждый банк изучает кредитную историю своих клиентов.

И если кредитор увидит наличие еще нескольких непогашенных кредитов, то он может отказать.

Что же делать, когда банк отказывает в реструктуризации кредита, а рефинансирование недоступно из-за множественных отказов других банков. Выход всегда есть. И созаемщики, и поручители могут прийти на помощь в сложной финансовой ситуации.

Обычно, оформляя кредит на крупную покупку, банк требует предоставить одного или нескольких поручителей, которые будут являться гарантией погашения долга и платежеспособности заемщика. Бывает и другая ситуация, когда поручитель также не может погашать долг и у него нет возможности платить по кредитам.

Что делать в таком случае? Можно признать себя банкротом, но тогда в будущем нельзя будет получить новый кредит. Оказывается, и здесь есть выход – можно продать залоговое имущество и погасить этими средствами остаток долга.

Права заемщика

Как у банка, так и у заемщика есть свои права, которые могут защитить в сложной финансовой ситуации. Однако их необходимо заранее знать и ознакомиться с ними еще до подписания кредитного договора.

Банки, желая добиться своих средств, порой прибегают к помощи коллекторских агентств, которые, в свою очередь, начинают «выбивать» долг из заемщика всеми возможными способами, а именно беспокоят его по ночам, обращаются к его родным и близким и даже являются на рабочее место неплатежеспособного клиента. Таким образом, нарушая его права.

Даже не имея возможности погашать обязательные платежи, заемщик имеет право пожаловаться в организацию, специализирующуюся на таких случаях, с целью защитить свою репутацию и право на спокойный сон.

Иногда недобросовестные кредиторы специально не дают возможности погасить ежемесячный платеж своему клиенту.

Например, в последний день уплаты долга не пускают заемщика в отделение банка (не работает касса или по другой причине), а затем после выходных или праздников начисляют ему большие проценты по неустойке.

Заемщик должен знать, что он имеет право погасить очередной платеж в срок до последнего дня, дающего ему это право, а банк должен принять этот платеж, даже если обстоятельства этому мешают. Это будут уже проблемы банка.

Последствия задолженности перед кредитором

Иногда можно услышать смелые заявления: «Не плачу кредит год! И ничего!» Такое действительно бывает, но последствия просто еще не коснулись таких недобросовестных заемщиков. Огромные проценты, испорченная кредитная история и, в конце концов, признание банкротства – все это может быть в случае неуплаты обязательных кредитных платежей.

Помимо штрафных санкций, банковская организация, оформившая кредит, имеет право забрать залоговое имущество в качестве неустойки по кредитному договору.

Это также является одним из распространенных способов вернуть свои деньги.

Таким образом, неплатежеспособный клиент, вовремя не погашавший кредитные платежи, получает в Центральном бюро кредитных историй отметку об испорченной финансовой репутации и лишается права на получение новых кредитов.

Что не нужно делать заемщику в кризисной ситуации

Самое главное, чего не нужно делать – это пытаться спрятаться от банка. На вопрос: «Не плачу кредит, что будет?», можно дать точный ответ: «Штрафы и испорченная кредитная история». Даже если банк не может дозвониться и встретиться с недобросовестным должником, то на его счете по кредиту будут продолжать копиться проценты, которые нужно будет в любом случае погашать.

Если возникли кратковременные финансовые трудности, то лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждый заемщик должен принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какой период они могут решиться.

Простые советы для заемщиков

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо ознакомиться с его условиями. Далее, если все требования, которые предъявляет банк, соответствуют возможностям потенциального заемщика, можно переходить к изучению кредитного договора. Все пункты и приложения следует внимательно изучить и отнестись к ним с предельной внимательностью.

Все пункты, которые касаются цифр, необходимо самостоятельно просчитать с помощью кредитного калькулятора, потому что низкие процентные ставки часто скрывают за собой высокие скрытые комиссии.

Поэтому лучше всего сравнить условия и ставки в нескольких банках, при этом не стоит стесняться просить менеджера просчитать нужную сумму, а также спросить о непонятных моментах, касающихся обязательных платежей.

