что необходимо знать о страховых полисах каско осаго и дсаго

Содержание

Виды автострахования. В чем разница между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО

Что необходимо знать о страховых полисах КАСКО ОСАГО и ДСАГО

Какие существуют виды автострахования? Какая разница между ОСАГО и КАСКО? Что выбрать?
Для начала разберемся, какие существуют виды полисов автострахования:

  1. ОСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц
  2. КАСКО. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов. Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  3. ДСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц, превышающий максимальный размер выплат по ОСАГО.
  4. От угона. Защищено: Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  5. От ущерба. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов.
  6. НС при ДТП. Защищено: Вред здоровью и жизни водителя и пассажиров.

Сравним различные вида страхования автомобилей. Разберем, в чем преимущества и в чем различия между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Полезные сервисы:

Купить электронное ОСАГО онлайн.
Оформить полис ОСАГО в ХОСКА.
КАСКО онлайн в Ингосстрахе.
КАСКО в Тинькофф.

Отличие ОСАГО

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением.

Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев.

Основным преимуществом ОСАГО является то, что в случае ДТП обязанность компенсировать причиненный вред возлагается на страховщика, а не на автовладельца, заключившего договор страхования автогражданской ответственности.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования.

Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца). При ДТП с одним пострадавшим автомобилей размер лимита выплаты потерпевшему составляет 400 000 руб.

Стоимость полиса по автострахованию ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования.

Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения.

Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д. В Правилах страхования КАСКО той или иной страховой компании указывается полный перечень страховых случаев. Как правило, данный перечень во всех страховых компаниях практически идентичен.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью.

Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП. Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам.

Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод.

Застраховать можно как весь салон автомобиля (в этом случае размер страховой выплаты делится на количество людей в салоне), так и места по отдельности (в такой ситуации в случае ДТП компенсация выплачивается, например, только водителю, если застраховано только его место).

Зачем нужно ДСАГО (ДГО)?

Помимо ОСАГО предусмотрительными автовладельцами все чаще практикуется заключение договора добровольного страхования автогражданской ответственности (автострахование ДСАГО; оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же «расширение по ОСАГО»). В чем разница между ОСАГО и ДСАГО (ДАГО, ДГО)?

Не имея полиса ДАГО, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, виновник ДТП обязан возместить ущерб пострадавшей стороне, если выплаты по ОСАГО будет недостаточно. Таким образом, заключение такого договора страхует автовладельца от финансовых последствий крупных ДТП, когда ущерб исчисляется суммой свыше 400 000 рублей при одном пострадавшем авто.

Как известно, на дорогах становится все больше дорогих автомобилей, у которых ремонт часто стоит больше 400 000 руб.

В этой ситуации выплаты по полису ДСАГО позволяют покрыть всю сумму ущерба и сохранить Ваш семейный бюджет от непредвиденных расходов. Таким образом, сначала происходит выплата по ОСАГО (не более 400 т.р.

), а затем оставшийся ущерб покрывается за счет полиса ДГО. В этом их основное отличие.

Какой вид автострахования выбрать?

Что выбрать: КАСКО, ОСАГО или ДСАГО? Определитесь с тем, что Вы хотите получить от страховой защиты. И выберите соответствующий вид автострахования. Если Вам нужна помощь квалифицированного эксперта, свяжитесь со страховым брокером «Госавтополис»!

Другие статьи по теме:

Действия при страховом случае по КАСКО, ОСАГО.
Действия при ДТП по КАСКО и ОСАГО.
Выплаты по ОСАГО и выплаты по КАСКО.

Источник: https://GosAvtoPolis.ru/strakhovanie/avtostrakhovanie/

Дсаго что это такое и расшифровка

Что такое ДСАГО — это Добровольное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Если сравнить с ОСАГО, то этот полис не является обязательным. Его стоимость регулируется страховыми компаниями и стоимость страховки различается в разных организациях.

ОСАГО было введено в России в 2003 году. Это страхование, которое предполагает гарантированную финансовую поддержку лиц, попавших в аварию. Каждый автомобилист понимает, что полис является важным документом. Эксплуатация машины без наличия страховки запрещена законом.

Но не все знают о том, что страховые компании предлагают ДСАГО — расширенное ОСАГО. В последнее время автолюбители достаточно часто задают вопрос: «Что значит ДоСАГО, почему его стоит оформлять?»

Особенности и преимущества ДСАГО страхования

Полис ДСАГО– это расширенная страховка ОСАГО и дополнительная защита владельца автомобиля. В данном случае говорится о страховке ответственности водителя машины. Если произойдет ДТП, сумму получают лица, чье здоровье или имущество пострадало при аварии.

Преимуществом добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО) — увеличение страховых выплат, сверх установленного ОСАГО лимита, для возмещения полной стоимости ущерба.

Особенности страхования:

  • ДСАГО можно назвать расширенной формы ОСАГО, первый полис отлично дополняет второй.
  • Стоимость и размер выплат устанавливает страховая организация.
  • Платеж производится только тогда, когда фиксируется дефицит средств, полученных по полису ОСАГО, т.е. суммы не хватает для покрытия ущерба потерпевшим при дорожно-транспортных происшествий.
  • Вы имеете право выбрать максимальную сумму покрытия от 300000 до 30 миллионов рублей (в основном это до 1 млн рублей). Стоит отметить, что от выбранного лимита зависит стоимость полиса ДСАГО.
  • Страховка не выплачивается, если страховой случай наступает по вине третьих лиц не прописанных в договоре страхования.
  • По ДСАГО стахованию подлежит ответственность водителя, а не автомобиль.
  • В договоре указывается размер франшизы. Обычно он равен сумме, которая выплачивается по ОСАГО.

: Обзор ДАГО (ДСАГО) и его сочетание с ОСАГО и КАСКО

Кому нужено покупать полис

ДСАГО рекомендуется брать тем автовладельцам, которые опасаются повредить чужую машину премиум-сегмента. Кроме того, страховка будет полезна в следующих случаях:

  • Вы живете в мегаполисе. Автомобильное движение интенсивное, а вы не уверенны в своих навыках.
  • Вы трезво оцениваете свои финансовые возможности и понимаете, что не сможете оплатить ущерб в случае повреждения дорогой машины.
  • Вам приходится часто ездить по скоростным трассам и загородным дорогам с интенсивным движением.
  • ДСАГО идеально подойдет тем водителям, которые водят машину неаккуратно, любят быструю езду.
  • Для начинающих водителей.

Как оформить ДСАГО

Полис ДСАГО может быть выдан любой страховой компанией. Кроме того, отдельные учреждения при регистрации полиса объединяют несколько страховых полисов. В этом случае вы можете не ходить по разным организациям, так как при страховом событии возмещение выплатит одна компания.

Тем не менее, можно покупать ДСАГО отдельно. При приобретении страховки следует уточнить тип оплаты. Она бывает следующих видов:

  1. С учетом износа — чем срок эксплуатации авто больше, тем сильнее износ. Стоимость уменьшается.
  2. Процент износа не учитывается — отличается большей выгодой, поскольку ущерб возмещается потерпевшему в полном объеме.

Какие документы нужны для оформления

Если вы хотите оформить страховой полис, приготовьте следующие документы:

  1. ОСАГО. Без него вы не сможете купить ДСАГО.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
  3. У вас должны быть водительские права, либо вы должны предоставить доверенность на управление автомобилем. Доверенность требуется и в том случае, если машина эксплуатируется несколькими водителями.
  4. Хозяин автомобиля должен предоставить документ, удостоверяющий его личность.

Сколько стоит полис ДСАГО и тарифы

Стоимость будет зависеть от тарифов, которые установила страховая компания. Кроме того, будет учтена:

  • марка машины,
  • мощность мотора,
  • год выпуска транспортного средства,
  • возраст водителя и его стаж,
  • региональный коэффициент,
  • размер страховой суммы.