Только после внимательного изучения всех предложений можно будет обезопасить себя от вопроса: «Не плачу кредит, что будет дальше?», а смело обращаться за кредитом, рассчитывая на свои возможности.

Также не стоит отказываться от обязательного страхования, потому что, как видно из вышенаписанного, могут случиться непредвиденные ситуации.

Иногда лучше немного переплатить страховой компании, но чувствовать себя защищенным от временных финансовых трудностей.

Источник: http://.ru/article/189665/net-vozmojnosti-platit-po-kreditam-chto-delat-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста — Центр Совета

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Если не могу платить кредит что делать

При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.

При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.

Сотрудник финансового учреждения может порекомендовать:

Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока.

Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой.

При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.

Можно взять кредитные каникулы – хорошая возможность и эдакий отпуск, во время которого можно платить только проценты, а не сумму основного долга и просрочки. В этот период штрафы и комиссию не начисляют.

Но нужно понимать, что это не решает проблему, а только лишь отодвигает неприятные последствия на некоторое время.

И такой вариант подойдет тем людям, которые планируют за несколько месяцев срочно найти новую высокооплачиваемую работу, чтобы восстановить возможность платить по кредитным счетам в банке.

Что делать если нет возможности платить по кредитной карте

Сегодня кредитная карта (а, зачастую, и не одна) есть у каждого. И возможность в любой момент оплатить ею счет иногда приводит к нежелательным последствиям – человек оказывается в долговой ловушке.

Ведь сумма снятых с кредитки средств может превышать финансовые возможности по возврату кредита.

Неожиданным оказывается еще и то, что по карте банк начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочки внесения денег.

В такой ситуации можно порекомендовать оформление в банке нового кредита (провести операцию рефинансирования) – в частности, его можно взять в другом кредитном учреждении. Это отличная возможность, чтобы остановить начисление просрочки, сразу погасить скопившийся долг со штрафами, а потом равными платежами погасить долг по новому кредиту.

Что делать если нет возможности платить кредит в Сбербанке

Этот банк хоть и позволяет без проблем получить деньги на приобретение желаемых товаров или недвижимости, но крайне негативно относится к неплательщикам. А потому штрафы за просрочки этот Сбербанк устанавливает ничуть не меньше, чем другие организации.

Варианты выхода из ситуации здесь такие же – это возможность договориться о реструктуризации или провести рефинансирование, то есть оформить новый займ для погашения старого. При этом важно понимать, что очередную ссуду нужно погасить также своевременно, иначе могут возникнуть неприятные последствия в виде просрочки, пени и штрафов.

Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам

Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту.

Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам.

Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:

Сопоставить свои доходы и расходы.

Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам.

Затем нужно проанализировать, можно ли отказаться от каких-то расходов в пользу оплаты кредита. Очень часто получается, что даже при сравнительно больших доходах деньги используются нерационально.

Второй вариант – это провести рефинансирование. Это отличная возможность взять новый кредит в банке под привлекательные проценты. К тому же, всегда удобнее погасить платежи один раз в месяц, а не следить за числами, чтобы не пропустить несколько выплат. Такой стандарт оплаты принят в экономически благополучных странах.

Нет возможности платить кредит в декретном отпуске

Еще одни неприятные последствия могут подстерегать молодых мам, которые оформили декрет.

Ведь женщина может иметь хорошо оплачиваемую работу, но с рождением ребенка лишится привычного высокого уровня заработка, что вызывает сложности с внесением платежей по займу.

И возникает вопрос: «Если не могу платить кредит что делать?».
Здесь также может быть несколько возможностей для урегулирования ситуации:

  • Ввиду ухудшения материального положения можно обратиться в банк для реструктуризации займа. Как правило, внести нужно будет посильную для молодой мамы сумму, которую высчитывают, исходя из реального дохода семьи;
  • Если долги в банке накопились очень большие, а доходы оставляют желать лучшего, тогда можно заложить или продать имущество для погашения ссуды.