Имеет значение наличие в страховке дополнительных услуг. Стоимость полиса увеличивается, если:

  • нужен выезд аварийного комиссара на место происшествия,
  • техническая помощь на дороге,
  • эвакуация автомобиля,
  • сколько водителей будут вписаны в полис ДоСАГО.

Если говорить о средних цене, то ДСАГО будет стоить около 0,5 — 2% от общей страховой суммы, которая указана в договоре.

Приобретая ДСАГО, если страховая сумма превышает 1 500 000 рублей, будьте готовы к тому, что потребуется осмотр машины в страховой организации.

Стоимость ДСАГО в Ресо

Страховая сумма Стоимость ДСАГО (рублей в год)
возраст водителей старше 22 года и стаж управления ТС свяше 2 лет возраст водителей старше 22 года и стаж управления ТС менее 2 лет возраст водителей ниже 22 года (влючая его) и стаж управления ТС свыше 2 лет возраст водителей ниже 22 года (влючая его) и стаж управления ТС менее 2 лет нет ограни-чения лиц
до 300 тыс руб 1 200 1 380 1 440 1 560 1 800
до 600 тыс руб 1 900 2 185 2 280 2 470 2 850
до 1 млн руб 2 400 2 760 2 880 3 120 3 600
до 1,5 млн руб 3 600 4 140 4 320 4 680 5 400
до 3 млн руб 5 400 6 210 6 480 7 020 8 100
до 6 млн руб 7 200 8 280 8 640 9 630 10 800
до 15 млн руб 9 900 11 385 11 880 12 870 14 850
до 30 млн руб 12 000 13 800 14 400 15 600 18 000

Цена полиса ДСАГО в Ингосстрахе

Страховая сумма Стоимость ДСАГО (рублей в год)
при действующем или при заключении КАСКО продление полиса ДСАГО страховка на новый автомобиль первоначальная страховка поддержанного автомобиля
до 500 тыс руб 1 450 1 450 2 000 2 150
до 1 млн руб 1 900 1 900 2 600 2 800
до 1,5 млн руб 2 450 2 450
до 3 млн руб 3 550 3 550
до 5 млн руб 4 800 4 800
до 10 млн руб 7 200 7 200
до 15 млн руб 9 700 9 700
до 30 млн руб 12 600 12 600

При покупке полиса ДГО в Ингосстрахе на отечественную машину необходимо оформление полиса КАСКО.

Стоимость полиса в Согласии

Страховка ДСАГО продается только вместе с КАСКО.

Размер выплаты Цена страховки (рублей в год)
до 500 тыс руб 1000 руб
до 1 млн руб 1500 руб
до 1,5 млн руб 1800 руб
до 3 млн руб 2700 руб

Выплаты после ДТП

Виновником ДТП подаются следующие документы в страховую, для получения компенсации:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • копия и оригинал полиса ОСАГО и ДСАГО;
  • копия паспорта;
  • копия документа на управление машиной;
  • справку о ДТП, в ней должны быть указаны поломки;
  • копия протокола о правонарушении при составлении;
  • копию проведенного медицинского освидетельствования, если проводилось;
  • копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия).

Со стороны потерпевшего подаются следующие документы в страховую:

  • заявление на компенсацию ущерба,
  • копия паспорта,
  • копия подтверждения участника аварии,
  • документы на машину,
  • заполненный бланк извещения об аварии,
  • копия протокола ГИБДД о совершенном нарушении,
  • копия постановления ГИБДД по заведенному делу относительно правонарушения.

Срок выплат зависит от срока проставления всех документов страховой компании со стороны виновника аварии и потерпевшего.

Компенсация будет переведена пострадавшему не позднее 5 дней. Если же авария случилась в отдаленных районах, то срок выплат может быть увеличен до 15 дней.

Как выбрать страховую компанию

  • организация должна иметь лицензию. Посмотреть ее наличие можно на сайте Банка России.
  • нужно проверить договор страхования. Информация будет указана в Российском Союзе Автостраховщиков.

Не стоит покупать полис, страховая сумма которого меньше 1 миллиона рублей. Лучше выбирайте страховку без износа.