Это, конечно, не лучшие последствия для заемщика, но если не предпринимать никаких действий, то банк может продать дело коллекторам или передать в суд. А это также может обернуться продажей движимого или недвижимого имущества – совсем незавидные последствия.

Нет возможности платить кредит — последствия 2018

Итак, если нет возможности платить кредит последствия для физических лиц согласно закону могут быть:

  • Увеличение долга за счет начисления пени и штрафов;
  • Продажа дела коллекторам в случае, если заемщик 3 и более месяцев не хочет или не может платить по своим обязательствам;
  • Передача дела в суд – последствия могут быть в виде обязательств погасить долг за определенный срок.

Если заемщик не может этого сделать, то его могут признать банкротом или распродать его имущество. Хотя судебное разбирательство – это еще и возможность списать излишне начисленные комиссии.

Отзывы

Юристы давно отмечают, что любые ситуации можно обернуть в свою пользу. Об этом говорят и отзывы заемщиков, которые заходят на форум, чтобы поделиться своим опытом. В частности:

Если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей для физических лиц, включая просрочки, и погасить такой долг заемщик не в состоянии, то его могут признать через суд банкротом. Это хорошая возможность списать все неуплаты, но есть и последствия в виде запрета занимать руководящие должности, выезжать за границу и оформлять новые кредиты в банках;

Если в суде человек докажет, что из-за сокращения, кризиса, пополнения в семье или тяжелой болезни кого-то из родственников он больше не может погасить заем в прописанный в договоре банка срок, то суд может списать все штрафы за просрочки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat.html

Нет возможности платить по кредитам что делать

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

В первую очередь, не паниковать и не прятаться. «Страусиная политика» ни к чему. Лучше сразу прийти в банк и честно объяснить, что вы не можете дальше платить кредит. Дальше возможно три варианта: отсрочка, реструктуризация кредита или рефинансирование.

Что же это такое ? Начнем с отсрочки.

Бывает, что ухудшение вашего финансового положения временное – внезапное сокращение или административный отпуск.

C каждым человеком могут случится непредвиденные неприятности, которые приводят к ухудшению финансового положения. Человек может лишиться источника доходов или доход снизился: лишился работы, задерживают или не отдают заработную плату, снижают размер заработной платы, арендаторы задерживают или не отдают арендную плату, заболели, лишились доходов по вкладу или самого вклада и т.п.

а у вас на текущий день есть кредитные обязательства.

Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы кредит.

с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование.

Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.

Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода.

Нет возможности платить кредиты — что делать?

Здравствуйте!

У меня вопрос по кредиту, точнее по отсутствию возможностей его отдать. В данную ситуацию попал мой брат. Сначала он взял 5 кредитов в разных банках, 3 в одном и 2 в других.

Общая сумма долга на данный момент составляет 800 тысяч (уже просрочены платежи за 3 мсяца по всем кредитам.

Брат попал в сложную ситуацию-у него беременна гражданская жена(7 месяц) и он переехал жить в маленький посёлок, где не может найти работу даже за 20 тысяч (отдавать ежемесячно надо минимум 23), раньше жил в Мурманске (когда брал кредиты, но из-за долгов снимать квартиру стало невозможно).

Получая кредит, вы уверены, что ваши возможности совпадут с вашими желаниями, и выплатить кредит, взятый на какие-то нужды, будет легко и просто.

Проходит какое-то время и у вас нет-нет, да и возникнет вопрос: как заемщику не платить по кредитам.

Это относится далеко не ко всем гражданам, выплачивающим кредиты.

Большинство из них порядочные и законопослушные. Но, встречаются и такие, для кого этот вопрос актуален.

Стоит поразмыслить, кто и что для Вас самое важное в Вашей жизни. Не стоит забывать об этом. Не стоит комплексовать, если есть долги и кредиты – система кредитования с самого начала устроена не очень справедливо, тем более в Российской Федерации. Отсюда неудивителен тот факт, что подобные ситуации были, есть и всегда будут!