Обязательно проверьте информацию о выплатах, зафиксированную в договоре.

Интерактивная карта, где можно купить ДСАГО полис

ДСАГО станет хорошим подспорьем для тех автомобилистов, которые желают дополнительно подстраховаться на случай возникновения ДТП.

Источник: http://pddgarazh.ru/straxovanie/dsago.html

Дсаго выплаты

Выплата денежной компенсации для страхователей по полису ДСАГО – всегда волнующий вопрос. Не редки ситуации, когда по какой-то причине страховые компании отказывают в свершении данного действия. Чтобы избежать подобного, необходимо соблюдать обозначенные в договоре обязанности и знать все нюансы, связанные с ДСАГО.

Что дает полис

Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Приобретение данного полиса не является обязательным, данное действие сугубо добровольно.

Несмотря на это, ДСАГО пользуется очень большой популярностью. Так как дает множество преимуществ своим владельцам.

Основная причина, почему многие водители приобретают ДСАГО – желание защитить свой кошелек от излишних трат.

До недавнего времени величина компенсационной выплаты по обычному обязательного страхования автогражданской ответственности составляла:

 120 тыс. руб.  за поврежденное имущество
 160 тыс. руб.  за нанесение вреда здоровью

На сегодняшний день данные сумму увеличены до 400 и 500 тыс. руб. соответственно. Но зачастую даже эти суммы не позволяют компенсировать весь ущерб, нанесенный невиновному в дорожно-транспортном происшествии.

Именно на такой случай и приобретается ДСАГО – данный полис позволяет увеличить компенсационную выплату в разы.

Некоторые страховые компании предлагают услугу рассматриваемого типа, увеличивающую компенсационную выплату до нескольких миллионов рублей.

Учитывая, что стоимость многих автомобилей на дорогах нашей страны порой существенно превышает 1 млн. руб., такие суммы вполне обоснованы.

Благодаря им можно легко избежать возникновения различного рода финансовых трат и длительных судебных разбирательств, проведения экспертиз. Сам полис ДСАГО можно приобрести отдельно, либо в качестве дополнительной опции к ОСАГО.

На стоимость добровольного страхования влияют следующие факторы:

  • водительский стаж страхователя;
  • возраст водителя;
  • год выпуска и мощность двигателя автомобиля;
  • длительность страхового срока;
  • лимит ответственности (величина максимальной компенсационной выплаты).

К основным особенностям ДСАГО, о которых необходимо знать всем водителям, относятся следующие факторы:

  • услуга является дополнительной к ОСАГО, без полиса обязательного страхования ДСАГО не действует;
  • допускается приобретение полиса добровольного страхования в одной компании, а обязательного – в другой (но не все СК относятся к этому лояльно);
  • условия предоставления услуги и ее стоимость определяется самой страховой компанией, на собственное усмотрение;
  • величина максимальной суммы страховой компенсации выбирается страхователем самостоятельно.

Как производятся выплаты по ДСАГО

Получить выплату по ДСАГО можно только при возникновении страхового случая, оговоренного в предварительно заключенном договоре.

Выплата осуществляется при возникновении следующих рисков:

  • «Ущерб»;
  • «Вред здоровью».

Получение денежной компенсации по ранее приобретенному полису ДСАГО возможно лишь в том случае, если страхователь не является виновником возникновения дорожно-транспортного происшествия.

В случае если ДТП с нанесением ущерба имуществу и вреда здоровью произошло не по вине страхователя, ему необходимо выполнить следующие действия в строгом порядке:

  • установить знаки аварийной остановки;
  • позвонить на горячую линию своей страховой компании, оповестить о возникновении страхового случая;
  • вызвать дорожную полицию для установления факта наличия ДТП;
  • собрать показания свидетелей, присутствовавших при ДТП;
  • оформить все необходимые документы, необходимые для получения выплаты по ДСАГО.

Особенно внимательно необходимо отнестись к пункту касательно сбора необходимых документов. Так как чем быстрее они будут переданы в страховую компанию, тем меньше вероятность возникновения каких-либо задержек выплат или просто в отказе страховой компании выполнять свои обязательства.