Вы не первый человек, кто попадает в такую ситуацию!

Выход из подобных ситуаций есть всегда, он является реальным и не выдуманным.

Сумма 600 000 рублей. В течении двух лет платил регулярно, теперь возможности нет.

Двое детей. Задерживают зарплату. Работаю неофициально. Имущества (квартиры, машины и т. п. ) в собственности у меня нет.

Просьба, напишите кто сталкивался с такой ситуацией, либо юристы. (глупости и шутки не пишите. Не серьезно.)

Рекомендуем прочесть:  Товары в обороте это

Ну, какие уж тут шутки. 1. Немедленно обратись в банк, объясни ситуацию и составьте вместе с банком график погашения кредита.

Ни в коем случае не задерживай свой визит в банк и не сбегай — будет много неприятностей. 2.Если дело дошло уже до судебных исполнителей — бегом к ним, постарайся так же всё объяснить и найти вход из положения. 3. Если не можешь найти дополнительную работу в реале, то найди её в интере — окно Поиск, вопрос сформулируй сам — можно просто РАБОТА В ИНТЕРНЕТЕ.

В том же окне — список вакансий по своему городу. И — вверх голову, у настоящего мужика -у тебя — точняк всё получится.

Удачи!)

При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем.

А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки. При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными.

Но, если клиент вообще не может платить банку, то в этом случае банк подаст на заемщика иск в суд и долг будет взыскиваться уже в судебном порядке. Однако, тут есть свои нюансы. В нашем государстве нет закона о банкротстве физических лиц.

То есть списать долг по кредиту с клиента суд не может, потому что понятия банкротство и неплатежеспособность по отношению к физическим лицам довольно абстрактны.

Источник: http://juridicheskii.ru/net-vozmozhnosti-platit-po-kreditam-chto-delat-38415/

Нет возможности платить кредит — что делать, в каких случаях можно не платить?

Кредит может стать настоящим «спасательным кругом», столкнувшись с различного рода финансовыми трудностями. С его помощью возможно даже воплотить мечту в реальность, например, купить авто, квартиру и пр.

Однако спустя некоторое время может возникнуть непредвиденное. Здесь будем рассматривать ситуации, когда нет возможности платить кредит, что делать, как защититься и решить проблему без серьезных последствий.

Причины неплатежеспособности заемщиков

При оформлении банковского займа, клиент проходит специальную проверку. В зависимости от программы кредитования требуется определенный список документов или только паспорт гражданина РФ.

Таким образом, любой кредитор, включая «Сбербанк» и другие крупные кредитные организации, оценивает заемщика, выясняет, насколько тот является платежеспособным и какова вероятность невыплаты долга по кредиту.

Тем не менее, если банкиры неверно поставили «диагноз», невозможность клиента выполнять свои обязательства не есть проблемой банка, т.к. заемщик подписал договор и должен вернуть деньги согласно условиям. Однако человек не может все предвидеть. Иногда возникают так называемые форс-мажорные обстоятельства, например:

  1. Потеря работы.
  2. Пожар.
  3. Резкий скачок валютного курса.
  4. Серьезная болезнь клиента или его близкого родственника.
  5. Смерть кормильца.
  6. Срочный переезд в другой город и пр. уважительные причины.

Итак,  с вами случилась беда, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов несколько.

Если в ваши планы вмешались непредвиденные проблемы с деньгами, следует упомянуть про два простых правила:

  1. Не пускайте все на самотек. Безвыходных ситуаций, как известно не бывает. Не паникуйте. Чем быстрее вы начнете разбираться, тем легче вам дастся решение этой проблемы.
  2. Не скрывайтесь от кредитора, не избегайте переговоров с банком. В мирном исходе дела должны быть заинтересованы в первую очередь вы — заемщик.

Нарушение этих основных «заповедей» только усложнит без того трудное положение. Банк не станет прощать долги. Воздействуя на неплатежеспособного заемщика, банкиры используют различные инструменты, самыми неприятными из которых являются обращение к коллекторам или подача иска в суд.

Права заемщика — пути решения проблемы

Рассмотрим детальнее способы решения проблемы, когда нет возможности платить по кредитам, что делать и как.

Важный аспект: заемщик должен документально подтвердить свою уважительную неплатежеспособность, например, предоставив в банк медицинские заключения, справки с места работы, отображающие факт сокращения с должности или закрытие предприятия и т.д. Только тогда у клиента есть право просить у кредитора пересмотр условий по кредитному договору. Т.е. прийти просто в банк  и сказать, что нет денег, потому что закончились – не вариант.

Итак, пути решения могут быть следующими:

  1. Отсрочка платежа. Ее можно разделить на три вида:
Вид отсрочки платежа Особенности
 Отсрочка по процентам Этот способ является самым выгодным для заемщика, но банки крайне редко на него соглашаются. Не оплачивая какое-то время проценты по займу, а только тело кредита, у клиента появляется возможность реально сократить переплату по общему долгу
Отсрочка по телу кредита Этот вариант выглядит менее выгодно для заемщика, но чаще всего предпочитаем для банка. Клиент может в течение, например, одного года не возвращать основную сумму кредита, а вносить только проценты по нему. Так, срок кредитования пролонгируется, автоматически увеличивая переплату
Полная отсрочка Заемщик полностью освобождается от кредитных обязательств на некоторое время. В зависимости от договоренности банк может предоставить клиенту отсрочку максимум на 3 месяца

Вероятность получения отсрочки зависит также от репутации заемщика, его кредитной истории, поэтому постарайтесь ее не испортить, столкнувшись с внезапными трудностями, а быстрее идите к кредитору с объяснениями по просроченному долгу.

  1. Реструктуризация. Следующее право заемщика – это обратиться в банк с просьбой реструктуризировать его задолженность. Программа предполагает внесение изменений в договор между банком и заемщиком. В разных банках и с учетом различных обстоятельств условия могут отличаться. Например:
Вид реструктуризации Описание
Увеличение срока кредитного договора Времени для погашения займа становится больше, уменьшается размер ежемесячного платежа, итоговая сумма к выплате в результате становится крупнее. Возможен вариант пролонгации от нескольких месяцев до нескольких лет
Изменение валюты по займу Когда происходит внезапный скачок курса доллара или евро, заемщик, имеющий валютный кредит, имеет право попросить реструктуризации его долга и перевод кредита в другую валюту. Стоит отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные просьбы
Снижение процентной ставки по кредиту  Для согласия банка на подобный способ решения проблемы клиента следует иметь  идеальную кредитную историю и веские аргументы невозможности платить по счетам
  1. Рефинансирование кредита. Заемщик имеет право обратиться в свой или другой банк для заключения нового кредита по специальной программе кредитования с целью погашения текущего долга. Новый заем предполагает более низкую процентную ставку. С его помощью допустимо вернуть долги одновременно по нескольким кредитам, но прежде следует все грамотно просчитать.

Последствия задолженности

Первое, что будет происходить с должником при допущении им просрочки – это звонки из банка с напоминанием, просьбой вернуть  долг. Естественно на счет заемщика будут начисляться штрафы, пеня.

Некоторые кредиторы запугивают внести такого клиента в «черный список», хотя кредитная история гражданина с долгами итак будет испорчена.

В будущем у него могут возникнуть серьезные трудности с получением нового займа в любом из банков.

Если клиент игнорирует кредитора, не отвечает на звонки, документально не объясняет причины своей неплатежеспособности, то банк вправе передать дело коллекторам для дальнейших разбирательств или вовсе продать проблемную задолженность по договору цессии.

Банкиры могут выбрать и иной путь – отправить исковое заявление в суд, не подключая к вопросу коллекторские организации. Предугадать исход судебной тяжбы достаточно сложно.

Суд может встать на сторону заемщика, обязав банк предоставить должнику отсрочку, увеличив срок, снизив процентную ставку и пр. Все индивидуально. Так или иначе, оплатить хотя бы минимум все же придется. Отметим, что посадить в тюрьму за невыплату кредита банк вас не сможет.