После подачи пакета обязательных документов страховая компания осуществляет оценку полученного имуществом ущерба.

Экспертиза проводится в специальной, независимой экспертной организации. Но не стоит полагаться на неё – большая часть СК наладила довольно плотные связи с подобными структурами.

И поэтому они чаще всего действуют в её интересах. Потому для получения корректной оценки порой приходится осуществлять оценку с привлечением экспертов со стороны.

Когда ущерб оценен, страховая компания оповещает об этом страхователя и приглашает его в офис для подписания дополнительного соглашения на получение денежной компенсации или направления на ремонт в СТО.

Если страхователь с обозначенной в соглашении суммой не согласен, то он имеет право его не подписывать и обратиться в суд.

При возникновении каких-либо проблем с получением страховой выплаты по полису ДСАГО следует руководствоваться следующими законодательными актами:

  • Постановление Правительства РФ №238 «Об организации независимой технической экспертизы»;
  • Постановление Правительства РФ №263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Закон РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон «Об ОСАГО»).

Какие нужны документы

Для получения денежной компенсации по полису ДСАГО необходимо обязательно собрать пакет определенных документов. Он включает в себя следующие пункты:

  • заявление на получение страховой выплаты (заполняется в произвольной форме или на бланке страховой компании);
  • справка об участии в дорожно-транспортном происшествии по форме Ф-2;
  • справка о ДТП;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • при наличии административного правонарушения – специальный протокол (если составлялся сотрудниками полиции);
  • документальный отказ от возбуждения административного дела;
  • если административное наказание наложено на виновного сразу после ДТП – постановление-квитанция;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • если страхователем была проведена оценка ущерба в сторонней организации, то потребуется:
    • отчет о проведенной оценке;
    • документ, подтверждающий оплату проведения подобной оценки (кассовый чек, договор или нечто иное);
  • при эвакуации автомобиля желательно предоставление документа, подтверждающего оплату данной услуги (страховая компания компенсирует данные расходы);
  • если осуществлялось хранение на автомобильной стоянке или ином месте (за дополнительную плату), то требуется кассовый чек или иной платежный документ;
  • оригинал полисов ОСАГО и ДСАГО.

Если в дорожно-транспортное происшествие попадает не собственник автомобиля, а иной водитель, то необходимо наличие доверенности или другого документа, подтверждающего право на осуществление управлением транспортным средством. В таком случае выгодоприобретателем все равно остается владелец ТС.

Когда собственником автомобиля является иностранец, необходимо предоставить все документы на ТС в русскоязычном исполнении.

Данное требование со стороны страховых компаний является полностью правомерным. Основанием для этого является Федеральный закон «О государственном языке Российской Федерации».

Справка о ДТП.

Примеры

Пример 1

В 2013 году при возникновении ДТП пострадали одновременно три автомобиля. Одному из ТС, за рулем которого находился виновник дорожно-транспортного происшествия, был нанесен ущерб в размере 180 тыс. руб.

Другим двум автомобилям ущерб был нанесен в размере 130 и 175 тыс. руб. соответственно. Страховая компания «Росгосстрах» выплатила по имеющемуся у виновника полису ОСАГО сумму в размере 160 тыс. руб. Остальная сумма, размер которой составил 145 тыс. руб., была выплачена по полису ДСАГО.

Пример 2

В дорожно транспортном происшествии, произошедшем в 2015 году, величина ущерба виновной стороны составила 213 тыс. руб. Имущество невиновного водителя пострадало больше – 256 тыс. рублей.

Так как лимит страховой выплаты по новому ОСАГО составляет 400 тыс. руб., а компенсация виновному в дорожно-транспортном происшествии не выплачивается, полис обязательного страхования полностью покрывает ущерб. Компенсация по ДСАГО не выплачивается.

Пример 3

В результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен ущерб двум автомобилям и четырем пешеходам. Виновник происшествия владел полисом старого образца, по которому полагается максимальная выплата в пределах 160 тыс. руб.