Исключением являются случаи, когда должник оформил заем и преднамеренно не стал его погашать, т.е. суд смог доказать факт мошенничества.

Что нужно делать заемщику в кризисной ситуации?

Оказавшись в кризисной ситуации, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Свяжитесь с банком (позвонив, написав письмо, обратившись лично) и сообщите о своей неготовности на сегодня оплачивать долг. Вам потребуется написать заявление о невозможности платить кредит. Типовой формы такого документа не существует, т.е. пишется заявление произвольно. Примерный текст вы можете посмотреть здесь.
  2. Ежемесячно посылайте письма с различными инициативами и предложениями. Например, вы можете предложить кредитору в качестве выплаты кредита какое-либо личное имущество.
  3. Используйте свое право, попросив о реструктуризации долга, отсрочки платежа или оформив кредит на рефинансирование других займов.

Случаи, когда можно не платить по кредиту

Если платить вообще нечем и в ближайшее время ситуация вряд ли изменится, рассмотрите следующие варианты решения проблемы:

    1. Обратитесь в страховую компанию, если ранее был заключен с ней договор. Не секрет, что многие банки часто навязывают заемщикам добровольную страховку, поэтому есть шанс извлечь из такого полиса выгоду. Страховой случай может наступить в случае смерти заемщика, потери им работы, возникновения нетрудоспособности, некоторых случаев ухудшения финансового состояния клиента.
    2. Объявите себя банкротом. В развитых странах это достаточно эффективный инструмент. В нашей стране данная схема пока только развивается, но уже имеет устойчивую законодательную базу (ФЗ № 154). Проблема в том, что должнику потребуется понести некоторые затраты на организацию процедуры банкротства физического лица. Необходимо также соответствовать некоторым требованиям (иметь долг от 500 000 рублей). После, недопустимо покидать страну, занимать на протяжении 3-х лет должность управляющего и пр. ограничения.
    3. Дождитесь срока исковой давности. Это вполне реальный и можно сказать законный способ выбраться из долгов, но специально его использовать не рекомендуется. Срок исковой давности составляет 3 года и в течение этого периода вам потребуется бегать от кредитора, что не есть правильно. Если выбран именно данный путь, ничего не подписывайте, не вносите никакой предоплаты, иначе придется потом скрываться еще 3 года.

Здесь также стоит осветить мошеннические способы, к которым прибегают, мягко говоря, крайне смелые граждане. Заемщик заранее переписывает все свое имущество на имя другого человека, после чего отнять у должника будет просто нечего.

Рано или поздно банк перестанет требовать возврата денег, понимая беспроигрышность такого дела. Правда неизвестно как поведут себя коллекторы, которым может быть продан ваш долг. Эти господа умеют оказывать психологическое давление на должников, что нарушает закон № 230-ФЗ.

Как именно вести себя в долговой ситуации, решать только вам.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/net-vozmozhnosti-platit-kredit-chto-delat/

Нет возможности платить кредит: что делать

Вы взяли кредит в банке, однако через некоторое время понимаете, что не можете его выплачивать.

Причин, просроченных платежей может быть большое количество: потеря работы, болезнь, не умение просчитывать свои возможности, а кто-то и вовсе не собирался платить.

Однако какой бы причина не была, каждый недобросовестный плательщик все равно будет нести ответственность за непогашение кредита. Что будет дальше?

Начнем с того, что по статистике клиенты кредитных организаций, которые прекращают выплачивать кредит/займ, остаются платежеспособными.

Однако обладая платежеспособностью, клиенты просто уходят от выполнения кредитного договора. Причины для этого разные. Кто-то просто не хочет выплачивать деньги.

Кому то со временем показалось, что банк слишком много требует процентов за пользование его кредитом и т.д.

Сперва, хочется приоткрыть завесу тайны, всех кредитных организаций. В любой из них, существует процент не возврата. Если проще, то каждое кредитное учреждение учитывает, что возврат всех кредитов 100% невозможен, поэтому они выделяют в свои затраты определенный процент не возврата.