ТС виновного был нанесен ущерб в размере 85 тыс. руб., автомобилю второго участника – 103 тыс. руб., третьему – 87 тыс. руб., четвертому – 68 тыс. рублей. Также был нанесен ущерб здоровью пешеходов в размере 125 тыс. руб. и 250 тыс. руб.

С учетом наличия полиса ОСАГО потерпевшие получат следующие суммы: первый потерпевший – 125 тыс. руб., второй – 160 тыс. рублей. Все владельцы пострадавших авто – не более 160 тыс. руб. на всех.

Суммарный ущерб, нанесенный здоровью и имуществу всех пострадавших, составляет целых 633 тыс. руб., из которых полис ОСАГО покрывает только 445 тыс. рублей.

Из них 160 тыс. руб. – за пострадавшее имущество, 285 тыс. руб. – в качестве компенсации за нанесенный вред здоровью. Остается 188 тыс. руб. – эту сумму и покроет выплата по полису ДСАГО.

В каких случаях страховая компания может отказать

Иногда возникают прецеденты, при которых страховая компания попросту отказывает в выплаты.

Наиболее частые причины:

  • виновник дорожно-транспортного происшествия не был установлен;
  • у виновника ДТП на момент его возникновения отсутствовал действующий полис ОСАГО;
  • автомобиль был отремонтирован до осмотра его специалистами СК;
  • бесконтактные ДТП, когда автомобиль, уходя от столкновения, врезается в столб или иное препятствие;
  • требуемые для получения возмещения документы не были предоставлены в срок.

На сегодняшний день действует практика прямого возмещения – за денежной компенсацией пострадавшему необходимо обращаться в собственную страховую компанию.

Но возникают ситуации, когда определить виновного в происшествии довольно сложно. В таком случае выходом является обращение в суд.

Некоторые водители недобросовестно относятся к своим обязанностям и не продлевают свой полис ОСАГО. В такой ситуации осуществление возмещения невозможно. ДСАГО попросту не действует без ОСАГО.

Также не стоит осуществлять какие-либо действия с автомобилем до того, как его осмотрит сотрудник страховой компании. Поскольку это также является основанием для отказа в выплате, причем на вполне законных основаниях.

При возникновении бесконтактного ДТП необходимо всегда обращаться в суд и взаимодействовать с органами дорожной полиции – только таким образом можно определить виновного и разрешить сложившуюся ситуацию.

Важно соблюдать сроки подачи обязательных документов в страховую компанию, в противном случае компания опять же имеет право на вполне законных основаниях отказать в выплате денежной компенсации.

ДСАГО является отличной возможность избежать возникновения денежных трат, даже если сумма ущерба составляет более 1 млн. рублей.

Важно лишь соблюдать условия договора, заключаемого при приобретении данного полиса, а также правила дорожного движения. Тогда вероятность понести финансовые потери будет минимальна.

Информацию о стоимости полиса ДСАГО в компании Ингосстрах, вы можете найти тут.

Что делать, если банк не принимает полис КАСКО, рассказывается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/dsago-vyplaty.html

Что такое расширенная страховка ОСАГО – страховая сумма и стоимость оформления полиса ДСАГО

Каждый водитель обязан иметь договор страхования ОСАГО. Он обеспечит финансовую защиту гражданина в случае мелкой аварии.

Однако может возникнуть ситуация, когда владелец автомобиля становится виновником ДТП с участием дорогостоящей машины. Полис ОСАГО покроет только 400 000 рублей от суммы ущерба.

Остальную сумму компания взыщет с виновника. Чтобы уберечь себя, возможно заключить расширенную страховку.

Что такое дополнительное страхование

Страхование ответственности для водителей – это отличный способ защиты пострадавших от автоаварий. Закон предусматривает следующие виды страхования для автолюбителей:

  • обязательное (запрещается использование автомобиля без наличия полиса);
  • дополнительное (добровольное).

Обязательная страховка – это ОСАГО. Полис имеется у каждого водителя и выезд на автомашине без него наказывается штрафом.