Минимум этот процент составляет 3% от общей суммы выделяемых кредитов/займов. Получается, каждый из нас может, войти именно в эти проценты.
И все же, как понимаете, ни одно кредитное учреждение, так просто не расстанется со своими деньгами.

В случае не возврата кредита/займа, каждое из них действует по следующей процедуре.

Сначала вам звонят работники банка, с целью сообщить о вашей задолженности. В этих разговорах, вы можете каждый раз говорить одно и тоже: я помню о своем кредите, но, к сожалению, сейчас у меня нет, возможности выплатить кредит и проценты. В ближайшее время, я внесу необходимую сумму.

Лучше говорить определенный день и месяц, но не наглейте. Лучше называть дату, которая наступит, не позднее 3 недель текущей даты. Такими «завтраками», некоторые кредитные учреждения можно кормить вплоть до полугода.

Максимум через полгода, а обычно уже через 1-1,5 месяца вас, как недобросовестного клиента передают специализированным службам банка, или частным фирмам, цель которых «выбить» у вас задолженность. Их цель, любыми законными путями заставить вас вернуть деньги банку.

Люди, которые будут звонить вам из этих служб или фирм, будут очень строги. Они будут прямолинейны, и станут на вас давить. Они будут вам угрожать. С ними стоит быть максимально мягкими и доброжелательными, и также кормить «завтраками». На этих «завтраках» вы сможете продержаться еще до нескольких месяцев.

Не забывайте, что человек из этих служб/фирм, легко может наведаться к вам домой. Будьте готовы к этому.

В том случае, если вы обещаете, но не выплачиваете свою задолженность, вскоре кредитное учреждение подаст на вас в суд.

Бояться суда стоит, потому что вы его в любом случае проиграете, учитывая, что вы «кормили завтраками». Чтобы избежать суда, нужно, во-первых, не открывать двери почтальону который должен вручить вам повестку в суд лично в руки (в ином случае повестка читается не врученной, то есть вы не извещены).

В течение месяца суд, без вашего появления, примет решение в пользу кредитной организации. Теперь вам нужно только одно – не открывайте двери судебному приставу, который будет, появляется у ваших дверей один раз каждые 2-4 недели. Если вас дома нет, никто не вправе проникнуть в ваш дом, для конфискации вашего имущества.

И кстати насчет конфискации, если вы хотите пустить представителей закона, то первоначально перенесите все свои ценности к соседям, пусть они приходят и конфискуют три табуретки и два стола. После последнего, вернуться к вам представители закона, еще очень не скоро.

Например, суд может вынести решение о возвращении займа путем продажи недвижимости и пр. Также немаловажно знать, что банк может устроить торги на имущество должника, правда эта операция возможна только при содействии самого заемщика.

Хотя если должник не захочет эту процедуру проделать добровольно, то банк может вновь подать в суд, после чего вся движимость и недвижимость идет на публичных торгах, причем в принудительном порядке.

В течение 3-5 лет, ваш кредит может перейти в статус тех самых 3% не возврата, и кредитное учреждение от вас отстанет. В течение этого времени вам предстоит общаться с «вышибалами» банка. Уходить ли от обязанности возвращать кредит решать вам.

Но, не забывайте, вы попадете в черный список, а это приведет к тому, что в своей жизни, вам будет практически не реально взять кредит в любом другом банке. Да, и, кстати, ваш кредит будет оплачен за счет повышенных процентов для других клиентов кредитного учреждения.

Если вы не готовы трепать себе нервы, находится в постоянном стрессовом состоянии, всегда возвращайте кредит. А еще лучше, по возможности вообще не берите никаких кредитов. Лучше подождать, накопить и приобрести.

Подведем итоги: 1. Кредит не выплачивается более 1 месяца – вам будут звонить из банка и напоминать о задолженности. 2. Кредит не выплачивается более 6 месяцев – ваше «дело» перейдет коллекторам (специальным отделам банка, либо сторонней организации). Вам также будут звонить, приходить в гости, давить на родителей, знакомых.