Одним из самых популярных видов дополнительного страхования является КАСКО. Мало кто из автолюбителей знает о наличии других видов. Среди них:

  • страховка от несчастных случаев;
  • страхование от неисправности составных частей автомобиля;
  • Зеленая карта – международный полис;
  • ДОСАГО – ОСАГО с расширением.

Важность дополнительного страхования сложно переоценить. Каждый из перечисленных полисов освобождают владельца машины от  проблем, связанных с наступлением договорного случая.

Дополнительная страховка, предусмотренная полисом ОСАГО, отличается от остальных видов. Расширенное ОСАГО не является отдельным полисом.

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО

Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО) – это специальное расширение базового договора обязательного страхования. Поэтому его приобретение без оплаты ОСАГО невозможно.

Говоря простыми словами, ДОСАГО – это возможность приобретения дополнительных функций к базовому договору. Наиболее распространенной услугой, которая включается в допстрахование, является возможность увеличить лимиты по ОСАГО. Итоговый лимит страховых выплат определяется страхователем.

Если владелец авто станет виновником аварии с дорогим автомобилем, существует возможность полного погашения ущерба без привлечения личных средств автолюбителя.

ОСАГО/ДОСАГО – это полис на основе одного и того же договора, только с возможностью изменения базовых условий. Поэтому они могут отличаться в зависимости от компании – страховщика.

Возможность оформления ДСАГО предусмотрено большинством крупных страховых организаций, например Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах. Существует общий перечень услуг, который предлагает каждая из перечисленных компаний:

  • приезд заправщика (если в дороге закончилось топливо);
  • помощь при неисправности автомобиля (на месте или с возможностью эвакуации);
  • приезд аварийного комиссара (в случае аварии);
  • приезд эвакуатора (в случае аварии).

Перечисленные услуги большинством компаний предоставляются на безвозмездной основе. Кроме того, многие организации предлагают исключить коэффициент амортизации без учета износа из расчета страховой выплаты. Такая возможность предоставляется за дополнительную плату.

Преимущества и недостатки

Расширенное ОСАГО имеет ряд преимуществ перед обычным вариантом:

  • добровольное страхование ответственности является менее дорогим полисом, чем КАСКО;
  • компании могут предусматривать льготные варианты;
  • покрытие ущерба существенно больше, хотя менее КАСКО;
  • дополнения носят исключительно добровольный характер.

Недостатки договора:

  • отказ в выплате, если виновником аварии стал гражданин, не внесенный в страховку (договор заключается на ответственность лиц, а не в отношении автомобиля);
  • зачастую заключение контракта ДОСАГО навязывается компанией при оформлении базового договора;
  • тарифы устанавливаются компаниями самостоятельно.

Стоимость полиса

Цена полиса зависит от многих факторов и гарантированно включает сумму базового договора. Стоимость ДСАГО учитывает:

  • тарифы страховой организации;
  • характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность);
  • характеристика водителя (возраст, стаж, аварийный опыт, количество граждан);
  • размер покрытия;
  • дополнительные услуги (если они не входят в комплектацию по умолчанию);
  • амортизация без учета износа (на усмотрение страхователя);
  • франшиза.

Чтобы купить полис ДОСАГО, необходимо дополнительно выложить от 0,5 до 2% от выбранной суммы покрытия ущерба. Этот расчет является примерным. Точная сумма может быть рассчитана только конкретной компанией.

Франшиза

Расширенная страховка может оформляться как в полном варианте, так и с применением франшизы. Франшиза – это установленный договором размер убытков, которая не подлежит выплате. Может устанавливаться:

  • в твердом размере (сумма оговаривается при заключении договора и остается неизменной до окончания периода страхования).
  • в процентах к страховой сумме (зависит от причиненного ущерба).

Виды франшизы:

  • условная – возмещение ущерба компанией возможно, только если ущерб превышает франшизу.
  • безусловная – компания оплачивает разницу между франшизой и ущербом.

Рассчитывается следующим образом: Сумма ущерба – размер франшизы = сумма выплаты.

Возмещение ущерба при наличии договора ДСАГО с франшизой возможно в случае, если сумма франшизы не превышает размер ущерба. Базовые договоры ДОСАГО предусматривают безусловную франшизу, условный вариант можно заключить по желанию страхователя.

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

Оформляя полис ДГО необходимо обратить внимание на размер покрытия ущерба. Он не увеличивается, а добавляется к сумме базового договора.

Например, расширенная страховка на 1 млн не добавляется к ОСАГО (400 000), а поглощает его. Таким образом, владелец получает полис с покрытием ущерба на миллион рублей.

Если автолюбитель становится виновником аварии, причинив ущерб на 1 300 000, то 300 тысяч рублей он будет оплачивать из собственных средств.

Документы для оформления

Оформляя полис ДСАГО в организации, с которой заключен договор ОСАГО, необходимо предоставить только основной полис. Такое решение оптимально для автолюбителя. Однако закон не ограничивает право владельца машины на заключение дополнительного договора с любой компанией на его усмотрение. В такой ситуации нужно приложить к заявлению:

  • личные документы (паспорт);
  • свидетельство на автомобиль (СТС);
  • действующий полис ОСАГО;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • водительские права.

В отдельных случаях потребуется предоставить автомобиль, в отношении которого планируется купить ДСАГО, на осмотр. Например:

  • сумма лимита превышает 2 миллиона;
  • у сотрудника организации возникли подозрения на неправомерные действия владельца автомобиля.

В зависимости от компании список документов может отличаться от представленного. Точный перечень необходимо уточнить в выбранной организации.

Когда эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО

Приобрести полис ДСАГО рекомендуется следующим категориям граждан:

  • есть вероятность повредить чужую дорогостоящую автомашину;
  • проживающим в крупных городах;
  • предпочитающим агрессивное вождение;
  • имеющим маленький стаж вождения.

Указанным категориям граждан может быть недостаточно страхования обязательной ответственности. Поэтому удачным вариантом будет расширенный полис ОСАГО.

Нанесение крупного ущерба дорогому авто может больно ударить по бюджету среднестатистического автолюбителя. Поэтому закон предусматривает возможность заключения добровольного договора страхования, чтобы оградить граждан от значительных трат на ремонт чужой машины. ДСАГО является дополнением к базовому договору обязательного страхования, поэтому его стоимость ниже подобных полисов.

Источник: https://autolawyer.guru/straxoa/polis-dsago/

РасширенноеОСАГО или ДСАГО(ДоСАГО, ДАГО)

Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

  • Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
  • Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

  • Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
  • Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
  • Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования.

Обычно нижняя планка находится на уровне трёхсот-пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика).

Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».

Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:

  • Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
  • ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
  • Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.

На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции.

Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей.

На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и так далее).

Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность попадания в ДТП.

Финансовые последствия аварии с люксовой иномаркой могут быть фатальными для виновника.

Только переднее крыло на Maserati GranTurismo стоит порядка 110 000 рублей, а лобовое стекло Bentley Continental GT – 120 000 рублей. Цена заднего бампера Lamborghini или Ferrari даже в неоригинальном исполнении превышает 200 000 рублей. И это без учёта затрат на восстановительные работы в дилерских техцентрах.

Условия ДСАГО регламентируются правилами страхования конкретной компании. Соответствующий документ можно найти в специальном разделе нашего сайта или на сайте страховщика.

Среди наиболее распространённых проблем с ДСАГО можно выделить:

  • Многие компании не оформляют полис отдельно и продают ДСАГО только как опцию к программе КАСКО .
  • По ДСАГО компании не выплачивают компенсацию, если виновник аварии не предоставил на осмотр своё авто.
  • Нужно помнить, что в отличие от ОСАГО, где дополнительным гарантом выплат выступает РСА, компенсации по ДСАГО зависят только от страховой компании. Соответственно, выбор надёжного страховщика здесь особенно важен.
  • Часто при покупке полиса с лимитом более полутора миллионов рублей требуется предоставить своё авто на осмотр. Такое условие при страховании гражданской ответственности направлено на борьбу с мошенниками.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_dsago

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.