Однако, преступить закон коллекторы не могут и не стоит бояться, что вас побьют, сожгут машину и т.д. (хотя это и вполне вероятно). 3. Если вы официально работаете – то у вас принудительно будут вычитать сумму задолженности из зарплаты. 4. Если вы брали кредит под залог (недвижимость, машина и т.д.

), то, скорее всего у вас это имущество изымут принудительно (делается это не так быстро). 5. Если вы брали кредит под поручительство физических лиц – то на них также может быть оказано воздействие, указанное выше.

6. Если вы брали небольшой кредит (до 100 т.р.

без поручителей, залога и официально не работаете), то скорее всего ваш кредит спишут и через пару лет отстанут, но кредит вы больше не возьмете.

А теперь давайте рассмотрим некоторые мифы в данной области.

Миф №1. Банк ничего не сможет сделать, а санкции незначительны. Банки не прощают долги своим клиентам. Денежная сумма, взятая в кредит, в любом случае будет взыскана.

За неуплатой последуют санкции: • начисление пени; • изъятие предмета залога; • конфискация имущества в судебном порядке; • удержание с заработной платы (пенсии) определенной денежной суммы;

• запрет на выезд за границу.

Миф №2. Можно взять кредит в банке, изначально не планируя за него платить.
Такие действия подпадают под ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — наказание до 10 лет лишения свободы.

Миф №3. Банк не сможет забрать у меня единственное жилье.
Да, действительно, банковская организация не сможет этого сделать. Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для должника оно является единственным. Это указывается в статье 446 ГПК РФ.

Миф №4. Законно не выплачивать кредит нельзя.
В случае, если вы официально работаете, то суд проводит реструктуризацию долга, признав вас банкротом. Таким образом, не выплачивать кредит законно вполне возможно. Но стоит ли, если учесть наличие испорченной кредитной истории?

Миф №5. Нечем платить за кредит – конец света.
Если на руках кредит, то самым страшным днем считается тот, когда подходит срок погашения, а денег нет. Но все же, как не было сложно, но уклоняться от ответственности не стоит.

Самым правильным шагом станет обращение заемщика в банк, для того, чтобы совместно разработать концепцию погашения, которая будет удобна и выгодна обеим сторонам. А так как банк в погашении заинтересован, то и он может пойти на уступки в виде отсрочки платежа.

Однако такая возможность предоставляется только после тщательного взвешивания всесторонней оценки проблемной ситуации у заемщика и перспектив его финансовых возможностей. Вот только такую услугу можно назвать «медвежьей».

Дело в том, что отсрочка с одной стороны помогает заемщику в момент отсутствия денег, а с другой – это увеличение сроков и стоимости кредита. Так что на вопрос что делать и как помочь в сложившейся ситуации самому себе, ответить может только каждый индивидуально. Часто задаваемые вопросы

Миф №6. Могут ли посадить, если не платить кредит?
Да, суд может принять решение о лишении свободы, но только если докажет мошенничество, предусмотренное ст.159 УК, или злостное уклонение от погашения – ст.177УК. Если сказать более конкретно, что могут посадить только в том случае, если суд докажет планирование не возврата кредита.

Миф №7. Должны ли родственники (наследники) выплачивать кредит неплательщика?
Да, но только в том случае, если родственники являлись поручителями в кредитовании или являются наследниками заемщика.

А потому, чтобы не попасться на удочку нечестных банков, стоит знать, что родственники НЕ должны ничего в случае: заемщик умудрился вписать данные в договор, однако если это было сделано не в ваше присутствие и вы в нем не расписывались, то документ не имеет силы; если вы поручитель своего родственника, который жив, но не желает платить, то по его счетам платить придется вам.

Миф №8. Обязан ли поручитель выплачивать кредит должника? Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…».

Источник: http://russian-mifs.ru/rassuzhdeniya/162-net-vozmozhnosti-platit-kredit-chto-delat.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.